Sanningen om gemensamma kredit rapport myter

Informationen i din kreditrapport påverkar allt från var du bor till det du kör och till och med där du arbetar. Tyvärr missförstår för många människor sina kreditrapporter och den information som den innehåller. Här är några av de vanligaste myterna om kreditrapporter och sanningen bakom varje.

1. Du behöver inte kontrollera din kreditrapport om du inte ansöker om kredit.

Kontrollera din kreditrapport innan du ansöker om ett större lån kan förbättra dina chanser att bli godkända.

Om du granskar din kreditrapport innan du gör en ansökan får du möjlighet att städa upp fel och annan negativ information som kan förnekas.

Du borde inte vänta tills du förbereder dig för en stor applikation för att kontrollera din kreditrapport. Det är också viktigt att kontrollera din kreditrapport minst en gång om året för att söka efter tecken på identitetsstöld eller bedrägeri. Proaktivt genom att granska din kreditrapport kan du fånga och hantera identitetsstöld innan det blir värre.

Om du letar efter ett jobb eller om du är ute efter en kampanj bör du kontrollera din kreditrapport. Många arbetsgivare ser kreditrapporter (inte kreditresultat) och du vill vara beredd på vad de kan hitta. Detta är särskilt viktigt om du ansöker om en finansiell ställning eller en ledande befattning på hög nivå. Du har rätt till en gratis kreditupplysning om du för närvarande är arbetslös och planerar att söka jobb inom de närmaste 60 dagarna.

Och när du avvisas för ett kreditkort, ett lån eller en annan tjänst på grund av information i din kreditrapport, bör du kolla den kopia av din kreditrapport som användes i det beslutet för att bekräfta informationen är korrekt. Du har rätt till en gratis kreditrapport i det här fallet. Om fel på kreditrapportering leder till att du nekas, kan du bestrida dessa fel med kreditbyrån och begära att kreditgivaren omprövar din ansökan.

2. Kontrollera din kredit rapport kommer att skada din kredit.

Du har nog hört att förfrågningar i din kreditrapport kan påverka din kredit negativt, men det inkluderar inte dina egna förfrågningar om din kredit. Det finns två typer av kreditförfrågningar. Hårda förfrågningar görs när du gör en ansökan om kredit eller en kreditbaserad produkt eller tjänst. Dessa förfrågningar gör din kredit värdering skadad. Mjuka förfrågningar görs när du kontrollerar din kredit eller en företagscheck, din kredit för att prescreen dig för kreditprodukter eller tjänster. Dessa mjuka förfrågningar gör inte ont om din kreditpoäng.

Att gå igenom en långivare för att ha kontrollerad kredit kommer att skada din kredit. För att undvika att din kredit påverkas bör du kontrollera din kreditrapport själv genom att gå direkt till en av de tre stora kreditbyråerna.Det kan finnas en avgift när du beställer din kreditrapport från kreditbyråerna, om du inte kvalificerar dig för en gratis kreditrapport enligt lagen om laglig kreditrapportering. Du kan beställa en gratis kreditupplysning varje år genom AnnualCreditReport. com, platsen för beställning av den fria kreditrapporten som beviljats ​​enligt federal lag.

Det är bra att din egen kreditkontroll inte skadar din kredit. Det betyder att du kan kontrollera din kredit så ofta du behöver utan rädsla för att det kommer att skada dig.

3. Att betala ett förfallet konto kommer att ta bort det från din kreditrapport.

Att betala en delinquent balans är bättre för din kredit på lång sikt. Tyvärr kommer inte denna betalning att radera kontot eller betalningshistorikinformationen från din kreditrapport. Alla tidigare negativa betalningar kommer att ligga kvar i din kreditrapport under lånefristen för kreditrapportering, men ditt konto kommer att uppdateras för att visa att du har tagit upp det förfallna saldot. Om ditt konto fortfarande är öppet och aktivt rapporteras dina framtida betalningar i tid som ok.

Noggrann rapporterad negativ information kan vara kvar i din kreditrapport i upp till sju år. Efter den tidsperioden ska de negativa detaljerna raderas automatiskt från din kreditrapport.

4. Att betala en skuld kommer att förlänga kreditrapporteringsgränsen.

Några människor tvekar att betala ett gammalt konto eftersom de tror att betalningen kommer att starta om kreditrapporteringstiden och hålla kontot i sin kreditrapport i ytterligare sju år.

Lyckligtvis är det inte så.

Krediteringsrapporteringstiden är baserad på den tid som passerat sedan den negativa åtgärden. Att göra betalningar på ett konto startar inte om den här tidsperioden. Om du till exempel var 30 dagar sen på ett kreditkort i december 2010, kom igen upp i januari 2011 och betalades i tid sedan dess kommer sena betalningar att falla av din kreditrapport i december 2017. Resten av kontohistoriken från den tiden kommer att förbli på din kredit rapport.

5. Om du stänger ett konto kommer det att tas bort från din kreditrapport.

En annan vanlig missuppfattning är att det bara är att stänga ett konto kommer att ta bort det från din kreditrapport. Det är emellertid inte fallet. När du stänger ett konto är det enda som händer när det gäller din kreditrapport att kontostatusen rapporteras som stängd. Kontot kommer att finnas kvar i din kreditrapport för återstoden av kreditrapporteringsgränsen om den stängdes dåligt, till exempel om kontot var avstängt. Eller om kontot var i gott skick när det stängdes kommer det att vara kvar på din kredit rapport baserat på kreditbyråerna riktlinjer för rapportering av positiva, stängda konton.

6. Att gifta sig kommer att slå samman din kreditrapport med din make / maka.

När du gifter dig fortsätter du att behålla en separat kreditrapport från din make, även om du ändrar ditt efternamn. Vissa gemensamma konton, behöriga användarkonton och medtecknade konton kan förekomma i båda makarnas kreditrapporter, men enskilda konton fortsätter att listas på respektive persons kreditrapport.

7. Endast kreditkort och lån dyker upp på din kredit rapport.

När du läser igenom din kreditrapport kan du bli förvånad över alla typer av konton som dyker upp. Medicinska räkningar, skuldkollektioner och offentliga handlingar som konkurs eller skattelättnader anges i ditt kreditredovisning förutom kreditkort och lån.

Eftersom de inte är kreditkonton rapporteras inte fakturor som mobiltelefonbetalningar eller nyttjandebetalningar till kreditbyråerna. Om dessa konton blir allvarligt brottsliga kan de läggas till i din kreditrapport som ett samlingskonto.

8. Anställningshistoria och inkomst ingår i din kredit rapport.

I en 2015-studie i TransUnion ansåg 55 procent av de personer som nyligen kontrollerat sin kreditrapport att en fullständig sysselsättningshistoria kom fram på sina rapporter. Och 41 procent trodde att inkomsten listades på sina kreditrapporter. Din nuvarande arbetsgivare kan listas på din kredit rapport, men det är det. Din kredit rapport kommer inte att behålla en lista över dina tidigare arbetsgivare och det anger inte din inkomst. Kredit- och låneansökningar kommer dock att be om arbets- och inkomstinformation för att godkänna din ansökan.

9. Hyres historia finns listad på din kredit rapport.

I TransUnion-studien trodde 49 procent av personer med utmärkt kredit att hyresbetalningar ingår i kreditrapporter. Hyreskonton visas generellt inte på din kreditrapport, men det kan finnas några undantag. Hyran betalas till lägenheter som rapporterar till Experian RentBureau kommer att ingå i din Experian kredit rapport. Kreditbyråer delar i allmänhet inte information, så dessa hyresbetalningar kommer inte att visas på dina andra kreditrapporter.

10. Konton du bara har cosigned visas inte på din kredit rapport.

När du cosignerar ett kreditkort eller ett lån visas det på din kreditrapport precis som alla andra uppgifter, precis som alla andra konton. Kontots användnings- och betalningsaktivitet visas på din kreditrapport och påverkar din kredit, även om du inte är den som använder eller drar nytta av kontot. Om inte ditt namn var cosigned utan ditt tillstånd, kommer du inte att kunna ta bort det cosigned kontot från din kredit rapport.