Saker du ska leta efter i ett sparkonto

Besparingar är ett av de äldsta och mest traditionella finansiella produkterna i USA. Det är ofta en gång för att en ung pojke eller en flicka ska få ner till banken av en förälder eller morförälder för att öppna ett passbooksparande konto med pengar som erhålls från sysslor, ett första jobb, jul eller födelsedagspresenter eller ett arv. För många människor är sparkonto den allra första introduktionen som de har för världen av personlig ekonomi och penninghantering.

Det är den förtrogen som ofta gör det enkelt att hoppa över sparkonto. Det är ett misstag att göra det. Du borde vara lika krävande om att hitta en produkt som passar dina behov som du skulle när du investerar i en livränta eller väljer en börsmäklare.

Här är fem saker du kanske vill tänka på när du öppnar ett sparkonto för dig själv eller en yngre familjemedlem. Lägg åtminstone filerna bakom dig och ta en titt på din egen situation från tid till annan.

1. Ett gott besparingskonto borde ha få eller inga avgifter

Syftet med ett sparkonto är att hålla pengarna parkerade säkert bort tills du behöver det. Det är det perfekta alternativet för din sexmånaders akutfond. Tyvärr försöker vissa banker att behandla dessa lätta konton som spargriser, skaka sina kunder ner för underhållsavgifter, utbetalningsavgifter, aktivitetsavgifter, inaktivitetsavgifter, månadsavgifter, avgifter för analysavgift och nästan alla andra typer av kreativt namngivna ursäkter att ta en del av dina pengar borta från dig.

Acceptera inte det. Det finns gott om banker där ute som är glada att ha dig som kund. De kommer inte att missbruka dig. De kommer inte att nickel och dime dig. Överväg att överföra dina sparkonto till en av dessa institutioner istället. Om inte det finns en tvingande anledning att stanna kvar hos en högkostnadsbank - till exempel att de ger ditt företag ett mycket attraktivt lånpaket - bara gå bort.

2. Ett gott sparkonto borde inte ha några upphävande gränser

Några banker gillar att sätta restriktioner på sparkonto, till exempel att begränsa uttag till fyra gånger i kvartalet eller något jämförbart antal. I rättvisa är det ett skäl till detta - om du har tillgång till dina pengar så ofta borde du förmodligen få ett checkkonto. Ändå är det dina pengar. En bank som lägger in restriktioner så här kommer förmodligen att ha dolda bestämmelser överallt så fortsätt titta. Det finns bättre sparkonton där ute.

3. Ett bra sparkonto borde stödjas av en stark bank

Fram till perioden 2008-2013 kan det ha varit lätt att glömma att bankerna faktiskt misslyckas. Och när de misslyckas kan det vara fult för insättare beroende på den specifika situationen.Det finns absolut ingen anledning att placera dina pengar i en bank, eller öppna ett sparkonto hos en institution, som inte har en stabil balansräkning. Under mycket av det senaste decenniet har banker som U. S. Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust och BNY Mellon pratat med extremt starka Tier 1-kapitalförhållanden, det primära måttet på styrka inom banksektorn. Helst skulle jag inte öppna ett sparkonto med någon bank som hade ett tier 1-förhållande på mindre än 10%.

4. Ett bra sparkonto borde aldrig ha en balans i överskridandet av FDIC-försäkringsgränserna.

Det finns sätt att hjälpa dig att undvika betydande förluster från att ha pengar stashed i en bank som kollapser. (Kolla vad som är en bankfel för mer info.) Det enklaste sättet är att alltid se till att den totala summan av pengar du har hos en institution omfattas helt av FDIC-försäkringsgränserna. Just nu arbetar det till ungefär 250 000 dollar per institution, men det finns några sätt att få dig runt genom att titla dina tillgångar med vissa mottagare. Det går utöver omfattningen av denna artikel för att diskutera det, men FDIC själv har några bra publikationer som är tillgängliga online.

5. Ett riktigt spektakulärt sparkonto kommer att låta dig välja en betald valuta

För en viss delmängd av bankkunder finns det ett ytterligare tecken på ett stort sparande konto och det är möjligheten att välja en annan basvaluta än USA: s dollar .

En av ledarna inom detta område är EverBank. Det ger dig möjlighet att spara och tjäna intresse för australiensiska dollar, brasilianska reala, brittiska pundet, kanadensiska dollar, kinesiska renminbi, tjeckiska koruna, danska kronor, euro, hong kong dollar, ungerska forint, indiska rupi, japansk yen, mexikanska peso, Nya Zeeland dollar, norska kronor, polska zloty, Singapore dollar, sydafrikanska rand, svenska kronor och schweiziska franc. De begränsar inte sina kunder till sparkonton heller. Du kan välja ett inlösenbevis eller ett annat finansiellt instrument i någon av dessa valutor och får fortfarande FDIC-försäkring. Du kan köpa utländska obligationer. De låter dig även sätta dem i en IRA för ditt pensionskonto om du tycker att det är försiktigt.