Video: Folkbibliotekarierna och kompetensen 2024
När är sista gången du kollade för att se vem du namngav som mottagare på din pensionskonto, livförsäkringar och livräntor? Det är fantastiskt att antalet personer som har tidigare makar eller avlidna släktingar fortfarande betecknas som bidragsmottagare på ett pensionskonto hos en tidigare arbetsgivare eller på en livförsäkring som köpts för länge sedan.
Varför granska bidragsmottagarbeteckningar?
Många människor försummar att uppdatera sina mottagarbeteckningar efter äktenskap, skilsmässa eller annan förändring i deras familjesituation.
Det är lätt att glömma att göra detta, och det handlar naturligtvis om pappersarbete, och vem gillar pappersarbete?
Problemet med detta; Mottagarens beteckning är ett juridiskt bindande dokument, och det ersätter din vilja. Det betyder, oavsett din nuvarande relationstatus, och oavsett vad din nuvarande vilja säger kommer tillgången att gå till den person du namngav i mottagarens beteckning när du senast uppdaterade den.
Mottagarbeteckningar Trump Will
Vissa tror att en uppdaterad vilja är allt du behöver. Din vilja eller förtroende kommer inte att åsidosätta det som heter i mottagarens beteckning på livförsäkring, livränta eller pensionskonto (som en IRA eller 401 (k) plan). Mottagarens beteckning har företräde, eller som en pokerspelare säger "mottagarens beteckning trummar viljan". Och om du inte heter någon på ett IRA-konto? Statliga lagar kan sedan avgöra vem det går till. Av denna anledning är det viktigt att du uppdaterar dina mottagarbeteckningar för att återspegla dina nuvarande önskemål.
Exempel på planering Gone Bad
Jag arbetade med en klient vars fru arbetade för ett stort nationellt försvarsföretag. Det var ett andra äktenskap, och när hon blev sjuk med en allvarlig cancer hade hon ett förtroende. Hon ville att hennes två barn och make till var och en fick en tredjedel av sina tillgångar. Men hon uppdaterade inte hennes mottagarbeteckning med sin 401 (k) plan och så att det stora kontot gick direkt till mannen.
Han ville hedra hennes önskemål (lyckligtvis med barnen från hennes tidigare äktenskap), men om han betalade in 401 (k) och betalade det till barnen, skulle han behöva redovisa all inkomst på sin avkastning. Han och barnen bestämde sig istället för att inrätta en IRA i hans namn, men med barnen som namngivna som mottagare, och de kom överens med varje fördelning han gjorde till dem kunde han hålla sig tillräckligt för att täcka skatterna. Det visade sig okej, men kommer att bli ett pågående administrativt besvär i åratal. Denna typ av krångel kunde ha undvikits genom att uppdatera pensionsplanen stödmottagare formuläret hos hustruens arbetsgivare. (Obs! Arbetsgivaren hade inget val - de måste följa mottagarens beteckning på fil och kan inte ändra fördelningen efter döden även om alla parter är överens om ändringen.)
Hur man granskar förmånstagares beteckningar
Gör en lista över varje pensionskonto, livförsäkring och livränta som du har. Lägg till två kolumner till din lista; en för mottagaren och en för en dag. För varje konto eller policy skriver du ned mottagaren och datumet senast uppdaterades. Förutom en primärmottagare bör du också namnge en kontingentmottagare. Det innebär att om den primära stödmottagaren förutser dig, har du redan angett vem kontot ska gå till.
Håll den här listan i en binder eller en filmapp tillsammans med dina andra viktiga dokument. Oavsett förändringar, gör det vana att dra ut det här bindemedlet en gång per år och granska informationen i den.
Om du behöver uppdatera en mottagare kontaktar du företaget. De kommer att skicka en mottagare beteckning blankett som du måste fylla i, skriva och återvända till dem.
Vad om en förtroende?
Många människor upprättar ett återkalleligt levande förtroende, som styr alla tillgångar som är titlade i förtroendet. Till exempel kan du betala bankkonton, investeringskonton och fastigheter i förtroendet. Du är förvaltare och kontrollerar tillgångarna medan du är levande och frisk. Förtroendedokumentet heter en efterträdande förvaltare, så om du blir oförmögna eller dö, kan efterträdareförvaltaren lätt ta över utan mycket administrativt besvär.
Med en IRA eller 401 (k) måste en riktig person vara kontoägaren. Du kan inte titla IRA eller 401 (k) igen till förtroendet. Du kan namnge förtroendet som mottagare av din IRA, men det kan vara nackdelar med detta. Om du har stora tillgångar i IRA och andra pensionsplaner är det bäst att jobba med en kvalificerad fastighetsmäklare för att hjälpa dig att hitta det bästa sättet att namnge mottagare.
Kan jag inkludera personliga tillhörigheter i min vilja?
Inte alla personliga saker ingår i en testamente. I den här artikeln förklaras hur man ser till att din personliga egendom bäcks till rätt person.
Kommunikation Intervjufrågor för arbetsgivare att fråga < Behöver jobbintervjufrågor som du kan fråga potentiella medarbetare som kommer att vilja
Behöver jobbintervjufrågor som du kan fråga potentiella medarbetare som kommer att vilja
Kan du bestrida din kärleks vilja?
En tävling är en rättegång som väckts för att utmana giltigheten av en sista testamente och testamente, och kan föras före probat eller efter att probat öppnas.