Lär dig om Investering i en obligationsfond

Obligationer är bland de säkraste investeringarna där ute, och obligationsfonder är i allmänhet det säkraste sättet att investera i obligationer. Men det betyder inte att du borde hoppa in med båda fötterna. Här är några saker att tänka på innan du köper.

Känn dina mål och veta fondens mål.

Först frågar dig själv vad du vill att din obligationsfond ska uppnå. Inte alla fonder har samma syfte. Vill du generera inkomster eller försöker du minska dina skatträkningar?

Kanske sparar du för ditt barns högskoleutbildning. När du har bestämt dina mål kan du söka efter en fond som har ett liknande mål, oavsett om det maximerar avkastningen, skyddar huvudmannen eller något däremellan.

Tänk på din skattestatus

Skattfria munibolagsfonder ger ingen mening för alla. Visst, det låter som en bra idé - en fond där du inte betalar skatter på det du tjänar. Men om du inte är i rätt skattefäste kan det vara mycket dåligt att ha kommunala obligationer eller kommunala obligationsfonder. Och även om du är i en tillräckligt hög skattekonsol för att rättfärdiga en fondförbundsfond beror det på din bostad att välja rätt.

Hur flytande måste din fond vara?

När behöver du din rektor tillbaka? Du kan sälja dina obligationsfondsaktier när som helst, till skillnad från enskilda obligationer, men det finns ingen garanti för att du ska tjäna pengar på affären. Men så likvida som obligationsmarknaden är, var försiktig med att låsa dig in i längre tid än nödvändigt.

Om du arbetar med en kort tidsram - kanske du vill parkera lite pengar i några veckor eller månader innan du använder det mot en stor kostnad, till exempel att köpa ett hem-look, inte längre än en penningmarknadsfond. Men om du har mer tid att spela, kan du välja mellan ett större antal medel med mycket längre investeringshorisonter.

Tänk om avgifterna

Ingenting kommer att äta bort i vinsterna i din obligationsfond, precis som avgifter. Investera aldrig i en fond tills du förstår vad dess avgifter är och hur de jämför med branschmedelvärden.

Det är värt att komma ihåg att det finns tusentals fria medel tillgängliga. Som du förväntar dig, lyckades du med pengar - där någon faktiskt fattar beslut för dig om vilka obligationer att köpa och sälja - ta ut högre avgifter än indexfonder som helt enkelt duplicerar investeringarna i ett index.

Bestäm om du är intresserad av ETF och UITs

Du kanske vill titta på två nyare former av ränteplaceringar när du överväger en obligationsfond. Börshandlade fonder köps och säljs på börs. Förvaltningsavgifter för ETF är försumliga, men du betalar en mäklaravgift när du köper eller säljer.

Enhetstillgångar är också värda en titt.En UIT består av en samling obligationer, precis som en obligationsfond. Men en UIT håller investeringarna i förtroendet till förfallodagen. Avgifterna är låga jämfört med fonder, men du kommer sannolikt att betala en mäklaravgift på upp till 3 procent.