Video: #AskGaryVee Episode 69: Monetizing Media Sites, Sad Super Bowl Ads & Solid Data 2024
Millennials gör många saker annorlunda än de äldre generationerna. Och hälsovård är inget undantag.
Årsvis är tusenåren mer kostnadsmedvetna, vilket innebär att de är mer benägna att fråga om kostnaden för behandlingar och täckning innan de tar emot dem. Och den tendensen manifesterar sig i markant olika sätt att ta emot vård. Till exempel är tusenåriga mindre benägna att vända sig till en primärvårdspersonal för icke-akutsjukvård, istället för att välja detaljhandelskliniker, akutmottagningscenter eller akutmottagningsrum.
Och de är också mer benägna att helt hoppa över vård: Enligt forskning från Transamerica Center for Health Studies (TCHS) har nästan hälften av årtusenden minimerat sjukvårdskostnaderna genom att hoppa över, fördröja eller stoppa vård, istället försöker lösa medicinska problem på egen hand.
Och eftersom denna generation konsumerar sjukvården annorlunda, måste de också tänka lång och svårt om hur de väljer sin sjukförsäkring.
Så om du är ett årtusende bör du börja titta tillbaka på det föregående året för att få en känsla för din typiska användning: Hur många gånger gick du till doktorn, till en klinik, till en ER? Hur många gånger ville du gå, men inte på grund av kostnaden? Hur mycket spenderade du på receptbelagda läkemedel, och finns det någon som du pågår löpande? Finns det några andra medicinska behov eller villkor som är uppmärksamma - kanske tänker du på att bli gravid eller få fysisk terapi för dina hamstrings?
När du är klar med självbedömningen, här är vad du behöver göra.
Känna terminologin
"Den stora saken för tusenårsåldern - speciellt för första gången handlar det lättare av deras föräldrars täckning - förstår verkligen de nyckelbegrepp som tar upp kostnader", säger Jennifer Fitzgerald, VD och medgrundare av PolicyGenius, en oberoende onlineförsäkringsmarknad.
"Sjukvård är komplicerat … det premie du betalar är inte hela historien. "Du måste förstå de grundläggande skillnaderna mellan högdragen planer (kanske med HSAs) och PPOs. Det är också viktigt att man fakturerar copays (fasta avgifter du betalar för tjänster, till exempel avtal och mediciner) och samförsäkring (en procentandel av kostnaden för tjänster du betalar för, vanligtvis efter att du har träffat din självrisk). Detsamma gäller för premier, självrisker och maximala kostnader.
Ange din budget och jämförelse-butik
Beräkna hur mycket du har råd att betala varje månad - och fråga dig själv hur mycket du är villig att betala. För denna öppna inskrivningssäsong är månatliga premier för åldrarna 18-24 i genomsnitt 219 dollar, enligt eHealth, en privat online sjukförsäkring utbyte; för åldrarna 25-34 år är det 288 dollar.
Generellt sett, "Om du har en bra hälsa nu och inte har några framtida rutiner planerade, gå till en högre självrisk", säger Fitzgerald. "Om inte, gå sedan till den lägre självrisken. "Och oavsett var du faller på det tusenåriga åldersspektrum, gör din due diligence för att hitta det bästa priset genom att jämföra alla tillgängliga alternativ, säger Hector De La Torre, VD för TCHS.
Med andra ord, bara för att du kan vara på din förälders plan till 26 år betyder det inte att det är det bästa alternativet för dig.
Förstå hur före 26 och efter 26 är annorlunda
Om du är yngre än 26 är det kanske billigare att stanna kvar på din förälders plan än att byta till din arbetsgivare. Om du är på college kan det vara billigare att välja din studenthälsovård (de flesta fyraåriga skolor har en). Men det är generaliteter: Du vet inte om du inte kör siffrorna. När du fyller 26 har du 60 dagar för att få din egen försäkringsskydd om du fortfarande står på din förälders plan. I allmänhet, om din arbetsgivare erbjuder en, blir det den mest kostnadseffektiva lösningen. Men vissa arbetsgivare förlorar så mycket av kostnaden för anställda, att du kanske kan bättre antingen på din make plan (om du har tillgång till en) eller genom att handla självständigt.
Bara vet att om din arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring, är du inte berättigad till subventioner på börsen, och du måste betala klistermärke. Och om du inte har arbetsgivarbaserad täckning, kan utbytet vara din baslinje - och du kan jämföra den med den traditionella försäkringsmarknaden (via en mäklare eller ett företag utanför utbytet som eHealth.com).
Leta efter bekvämlighet
Millennials favör omedelbarhet och bekvämlighet, säger Robin Gelburd, ordförande för FAIR Health, en ideell organisation som söker öppenhet i vårdkostnaderna. Mellan okonventionella jobb (dvs. frilanspositioner eller arbeten utanför de vanliga "9 till 5") och frånvaron av att skapa eller upprätthålla starka relationer med primärvårdspersonal säger hon att trenden är till förmån för detaljhandelskliniker, brådskande vård och akutrum är inte förvånande. Om du ofta besöker dessa anläggningar - eller att gå till dem är din preferens - leta efter planer som täcker dem. Leta även efter planer som erbjuder en form av telemedicin eller elektronisk kommunikation (via telefon, email och webbkamera) med läkare för nödsituationer (tänk kyla, flus, utslag, etc.). För i genomsnitt ca 40-50 dollar kan du se en läkare - och till och med få ordinerad medicinering - från ditt hem eller kontors komfort. Några branschledare inkluderar Teladoc, Doctor on Demand och American Well.
Faktor i recept
På liknande sätt bör akutvårdslösare fokusera på recept. Ur ett kostnadsperspektiv förstår du att du kan spara en stor del av förändringen om recepten du tar regelbundet finns på formuläret för din plan (det vill säga de är täckta).Formularer förändras inte allt så ofta, så factoring att det i ditt beslut är ett smart drag, säger Fitzgerald. Men, som Nate Purpura för eHealth förklarar, borde du också förstå att cirka två tredjedelar av de individuella marknadsförsäkringsplanerna inte täcker dina receptbelagda läkemedel till efter du slår din självrisk. Därför, om du spenderar mer än $ 50 per månad på recept, är det värt att titta på planer med lägre självrisker.
Återigen, om du handlar för lägsta månatliga premie, kommer du sannolikt att presenteras med brons eller katastrofal på börserna. Men med dyra föreskrifter i åtanke är du oftast bättre att anmäla dig till en Silverplan för att få dem delvis eller helt täckt.
Vad du än gör, gå inte utan
Tror inte det billigaste alternativet för sjukförsäkring går utan det. Enligt lagen om prisvård innebär överskridande sjukförsäkringsskydd att det uppstår en stor böter: Avgiften för att inte ha sjukförsäkring år 2016 var 695 USD eller 2,5 procent av din inkomst, beroende på vilket som var högre. Och den fasta avgiften kommer att justeras för inflationen för 2017. Även om Trump-administrationen kunde sluta att upphäva sjukförsäkringsbehovet tillsammans med resten av Obamacare, för närvarande är detta straff kvar på plats.
Och det finns ytterligare ekonomiska risker att gå utan försäkring. Att offra din hälsa för att spara pengar kan nu leda till ännu större problem, med ännu större prislappar, på vägen. Om du till exempel ignorerar kaviteten och $ 170 kan det kosta att fylla idag, så lägger du dig själv i risken för en rotkanal senare, vilket kan leda dig upp till $ 1 000. Och medan du kanske känner dig frisk och oövervinnerlig i 20-talet vet du att en katastrofal sjukdom eller skada kan hända med någon - och om det händer när du inte har någon försäkring riskerar du att decimera din ekonomi och gå djupt i medicinsk skuld.
Med Kelly Hultgren
Hur kvinnor behöver tänka på sjukförsäkring
Kvinnor har särskilda behov när det gäller vården och Det är speciellt sant med förändringar som sannolikt kommer till Prisvärd Care Act.
4 Negativa idéer om pengar vi behöver tänka på
Interagerar ni dessa negativa pengaridéer? Här är fyra vanliga klichéer som inte är värda att uppmärksamma. Och hur man tänker om dem.
Behöver jag verkligen sjukförsäkring?
Alla behöver sjukförsäkring. Det skyddar mot medicinsk skuld och skyddar dig om du har en allvarlig sjukdom. Lär dig varför du behöver sjukförsäkring.