Beräkning av justerad balansfinansieringskostnad

Kreditkortsutgivare använder en av flera metoder för att beräkna dina finansiella kostnader - den avgift du betalar när du har en balans på ditt kreditkort. Alla finansiella kostnader är baserade på ditt saldo och din ränta. Metoderna skiljer sig från hur kreditkortsutgivaren beräknar saldot innan du ansöker om ränta. Att veta ditt korts kostnadsberäkningsmetod kan hjälpa dig att räkna ut hur du minimerar dina finansiella kostnader, genom att betala tidigare i faktureringscykeln i vissa fall.

Din kreditkortsutgivare ställer in kostnadsberäkningsmetoden som en företagsstandard. Du kan ta reda på vilken metod din kreditkortsutgivare använder genom att läsa ditt kreditkortsavtal, läsa tillbaka på ditt kreditkortsregistreringsutlåtande eller genom att ringa din kreditkortsutgivare.

Hur den justerade balansmetoden fungerar

Den justerade balansmetoden för att beräkna din ekonomisk kostnad använder den tidigare saldot från slutet av din senaste faktureringsperiod och subtraherar eventuella betalningar och krediter som gjorts under den aktuella faktureringsperioden. Nya avgifter som görs under faktureringscykeln är inte inräknade i det justerade saldot. Den periodiska räntesatsen, din ränta uppdelad baserat på din faktureringsperiod, tillämpas på det justerade saldot för att beräkna finansieringsavgiften.

Här är ett exempel på hur din finansieringskostnad skulle beräknas om din kreditkortsutgivare använder justerad balansmetod.

APR	14%
Periodisk ränta	1. 17%
Dagar i faktureringscykel	30
Föregående balans	$ 1 000
Betalning 16: e dag	$ 100
Kostnad 20: e dag	$ 50
Avslutande saldo < $ 950	Justerat saldo
$ 900	Finanskostnadsberäkning
$ 900 *. 0117	Finansavgift
$ 10. 53	Den justerade balansmetoden ger dig alltid en viss grace period vid nya inköp. Eftersom inköp som gjorts i faktureringscykeln inte är inräknade i ditt saldo, betalar du inte ränta på dem om du betalar ut dem före den sista dagen i faktureringsperioden.

Justerad balans jämfört med andra beräkningsmetoder

Av alla metoder för beräkning av finansiella kostnader leder den justerade balansmetoden vanligtvis till den lägsta finansieringsavgiften för konsumenter.

Tyvärr använder många kreditkortsutgivare denna metod. De flesta använder antingen den dagliga saldot eller den genomsnittliga dagliga saldotoden som tar hänsyn till alla transaktioner som gjorts under faktureringsperioden och inköp som gjorts under faktureringscykeln i vissa fall.

Undvik finansieringskostnaden

Du kan normalt undvika att betala ränta genom att betala ditt kreditkortsaldo i sin helhet varje månad. Inte bara kommer du spara pengar på finansiella avgifter, du kommer också att eliminera möjligheten att samla kreditkort skuld.Du kanske inte kan undvika att betala ränta på ett kontant förskott, vilket kan börja ackumulera finansieringskostnader direkt beroende på dina kreditkortsvillkor.

Om du redan har en balans på ditt kreditkort, kommer du inte att kunna undvika att betala finansieringskostnader tills du når en nollbalans. När du betalar ut ditt kreditkortsaldo minskar dina finansiella kostnader varje månad tills balansen är helt återbetalad.