5 Regler som ska användas för att undvika dåliga investeringar

Du kan kringgå många dåliga investeringar genom att veta vad "fångar" att se upp för och vilka klargörande frågor att fråga. De flesta dåliga investeringsscenarier kan undvikas genom att följa fem enkla regler.

Undvik investeringar med överlämningsavgifter

Vad händer om du vill komma ifrån (överlämna) en investering av någon anledning? Investeringar som mäklare sålda livräntor och "B" aktie fonder bär uppehälle avgifter och därmed begränsa flexibilitet.

Några exempel Investeringar som har överlämningsavgifter kan orsaka problem i situationer som:

• Skilsmässa: Par investeras gemensamt, bara för skilsmässa några år senare. De hade två alternativ: betala höga avkastningsavgifter för att komma ur sina gemensamma investeringar eller stanna investerade i sex år.
• Flytta: Antag att du vill köpa ett nytt hus och behöver pengar att lägga ner tills ditt gamla hus säljer. Denna situation kan uppstå oväntat med sysselsättningsändringar. Med investeringar som har överlämningsavgifter, kan du inte få tillgång till dina pengar utan att betala det som ofta är en rejäl avgift.
• Hälsa: Hälsokostnader för dig eller nära och kära kan vara dyra. Även om vissa försäkringsbaserade investeringar med överlämningsavgifter kan erbjuda begränsad strafffri tillgång till dina pengar, vill du i allmänhet ha full tillgång till dina medel när du är i den här situationen.

Var försiktig med investeringar med begränsad marknadsförbarhet

Vissa investeringar är inte lätt att komma ifrån.

Dessa kallas "illikvida". Några exempel är fastighetspartnerskap, privata placeringar, kapitalinvesteringar och icke-börsnoterade REITs (eller ofta något som kallas en "alternativ" investering). Om du har för mycket pengar i icke-likvida investeringar har du inte lätt tillgång till dina medel.

Många av dessa alternativa investeringar lovar högre avkastning, men tänk på att du riskerar att förlora hela eller nästan hela din investering. Diversifiera över tillgångsklasser och investeringssektorer och lägg inte mer än 15% av dina pengar i dessa typer av möjligheter.

Undvik investeringar som kräver höga provisioner eller försäljningsbelastningar

Investeringar som tar ut provisioner kan visa sig vara dåliga investeringar eftersom din rådgivare inte har något incitament att tillhandahålla löpande service och utbildning till dig när investeringen är slutlig. Några exempel är: "A" delar fonder, mäklare-sålda livräntor och VUL-försäkringar som en investering.

När du betalar en förskottskommission är det bokstavligen inget ytterligare incitament för finansiell rådgivare att tillhandahålla kontinuerlig service till dig. Tänk på att det idag finns många sätt att betala för ekonomisk rådgivning och många innebär inte att betala provisioner.Det kan finnas tillfällen där det kan vara meningsfullt att lägga en liten del av din portfölj i investeringar som kräver en provision eller transaktionsavgift, men det borde vara minimal.

Undantaget från detta är fastigheter. En fastighetsmäklare har ingen löpande skyldighet att betjäna din egendom, så att betala en provision på en fastighetsaffär är meningsfullt.

Deras jobb är att hitta dig rätt egendom och förhandla fram det bästa för dig.

Undvik förvirrande investeringar

En bra investering kan bli en dålig investering när du inte förstår hur det fungerar. När du saknar förståelse eller kunskap är du mer sannolikt att göra ett dåligt beslut. Om möjligheten låter komplicerad eller om du bara inte förstår investeringen gör du en av tre saker:

• Fråga fler frågor. (Om någon inte är villig att ge vanliga engelska svar, gå sedan bort.)
• Gå snabbare ut.
• Hyr en professionell för att utvärdera investeringen. De borde bära fel och försummelser försäkring.

Placera inte alla pengar i samma typ av investering

Den som rekommenderar att du lägger alla dina pengar i någon av följande investeringar ger dig dåligt investeringsråd. Medan något av följande kan vara en värdefull del av din portfölj, lägg inte alla dina pengar på något av dessa:

• Annuities - Annuities kan erbjuda garantier som kan vara viktiga för dig. Men om någon rekommenderar att du lägger alla dina pengar, är både skattepliktiga pengar och skatteförskjutna pengar (till exempel IRA-konton) i livränta det inte klokt på grund av höga avgifter och begränsad likviditet.
• REITs - En REIT, eller Real Estate Investment Trust, är som en fond som äger kommersiell eller detaljhandel fastighet. Vissa REITs är stora investeringar. Men de borde bara vara en liten del av din övergripande portfölj.
• Skatteredragna konton - Du vill skapa en balans mellan skatteförskjutna konton (t.ex. IRA eller 401 (k) konton) och efter skatt. Om alla dina pengar är i skatteuppskjutna konton kan det komma tillbaka för att skada dig när du tar ut betydande belopp och skatterna förfaller.

Medan du inte vill ha alla dina pengar i bara en slags investering, kan du säkert välja en enda rådgivare eller ett företag för att hantera en rad investeringar. Till exempel kan du lägga alla dina pengar med:

• Samma välrenommerade fondföretag, som Vanguard eller Fidelity.
• Samma ansedd kvalificerad finansiell rådgivare, om de använder en diversifierad portfölj av investeringar för dig.
• Samma mäklarfirma, som Charles Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade, så länge som dina pengar är diversifierade över olika typer av investeringar i det kontot.