Video: My Horibal Speling 2024
Har du någonsin försökt att "tiden" på aktiemarknaden? Köpte du ett hus innan du var riktigt redo, för att bostadsägande är en bra investering? Håller du balans på ditt kreditkort för att förbättra ditt kreditpoäng?
Det här är alla vanliga pengar som rör sig, och om du har gjort någon av dem kanske du trodde att du följde provad och sann sanning för personlig ekonomi. Men som mycket konventionell visdom är de inte så smarta som de låter.
Här är några dumma pengar som du behöver för att dike från din arsenal, oavsett hur mycket det kan tyckas vettigt.
Dumb Move: Har inget kreditkort, eftersom det leder till skuld.
Det har varit nästan åtta år sedan den stora lågkonjunkturen, och mer än två tredjedelar av personer mellan 18 och 29 år har inte kreditkort, enligt en bankränta. "Det verkar smart, för att du inte är i risk för skuld, men det är inte smart, för att du inte bygger din kredit", säger Sarah Newcomb, författare till "Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead Without Leaving Dina värden bakom. "Många av dessa årtusenden - liksom andra generationer som inte har kreditkort i egna namn - har det som kallas" tunna kreditfiler ". "Det är kreditindustrin talar för att ha liten eller ingen kredit historia, och det kan hålla dig tillbaka när du vill ansöka om ett lån eller bil lån. Det kan också innebära att betala mer än nödvändigt för husägare och bilförsäkring.
--9 ->Smarta drag: Om du tror att du är ansvarig för att vara oansvarig med den första plastplasten, be den utfärdande banken att hålla kreditgränsen artificiellt låg. Sedan lägger du en eller två automatiska räkningar på kortet och schemalägger automatiska betalningar från ditt checkkonto för att täcka dem. Du kommer aldrig att vara sen, och din kredit kommer att förbättras.
Och om du blev nekad för ett kort? Ett säkert kort - där du gör en liten insättning hos den utfärdande banken - är kortet med träningshjul som kan ge dig på vägen till en stark kredithistoria.
Dumb Move: Håller balans på ett kreditkort för att bygga upp kredit.
En av de stora bidragsgivarna till ditt kreditpoäng är kreditanvändning. Ditt utnyttjande är den procentandel av din kreditgräns som du faktiskt använder, och det räknas för cirka 30 procent av din poäng. Om du har en gräns på $ 1 000 och din faktura är $ 550, använder du 55 procent. Det är för högt - det är bäst för din poäng om du inte använder mer än 30 procent av din kreditgräns när som helst. Och att balansera från månad till månad och betala ränta hjälper inte din poäng alls, men det gör ont på din plånbok: Den genomsnittliga kreditkortsräntan är cirka 15 procent. På en $ 3 000 balans, som skulle kosta dig $ 450 per år.
Smart move: Idealiskt betalar du dina kreditkort i sin helhet varje månad, vilket ger dig några räntebetalningar. Och om din typiska användning har överskridit din gräns, kan du lösa problemet på två sätt: Du kan begära en ökning av din kreditgräns och sedan inte använda tilläggskapaciteten, eller du kan betala din faktura mer än en gång i månaden .
Dumb Move: Förutbetalda studielån medan du skimar på pensionsavgifterna
Du har studielån och du vill betala av dem så fort som möjligt, så eventuella extra pengar du har i slutet av månaden går för att betala ovan och bortom dina månatliga räkningar och chipping away hos rektor. Din brådska är begriplig; skulle inte livet vara bättre om de bara var borta? Men förskottslån är inte ett klokt drag om det kommer till en kostnad för dina långsiktiga besparingar, som att bidra till din 401 (k) (speciellt om du mottar arbetsgivande matchande dollar) eller betala hög kreditkortskuld, säger Newcomb .
Smart move: Betala dina studielån långsamt och stadigt medan du bygger din framtid och utnyttjar börsernas avkastning. Det kan till och med vara bättre att välja inkomstbaserade återbetalningsplaner (som sänker dina månatliga betalningar), även om betalning av ränta för flera år innebär att du betalar mer intresse totalt.
Titta på kostnaden för din studentlånskuld, dra avdragsavdraget och jämföra det med den avkastning du skulle få genom att sätta dina pengar på andra sätt.
Dumb move: Hämta jobbet först och höja senare.
Förhandlade du om din lön för ditt nuvarande jobb? Om inte, är du inte ensam. Några 41 procent av personerna gjorde inte enligt lön. com. Många är rädda för att det kommer att gå ut ur jobbet för jobbet helt och hållet att pruta över startlönen. Men att inte förhandla om en konkurrenskraftig lön i början av ett nytt jobb startar dig på fel finansiell grund, eftersom varje bonus och höjer dig framåt kommer sannolikt att vara en procentandel baserad på startfasen.
Smart move: Ta inte det första erbjudandet. Du har mest hävstång när de vill ha dig, men har inte dig ännu - och det är viktigt att känna igen och dra nytta av det ögonblicket. "Folk tror att du måste fråga om vad som är acceptabelt, men du borde fråga dig själv:" Vad behöver jag tjäna så att jag inte behöver oroa mig för pengar? Det är vad din tid är värd, säger Newcomb. Förstå också att förväntan från den andra sidan av bordet är att du kommer att be om mer. En studie från CareerBuilder visar att 45 procent av arbetsgivarna är villiga att förhandla om ditt första jobbbud och förväntar dig faktiskt att du ska göra det. Du släpper bara dig själv om du inte gör det.
Dumb move: Köp ett hem eftersom det är en "investering".
Finansiell rådgivare Carl Richards, författare till "The Behavior Gap", påminner om de gånger människor har sagt till honom om sina hem: "Det är den bästa investeringen jag jag har någonsin gjort! "Hans retort:" Är det för att det är den enda investeringen du någonsin har hållit på?"" Han har en poäng. Det var en långvarig övertygelse att fastighetsvärden aldrig går ner … Sedan kom 2008 och bostadsmarknadskraschen. I verkligheten ligger hemvärden historiskt i takt med inflationen. Och kostnaden för ägande - för att inte tala om flyttning, inredning, skatter, försäkringar och underhåll som utgår 1-2 procent av bostadsvärdet per år, enligt Harvards gemensamma centrum för bostadsstudier < - är hög. Smart move:
Köp en du vill bo i - eller fortsätt att hyra för nu. Denna tvättlista av kostnader betyder att det inte är meningslöst att köpa en överhuvudtaget om du inte förväntar dig att stanna i minst fem år.
- du spekulerar. Och om du inte är en professionell fastighetsinvesterare är det en dålig idé.
Marknads timing kommer ner för att veta två saker: När man ska gå ut och när man ska komma in igen. Den första är verkligen svår att spika, och den andra är ännu hårdare. Medan vi alla hört historier om vanliga investerare som kom in vid rätt tidpunkt, är Richards skeptisk. "Tro inte på berättelserna", säger han. "Tro data. "Och uppgifterna säger att du inte kan vinna på det här spelet.
- och vi bör fira det faktum. "Och när du är på det, försök inte för svårt att slå marknaden. Medan enskilda aktier och förvaltade fond är spännande, investerar de regelbundet i tråkiga indexfonder och börshandlade fonder (som också är billigare att köpa och äga) som är mer benägna att göra dig till en miljonär på lång sikt. Om du är lat, så är det. Med Kelly Hultgren
10 Mer dumma saker som chefer gör
Vill veta tio mer dumma saker som chefer gör för att förstöra deras förhållande till anställda? Dessa tio dumma saker underminerar deras relationer.
Smarta sätt att använda återbetalningswebbplatser för att tjäna pengar
Konceptet med återbetalningsplatser är enkelt - shoppa och få pengar tillbaka på dina inköp. Klar att hoppa in?
6 Smarta pengar flyttar till nya högskoleexamen
Många av de första efterbesluten du fattar göra kommer att vara finansiella. Så här är några av de allra bästa ekonomiska råd för nya högskoleexamen.