ÄR du en hands-on eller hands-off-investerare?

Att välja dina investeringsalternativ i en 401 (k) eller IRA kan vara en utmaning. Detta beror på att vi inte alla har investerande kunskaper och förtroende för att fatta ett välgrundat beslut och själva investeringsprocessen kan vara emotionell och testa vår egen beslutsamhet under goda och dåliga tider.

Att bidra till pensionskonton är ett viktigt steg men är inte det enda steget i pensionsplaneringsprocessen. Att spara för pensionering kanske inte räcker om du inte investerar i rätt typer av investeringar baserat på dina mål och tidshorisont.

En lämplig nivå av önskad tillväxt och inkomst behövs och varje enskild investerare behöver en grundläggande investeringsplan. Om du inte har en investeringsplan på plats kan du skada dina chanser att nå viktiga livsmål som pensionering.

Börja genom att granska din investerar personlighet

Framgångsrik investeringsplanering börjar med en grundläggande förståelse för dig själv. Denna självmedvetenhet innefattar att veta hur du gillar att fatta beslut, om du gillar råd eller du tycker om att göra det själv och vad du troligtvis kommer att göra när det går grovt och dina investeringar står inför hinder som en avmattning på marknaden. Ett viktigt första steg när du investerar för pension är att förstå din risk tolerans, vilket i huvudsak är en bedömning av hur bekväm du är med ett aggressivt, måttligt eller konservativt sätt att investera.

För att göra den önskade fördelningsplanen till handling, måste du fråga dig en enkel fråga - hur engagerade du vill vara i dagsledningen av din investeringsportfölj?

Föredrar du mer av ett "hands-on" eller "hands off" -alternativ för att investera?

Investering på investeringar

Investerare föredrar oftast att vara mer aktivt involverade i utformningen av en investeringsportfölj för pensionering. Andra preferenser inkluderar vanligtvis inställning av målfördelningsvikter för olika tillgångsklasser (aktier, obligationer, kontanter, fasta tillgångar etc.).

Andra gemensamma aktiviteter som praktiska investerare bör fokusera på är att regelbundet övervaka och ombalansera sin investeringsportfölj. Exempelvis kan investerare som är intresserade av investeringar ha en preferens mot att investera i enskilda aktier eller aktivt förvaltade fonder eller inrätta en egen tillgångsallokering (blandning av investeringstyper) av passiva investeringar som indexindexfonder.

Checklista för hands-on-investerare

• Regelbundet övervaka och granska kontoprestanda
• Kompletta rutinavgiftsanalys
• Ha förtroende för din egen förmåga att fatta viktiga investeringsbeslut
• Föredrar att anpassa investeringarna
• Undersök regelbundet detaljerna i enskilda aktier, fonder, ETF eller andra investeringar.
• Önskar skapa en portfölj som är skatteeffektiv
• Ränteplaceringar på rutinmässigt sätt

Det finns många alternativ för investerare som gör det själv, inklusive självreglerade pensionskonton, rabatterade mäklarfirmor och low- avgift finansiella tjänster företag där du kan investera på egen hand med eller utan en rådgivare.

Hands-Off Investors

Hands-off-investerare söker vanligtvis en enkel investeringslösning. Tänk på det som en preferens för one-stop-shopping. Som ett resultat av detta är avtagna investerare mer benägna att söka upp blandade tillgångstilldelningsportföljer.

Populära exempel på investeringar som passar denna kategori inkluderar inlämningsdagens pensionsfonder, tillgångsallokeringsfonder, professionellt förvaltade porfolios eller användning av en online investeringsplattform eller så kallad "robo-rådgivare". Dessa fler praktiska investeringsalternativ är beroende av professionell vägledning för att ställa in investeringsportföljstrategin och automatiskt balansera. Detta tillvägagångssätt tenderar att vara en bra kostym för personer som föredrar en mer "sätta det och glöm det" -metoden för att hantera en investeringsportfölj och som bara planerar att göra några få mindre förändringar under tiden. Passivt förvaltade index-fonder eller måldagspensionfonder är populära investeringsalternativ för hands-off-investerare eftersom de inte kräver regelbunden övervakning.

Kontrollista för hands-off-investerare

• Kontrollera vanligen inte ditt konto regelbundet
• Brist på förtroende för din förmåga att välja egna investeringar
• Välj en förhandsblandad portfölj eller ställ in den och övervaka
• Generellt okänd med strukturen hos individer, aktier, fonder, ETF eller andra investeringar.
• Gör sällan tillgångstilldelningsuppdateringar eller ändringar
• Ändra inte ditt konto regelbundet
• Inte oroad över skatteeffektivitet

För den praktiska investeraren, överväg att använda en billig och passiv investering strategi som fokuserar på tillgångsallokering (eller hur du delar ditt konto över tillgångsklasser som aktier, obligationer, fasta tillgångar och kontanter). Det brukar fungera bättre än att bara välja de bästa artisterna från tidigare år eller dela dina bidrag över var och en av dina investeringsalternativ i en 401 (k) plan. En annan hands-off-strategi för att hitta en diversifierad portfölj som också ger professionell vägledning är att välja en fond för fondfördelning som passar din risk tolerans. Nackdelen med denna statiska inställning är att din risk tolerans kan förändras som mål som pensionering nära och du kan behöva justera dina investeringar gradvis över tiden. Som ett alternativ ger en pensionsdag för måldatum en glidbana tillvägagångssätt för investeringar som automatiskt anpassas för att bli mer försiktigt investerat när du närmar dig pensionen.

Om du föredrar att ha en ekonomisk tränare, överväga att arbeta med en avgift, endast CERTIFIED FINANCIAL PLANNER, professionell som betalas endast av kunder och inte av provisioner eller mäklaravgifter. Det är viktigt att kontrollera din rådgivares bakgrund med FINRA eller med SEC om de fungerar som en registrerad investeringsrådgivare.Du bör också kolla med din arbetsgivare för att se om de erbjuder ett ekonomiskt hälsoprogram som tillhandahåller investeringsrådgivning eller rådgivningstjänster.