Video: Universal Basic Income Explained – Free Money for Everybody? UBI 2024
Om du är en nyutbildad högskoleexamen har du sannolikt några större livsövergångar som kommer dig i den inte så avlägsna framtiden. Trots alla finansiella osäkerheter som kan hota över horisonten är det viktigt att ha en ekonomisk plan för att vägleda dig under övergången.
Finansiella planer är viktiga om du börjar i din karriär, flyttar till en helt ny stad eller helt enkelt försöker uppgradera ditt hem eller lägenhet.
Men om du är som många andra nyutexaminerade kan du få problem med att tänka på pensionering, eftersom du kanske börjar ditt liv efter skolan. Med hjälp av konceptet att börja med i åtanke, här är några tips som hjälper dig att uppnå sann ekonomisk frihet (a. K. A "pension" i vissa cirklar):
1. Upprätta en skriftlig finansiell plan som är flexibel
Kom bara ihåg att din ekonomiska plan inte kommer att se ut som din föräldrars ekonomiska plan. Du kan börja skapa din skriftliga plan genom att göra en lista över "SMART" finansiella mål. Men sluta inte där! Var noga med att skapa en lista över andra viktiga livsmål och skriv dem skriftligt. Vissa människor tycker att skapa en "drömbräda" är ett bra sätt att visualisera dina mål och hålla fokus.
När du skapar en lista över livsmål kan du även inkludera en separat lista över eventuella livshändelser som kan ligga strax över horisonten.
Dessa möjligheter kan vara de stora okända i livet som du så småningom vill vara beredda på och arbeta med i din ekonomiska planering. Några exempel är att köpa ett första hem, att gifta sig, ha ett barn, gå tillbaka till skolan eller ta en kort sabbatical för att resa världen.
Att ta sig tid att skapa en skriftlig lista över dina livsmål hjälper dig att hålla fokus på vad som är viktigt för dig under denna viktiga årstid.
En skriftlig finansiell plan ger också uppenbara vardagliga uppgifter som att budgetera, spara och investera mer syfte och mening.
Så hur kan du se till att din ekonomiska plan är mer effektfull än tidigare "traditionella" planer? Du kan börja med att hålla din plan kort och enkel och det behöver inte vara längre än en finansiell plan för en sida.
2. Skapa en budget eller personlig utgiftsplan som är realistisk och flexibel.
Om du verkligen vill uppnå en autentisk ekonomisk frihet måste du våga skilja sig från den genomsnittliga personen. Den genomsnittliga amerikan följer inte en utgiftsplan. Budgetering behöver inte vara en alltför komplicerad eller frustrerande person. Faktum är att du helt enkelt behöver ha en plan som ger några allmänna riktlinjer för utgifter innan månaden börjar.
Det finns många olika budgeteringssystem som fungerar. Online spårningsverktyg som Mint och YouNeedABudget är bara några av de många verktyg som finns tillgängliga för att hjälpa dig. Här är en enkel utgiftsplan med ett enkelt kalkylblad. Oavsett hur du väljer att skapa din budget är det viktigt att du använder denna utgiftsplan som en guide oavsett din inkomst eller nettovärde.
3. Spara automatiskt
När du granskar din utgiftsplan bör du sträva efter att lägga besparingar som en högsta prioritet.
Alltid sträva efter att spara så mycket du kan, men fokusera på att spara i rätt typ av konton. En akutfond är en av de första platserna för att styra dina besparingar. De flesta ekonomiska planerare rekommenderar att du försöker hålla minst 3 till 6 månaders grundläggande levnadsutgifter i ett separat konto från ditt dagliga kontokonto. Detta är ett idealiskt långsiktigt mål men det kan vara ett mycket svårt mål att nå om du just börjar i en ny karriär efter examen.
Under din 20- och 30-tal finns det en tendens att låta presentera fördomar göra det svårt att hitta balansen mellan nuvarande utgifter och planering för framtiden. Det är därför du kommer att ha större framgång för att nå dina mål när du väljer att automatisera besparingar genom löneavdrag eller automatiska överföringar på minst 10 procent av din inkomst.
4. Inse när det är okej att prioritera att betala av skuld före besparingar.
Det finns några undantag till det yttersta målet att hålla 3 till 6 månaders levnadsutgifter i en akut sparandefond. En av dessa undantag är om du har höga kreditkort eller andra personliga lån. I det fallet är det nödvändigt att upprätta en "startfallsfond" som kan vara 1-2k och sedan göra extra betalningar på den skulden med det som ligger utöver de obligatoriska minimibetalningarna. En av de bästa ekonomiska vanorna att skapa tidigt i din karriär är att alltid betala hela saldot på kreditkort varje månad.
5. Undvik framtida frestelser för att ta bort pengar från dina pensionskonton
Arbetstidarna för en arbetsgivare under en hel karriär är långt borta. Så det är ingen överraskning att ditt första jobb efter examen inte kommer vara din sista. Många människor gör misstaget att betala ut pensionsplaner när de byter jobb istället för att dra nytta av fortsatt skattesättning genom 401 (k) eller IRA rollovers. Inte bara är 401 (k) uttag föremål för 10 procent tidigt utträde straff de också rånar oss för framtida pensionsbesparingar. Från min erfarenhet som finansiell planerare har jag funnit att fördelningar av förtidspensionsplaner är en av de främsta orsakerna till IRS-skatteproblem och ett beslut som de flesta människor kommer att beklaga senare i livet.
6. Erkänna att din kredit värdering är viktig men garanterar inte ekonomisk frihet
Ja, det är viktigt att konsekvent övervaka och granska din kredit … men obsess inte över det. Med det sagt bör du inte vänta tills du är redo att köpa en bil eller ett hus för att kontrollera din kreditpoäng.Om du inte har börjat bygga din kredit när du är på college, kolla in dessa tips för att komma igång. Du kan besöka gratis webbplatser som den årliga kreditrapporten. com hemsida för att få kreditrapporter från Transunion, Equifax och Experian. Andra kostnadsfria resurser som Credit Karma och Credit Sesame gör att du kan se din kreditpoäng. Dessa webbplatser och ger även gratis kreditövervakningstjänster som kan hjälpa dig att varna när något ovanligt händer med din kredit.
Ett ekonomiskt steg för bästa praxis är att alltid kontrollera din kredit rapport minst en gång per år och vidta åtgärder för att skydda din kredit och din ekonomiska identitet. Kom bara ihåg att en bra kreditpoäng hjälper dig att kvalificera dig för konkurrenskraftiga räntor på framtida bolån och kan till och med hjälpa dig att befästa befintlig skuld till en lägre ränta. Sann ekonomisk frihet kommer att inträffa när du har eliminerat skulden och behöver inte längre förlita sig på en kreditpoäng.
7. Fokusera på finansiella prioriteringar i stället för att låta studentlånsfrustrationen leda dina beslut
Enligt de senaste uppskattningarna är den genomsnittliga studentlåneskulden för 2016-kursen 37,172. Studielånen verkar definitivt mycket överväldigande när du utgår från skolan. Det finns emellertid olika betalningsmöjligheter tillgängliga och det är viktigt att erkänna att studielån inte är den enda skuldsätt som är laserfokuserad. Andra viktiga finansiella prioriteringar som att betala höga konsumentskulder (t.ex. kreditkort, personliga lån) betraktas ofta som en högre prioritet. Dessutom är det viktigt att du etablerar din finansfondsfond (a. K. A "nödfonden") innan du får extra utbetalningar på dina studielån.
8. Definiera vad ekonomiskt oberoende betyder för dig
Jag har haft möjlighet att prata med nyutexaminerade i min roll som finansiell pedagog. Medan många av dessa finansiella workshops är inriktade på att spara och investera för pensionering använder jag inte ordet "pension" för mycket. Efter en 16-årig karriär som finansiell planerare tycker jag personligen att ordet pension är ett mycket svårt begrepp att definiera. Verkligheten är att var och en av oss borde ha en egen unik definition av pensionering. Men det är extremt svårt för nyutexaminerade att överväga tanken om liv efter arbete eftersom de flesta grader bara lanserar nya karriärer.
Istället för att fokusera på ett långsiktigt mål och försöka förutse vad ditt framtida själv kommer att vara, lägg din vikt vid att definiera vilken ekonomisk frihet som ser ut som du är här och nu.
Vad ser du fram emot att göra mest? Hur tycker du om att spendera din tid idag? Vilka är framtida livsmål du vill uppnå?
Tyvärr är inte alla vi själva programmerade att planera för framtiden och det är lätt att låta YOLO -principen styra ekonomiska beslut. Låt inte presentera bias spåra dina goda intentioner eller förhindra dig från att göra någon planering för framtiden.
9. Använd skattekoden för att lagligt undvika skatter och öka dina besparingar.
Inte alla har tid, energi eller önskan att behärska IRS-skattekoden. Men om du ägnar tillräckligt med tid för att förstå grunderna kommer du att vara på snabb spår till ekonomisk frihet. Börja med att bidra så mycket som möjligt till din 401 (k) eller pensionsplan på jobbet. Som ett minimum borde du alltid dra full nytta av eventuella matchande bidrag från din arbetsgivare. Fokusera sedan på att välja rätt tillgångsplats för dina pensionsbesparingar. Beslutet före skatt jämfört med Roth 401 (k) beror huvudsakligen på om du behöver skatteavbrottet nu (före skatt) eller i framtiden (Roth).
Om du inte har en pensionsplan tillgänglig för dig genom en arbetsgivare har du möjlighet att bidra till en traditionell eller Roth IRA. Om du är i en hög självriskplan som är HSA-bidragsberättigande, bidrar du så mycket som möjligt för att sänka dina skatter idag. Den goda nyheten med HSAs är att du kommer att kunna ta ut dessa pengar skattefria när som helst för sjukvårdskostnader och de kan hjälpa till att komplettera dina pensionsbesparingar.
Från en ekonomisk planeringssynpunkt är år efter examen en viktig tid för att börja lägga grunden för att uppnå verklig ekonomisk frihet så fort som möjligt. Tyvärr lär inte alla skolor dessa viktiga ekonomiska lektioner och erfarenhet är ofta det bästa sättet att lära sig. Om du eller någon du bryr dig om är en nyutexaminerad, var säker på att fira dina prestationer och sätta scenen så tidigt som möjligt för en ännu större uppgift - sant ekonomiskt oberoende .