5 Procents regel att investera

För korrekt diversifiering, som är att uppnå rimlig avkastning samtidigt som risk minimeras, var noga med att investera i 5 procents regelverk.

Hur mycket av en fond är för mycket? Det korta svaret är, "det beror på det." Det finns faktorer att överväga som investeringstyp, investerarens investeringsmål och investerarens risk tolerans. Men regeln med 5 procent är en smart tumregel att följa för vissa investeringstyper som kan fungera för de flesta investerare.

Innan vi förklarar 5% -regeln ytterligare, låt oss först definiera några investeringsvillkor som du behöver veta för att bygga en portfölj av fonder.

Definitioner av villkoren för att bygga en portfölj av ömsesidiga fonder

När du bygger en portfölj av fonder vill du beakta olika typer av tillgångar och olika typer av fonder. Detta kommer att bidra till att bestämma hur mycket av en tillgång eller en fond som ska fördelas i din portfölj.

Här är grunderna att veta:

• Tillgångsklass: En tillgång är något som ägs eller kan ägas. Exempel är finansiell valuta (pengar), aktier, obligationer, guld och fast egendom. Tillgångsklasser, med avseende på investeringar, är de tre grundläggande typerna av tillgångar - aktier, obligationer och kontanter.
• Tilldelning av tillgångar: Tillgångsfördelning beskriver hur investeringsaktier utdelas i de tre grundläggande investeringstyperna - aktier, obligationer och kontanter - inom en investeringsportfölj. För ett enkelt exempel kan en fondfondsinvesterare ha 3 olika fonder i sin placeringsportfölj: Hälften av hennes pengar placeras i en aktiefond och den andra hälften är fördelad lika mellan två andra fonder - en obligationsfond och en pengar marknadsfond. Denna portfölj skulle ha en tillgångsfördelning på 50% aktier, 25% obligationer och 25% kontant.

• Investeringspapper: Värdepapper är finansiella instrument som normalt handlas på finansmarknaderna. De är indelade i två brett klasser eller typer: 1) Equity Securities (aka aktier) och 2) Skuldebrev. Oftast är aktier aktier. Skuldebrev kan vara obligationer, Depåbevis, CD-skivor, föredragna aktier och mer komplicerade instrument, till exempel säkerställda värdepapper.
• Ömsesidiga fonder Kategorier: Ömsesidiga fonder organiseras i kategorier efter tillgångsklass (aktier, obligationer och kontant- och penningmarknader) och kategoriseras därefter efter stil, mål eller strategi. Att lära sig hur fonder kategoriseras hjälper en investerare att lära sig hur man väljer de bästa fonderna för tillgångsfördelning och diversifieringsändamål. Till exempel finns fonder, fonder, fonder och penningmarknadsfonder. Aktie- och obligationsfonder, som primära fondtyper, har dussintals underkategorier som ytterligare beskriver fondens investeringsstil.
• Sektorfonder: Sektorfonderna fokuserar på en specifik bransch, ett socialt mål eller en sektor som hälso- och sjukvård, fastigheter eller teknik. Deras investeringsmål är att ge koncentrerad exponering mot specifika branschgrupper, som kallas sektorer. Investerare i ömsesidiga fonder använder sektorsfonder för att öka exponeringen för vissa industrisektorer som de tror kommer att fungera bättre än andra sektorer. Till skillnad från att diversifierade fonder - de som inte fokuserar på en sektor - redan har exponering för de flesta industrisektorer. Till exempel, en S & P 500 Index Fund ger exponering för sektorer, såsom hälso- och sjukvård, energi, teknik, verktyg och finansiella företag.
• Fondförmögenhet: En fondens innehav representerar värdepapper (aktier eller obligationer) som innehas i fonden. Samtliga underliggande innehav kombineras för att bilda en enda portfölj. Föreställ dig en hink fylld med stenar. Skopan är fond och varje berg är en enda aktie- eller obligationsinnehav. Summan av alla bergarter (aktier eller obligationer) motsvarar det totala antalet innehav.

Hur man använder 5 procents regel att investera

Ett enkelt exempel på 5% -regeln är där en investerare bygger sin egen portfölj av enskilda aktier. Till exempel skulle investeraren kunna klara 5% -regeln genom att bygga en portfölj med 20 aktier (vid 5% var den totala portföljen lika med 100%). Många investerare använder dock fonder, som antas vara väl diversifierade redan, men det är inte alltid fallet.

En av de många fördelarna med fonder är deras enkelhet.

Men 5% -regeln kan brytas om investeraren inte är medveten om fondens innehav. Exempelvis kan en fondförvaltare enkelt överföra 5% -regeln genom att investera i en av de bästa S & P 500 Index-fonderna, eftersom det totala antalet innehav är minst 500 aktier, varav 1% eller mindre utgör fondens portfölj. Men vissa fonder har stora koncentrationer av aktier, obligationer eller andra tillgångar, såsom ädla metaller (t.ex. guld), att investeraren kanske inte är medveten om de inte läser fondens prospekt eller de använder en av de bästa online-sidorna för att undersöka varandra medel.

Investerare bör också tillämpa 5% -regeln med sektorfonder. Till exempel om du vill diversifiera med specialiserade sektorer, som sjukvård, fastigheter, verktyg och guld, behåller du helt enkelt din tilldelning till 5% eller mindre för varje.

Exempel på ömsesidig fondportfölj med hjälp av 5 procents regel att investera

Tänk på att din fördelning till en fond kan vara betydligt högre än 5% om fonden själv inte bryter mot 5 procentregelen. Till exempel är en bra portföljstruktur att använda kärn- och satellitportföljen, vilken är en strategi för att välja en "core" -fond, till exempel en S & P 500 Index-fond, med en stor fördelningsandel, till exempel 40%, och byggas kring det med "satellit" -fonder, som varje tilldelas på omkring 5% till 20%. Indexfonderna är bra att använda för både kärnan och satelliterna eftersom de är brett diversifierade.

Här är en exempelkärna och satellitportfölj som överensstämmer med 5% -regeln med indexfonder och sektorer:

65% Aktier
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Verktyg Sektor SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Obligationer
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Kontant
För kontanter, hitta en bra penningmarknadsfond hos din mäklare.

Som du kan se fick sektorns medel (verktyg, sjukvård och fastigheter) en tilldelning på 5 procent. Detta beror på att dessa fonder koncentrerar sig på en viss typ av lager, vilket kan skapa högre risknivåer. Högriskfondernas ömsesidiga fonder bör i allmänhet få lägre fördelningsandelar. Andra fonder kan få högre fördelningsandelar.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.