Ask-A-Planner Frågor & svar: Att göra upp för förlorad tid

Det kan vara svårt att göra smarta ekonomiska beslut när du ständigt bombarderas med information och ekonomiskt jargong. Det är därför som det är viktigt att se till att den ekonomiska vägledningen du får är objektiv och fri från eventuella intressekonflikter när du arbetar för att förbättra din ekonomiska hälsa.

Här, Certified Financial Planner ™ -proffs på Financial Finesse för att ta itu med en regelbunden pensionsplaneringsfråga med realistiska åtgärder som du kan vidta för att nå din finansiella självständighetsdag.

Hur kan jag återhämta mig från en sen start till spara för pensionering?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Börja var du befinner dig och undvik uppmaningen att jämföra dig med andra. Om du är "sen till festen", slå inte dig själv över det. Som sen Maya Angelou sa en gång: "När du vet bättre, gör du det bättre". Det bästa sättet att få en snabb start är att bygga upp ditt ekonomiska förtroende. Lär dig allt du kan om personlig ekonomi - läs böcker, läs bloggar (Financial Finesse har två personliga finansbloggar skrivna av våra CFPs®: Financial Finesse på Forbes och Financial Wellness at Work), titta på pedagogiska videor på nätet. Dra nytta av ditt ekonomiska wellnessprogram på jobbet och delta på pedagogiska verkstäder från din 401 (k) leverantör. Om du är egenföretagare eller arbetar för ett företag utan många ekonomiska utbildningsfördelar, kolla in resurser på ditt lokala bibliotek, såväl som gruppgrupper.

Du borde också hitta kamrater för din resa. Jag skrev nyligen ett blogginlägg om hur dina vänner kan hjälpa dig att bli ekonomiskt oberoende - om hur jag förbättrade min egen ekonomiska välbefinnande genom att skapa en penninggrupp med några vänner. Vi har lanserat en webbplats och resurser för att människor ska kunna bilda sina egna grupper för ekonomisk självständighetsdag för att lära av, stödja och uppmuntra varandra.

Studier visar att peer-to-peer-lärande hjälper människor att lära sig mer information och behålla mer av vad de har lärt sig.

Paul Wannemacher, CPA / PFS, CFP®, MBA - Det första steget är att stoppa bostaden på förlorad tid och möjlighet och bestämma hur långt nuvarande tillgångar och intäkter kommer att sträcka sig. När bristen är identifierad kan en plan för att finansiera bristen vägas mot och tillsammans med alternativ som att arbeta längre, jobba med ett extra jobb eller göra livsstilsförändringar för att frigöra mer besparingar och eliminera skulden. Optimera arbetsgivarförmåner som sjukförsäkring och pensionssparande, sänka utgiftsbudgeten för att öka investeringarna avsevärt och till och med förbereda sig för "det sista jobbet" som rymmer åldersbegränsningar och personliga intressen kan hjälpa de som är underfinansierade bygga och bevara resurser och hålla människor glada och sociala förlovad gör något de tycker om att betala deltid.

Steve White, CFP®, MBA - Pensionering kan vara svårt när man försöker balansera andra mål som att betala skuld eller skicka barn till college. Det finns ingen brist på forskning där ute och berättar hur långt bakom de flesta amerikaner är just nu. Det är ännu mer frustrerande att spara för pension när du är bruten.

Gå inte i pension brutna.

Anledningen till att du kanske inte har sparat så mycket i ditt pensionskonto som du föredrar är mindre viktigt än vad du planerar att göra från den här tiden framåt.

För att undvika att pensionen går sönder:

• Visualisera vad du vill göra vid pensionering och lägg en bild där du håller dina betalkort och kreditkort. Varje gång du drar ut ditt kredit- eller betalkort, titta på bilden och se till att det är värt det.
• Maximera ditt företags pensionsplan (401 (k) gräns är $ 18 000 eller $ 24 000 om du är över 50).
• Om du inte har tillgång till en pensionsplan på jobbet, bidrar du upp till det maximala beloppet per år till en traditionell eller Roth IRA ($ 5, 500 i 2015 och 2016 plus 1 000 000 inbetalningsbidrag för de 50 eller äldre).
• Få träning nu för ett jobb som du kan göra deltid nu och i pension.

Tania Brown, CFP® - Kör en pensionsberäkning. Även om du vet djupt ner är du bakom dig och behöver fortfarande ha fullständig medvetenhet om var du faktiskt står i dag. En pensionskalkylator kan mäta hur beredd för pensionering du är baserad på din specifika information och hjälper dig att göra justeringar om du inte är.

Brian Kelly, CFP® - Fokusera på din utgiftsplan nu och imorgon. En budget eller personlig utgiftsplan är ett måste-ha och bästa praxis ekonomiskt beteende. Tyvärr är det inte alltid lätt att följa en budget, så det är därför viktigt att pensionen närmar sig för att få en bra förståelse för var dina pengar går. Viktigast av allt vill du berätta för dina pengar var du ska gå de kommande månaderna och genom hela pensionsåldern. Skapa en budgetplan för pensionering för att se hur mycket önskad inkomster behövs för att möta dina livsmål.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Börja söka kreativa inkomststrategier för pensionering. Arbeta senare än önskat eller söker deltid sysselsättning är vanliga fallback-strategier som används av många människor som inte kan gå i pension när de önskas. I verkligheten når många människor pension och finner att arbetet senare inte längre är ett alternativ.

Det finns andra sätt att maximera din pensionsinkomst som inte involverat arbete. Överväg att använda en omvänd hypotekslån för att generera extra intäkter.

Doug Spencer, CFP® - Försök att sänka dina levnadskostnader. Det kan innebära att ditt hem hemma eller helt flyttas till en annan del av landet. Du kanske inte vill gå till det yttersta av att bo på båt eller RV, men den primära ideen är att se om det finns ett sätt att du kan sänka bostaden och andra grundläggande levnadsutgifter.

Är du intresserad av mer information om hur du kan ta hand om ditt ekonomiska liv? Om så är fallet, besök webbplatsen Financial Independence Day för att lära dig mer om boken Vad din finansiella rådgivare inte berättar för dig: De 10 väsentliga sanningen du behöver veta om dina pengar .

Följ Scott på Twitter , Facebook och på FinancialFinesse. com .