Vad till när kreditbyrån inte kommer att lösa ditt kreditrapporteringsfel

När du hittar ett fel på din kreditrapport ger dig rätten att rensa felet genom att motsätta sig det byrå som tillhandahöll rapporten. Du kan bestrida kreditrapporteringsfel via telefon, online eller via mail. Tvister med posten ger dig en pappersspår som kommer att vara till nytta om du senare ska stämma på kreditbyrån.

När byrået mottar din tvist måste de undersöka din tvist och ta bort felet från din kreditrapport om det fastställs att informationen som ifrågasätts är faktiskt felaktig.

Tyvärr har tvistprocessen inte alltid fungerat, även om den information du har ifrågasatt är ett verkligt fel. Enligt en studie som offentliggjordes av Federal Trade Commission i januari 2015 hade 121 av 1001 undersökningsdeltagarna en oupplöslig tvist med ett kreditbyrå. Trettioen procent (31%) av dem med en oupplösad tvist accepterade helt enkelt kreditbyråns beslut och accepterade den ursprungliga informationen som korrekt. Nästan 70% av dem som ansåg den omtvistade informationen var dock felaktiga.

Före den här FTC-studien analyserade Columbus Dispatch 30 000 kreditrapportrelaterade klagomål till FTC och 24-procents generaladvokat och fann att mer än hälften klagomål var från människor som inte kunde få kreditbyråer att fixa sina fel, även med bevis och när felen verkade tydligt uppenbara.

Det här är vad du kan göra om kreditbyrån inte löser dina kreditrapporteringsfel även efter att du har ifrågasatt.

Tvist det igen

Men ge lite ny information. Om du fortsätter att ifrågasätta samma fel utan att ge någon ny information, kan kreditbyrån bestämma att din tvist är oseriös. Enligt lagen behöver kreditbyrån inte undersöka några tvister som den bestämmer är oseriösa. Om kreditbyrån bestämmer din tvist är dock oseriöst måste den meddela dig skriftligen inom fem arbetsdagar, ge skäl till sitt beslut och meddela vilken information som krävs för att undersöka den omtvistade informationen.

Tvist det med det företag som tillhandahöll informationen

Ofta fixar kreditbyråerna inte fel eftersom kreditgivaren eller inkassören som tillhandahåller informationen har felet i sina register. Du kan bestrida informationen med fordringsägaren eller inkassören som tillhandahöll den felaktiga informationen till kreditbyrån med samma tvistprocess. Denna gång förbi kreditbyrån och skicka din tvist och bevis till informationsleverantören. Skynda din tvist inom företaget - till verkställande direktören om du måste - om du inte får resultat.Om kreditgivaren bekräftar att informationen är felaktig, måste de uppdatera kreditbyrån med rätt information.

Klagomål

Det finns i allmänhet tre ställen du kan klaga på olösta tvister om kreditbyråer: din statsadvokat, Federal Trade Commission och Consumer Financial Protection Bureau. Dessa byråer kan inte nödvändigtvis tvinga kreditbyrån eller kreditgivaren att uppdatera ditt enskilda konto, men kreditbyrån kan motiveras för att fixa din kreditrapport efter att ha vetat att du har ringt in i de stora vapen. Och med tillräckliga klagomål kan dessa organ väcka talan mot en kreditbyrå eller borgenär, och de kan föreslå ändringar i lagstiftning som gör det lättare för alla konsumenter att lösa kreditrapporteringskonflikter.

Säva kreditbyrån

Du har rätt att stämma på ett kreditkontor som bryter mot dina rättigheter enligt FCRA, inklusive att fortsätta att rapportera felaktig information. År 2013 vann en Oregon kvinna en $ 18. 4 miljoner rättegång mot Equifax när de misslyckades med att rätta till sin kreditrapport efter att ha skickat åtta tvister över två år. Håll alla bevis på dina tvister med kreditbyrån (och fordringsägarna), kreditbyråns (och borgenärers) svar och anteckningar på alla telefonsamtal du gör om tvisten. Kontakta en advokat om du tror att du har ett starkt fall mot kreditbyrån.

Låt det gå

Så mycket som du vill att din kreditrapport ska vara korrekt - och det är rätt att ha en korrekt kreditrapport - det tar tid och ansträngning att fortsätta att skicka tvister. Om felet inte påverkar ditt kreditpoäng, vilket inte orsakar att du blir nekad för kreditkort eller lån, eller om du planerar att hämta av din kreditrapport snart, kanske det inte är värt att fortsätta att driva felet.

Fortsätt att övervaka din kreditrapport för framtida fel och var noga med att bestrida dem om de är allvarliga.