Stadgan om skuldbegränsningar - en översikt

Har du någonsin haft en skuld som kastas från en samlare till en annan över vad som verkar som åldrar? Vid något tillfälle måste cykeln sluta, eller hur? Höger.

Skulder har ett förfallodatum som kallas begränsningsföreskrifterna som håller skuldsättare, och till och med den ursprungliga borgenären, att fullfölja det på obestämd tid. Innan du godkänner att betala en gammal skuld, kontrollera först att stadgan om begränsningar inte har löpt ut.

Om tidsgränsen har löpt ut, kan du bestämma att det är av intresse att inte betala.

Två tidsgränser för skulder

Många får förordningen om begränsningar förvirrad med tidsgränsen för kreditrapportering. Medan de är båda tidsgränserna för skuld, har de olika effekter och de utlöses av olika händelser i skuldens livscykel.

Krediteringsrapporteringsgränsen är det högsta beloppet för tidskreditbyråer kan innehålla felaktiga skulder på din kreditrapport. För de flesta typer av konton är det sju år från dagen för brottslighet. Konkurser rapporteras emellertid i 10 år och skattelättnader kan rapporteras i upp till 15 år. Kreditrapporteringstiden begränsas av Fair Credit Reporting Act och påverkar inte lagen om begränsningar för att samla in en skuld.

Begreppet begränsning för skuld är å andra sidan den tidsperiod som en skuld är rättsligt verkställbar.

Betydelse, hur lång tid en borgenär eller samlare kan använda domstolen att tvinga dig att betala för en skuld. Tidsperioden börjar på kontoens sista aktivitetsdatum och varierar efter stat.

Användning av stadgan till din fördel

Begreppsgränsen börjar på sista aktivitetsdagen på kontot.

(Tänk på att detta kan skilja sig från det datum då kontot gick förfallen.) Din kreditrapport innehåller ofta kontoens sista aktivitetsdatum.

Även om lagen om begränsningar har löpt ut, fortsätter vissa inkassoföretag att försöka samla in. De hoppas att du inte vet om gränsen och du betalar om de ringer eller skrämmar dig tillräckligt. De kan till och med lägga in en rättegång mot dig. Om du är säker har stadgan om begränsningar gått ut, du kan använda det faktum som en motivering att du inte behöver betala skulden.

Var försiktig så att du inte startar om begränsningen. Varje gång du gör en åtgärd med ett konto, startas restriktionerna om begränsningar. Att göra en betalning, göra ett löftet om betalning, ingå ett betalningsavtal eller göra en avgift med kontot kan starta om begränsningen. När klockan startas om, startas den om igen vid noll, oavsett hur mycket tid som har gått före aktiviteten.

Klagomål om begränsning av gränsöverskridande rättegångar

Efter att ha blivit stämd av FTC under 2012, godkände Asset Acceptance, en av de största skuldkollektorerna, att anmäla konsumenterna när deras skulder var överlagda begränsningslagen genom att inkludera dem i inkasso meddelande "Med tanke på skuldens ålder kommer vi inte att stämma dig." Det kan också innehålla "och vi kommer inte rapportera det till någon rapporteringsbyrå." Inte alla inkassobyråer kommer att innehålla denna information, så bevisbördan kvarstår på dig.

Vad är min stadga om begränsningar?

Begränsningsbestämmelsen är vanligtvis mellan tre och sex år, men är så hög som 15 år i ett tillstånd. Kolla in den fullständiga listan med stadga för begränsningar av staten för att lära sig skuldsättet för begränsningar för ditt tillstånd.

Om du nyligen flyttade kan det hända att smygliga inkassörer försöker använda ditt hemland för stadgan för begränsningar, särskilt om tidsgränsen är längre än den stat du för närvarande bor. Detta skulle ge en samlare mer tid att samla på skulden.

Vissa skulder har ingen författning om begränsningar. Detta inkluderar federala studielån, barnbidrag i vissa stater och inkomstskatter. Du kan inte använda stadgan för begränsningar som ett försvar i en rättegång angående någon av dessa, även om du inte har vidtagit några åtgärder på kontot om flera år.

Vad stadgan om begränsningar inte gör

Kom ihåg när stadgan om begränsningar löper ut, förhindrar det bara en samlare att vinna en dom mot dig när du kan bevisa att stadgan om begränsningar har löpt ut. Det gör inte:

• Håll en samlare från att ansöka om rättegång mot dig. Det kan hålla dem från att vinna om du använder det mot dom i domstol.
• Radera skulden. Om skulden är legitim din, är du fortfarande skyldig.
• Förhindra att skulden rapporteras på din kreditrapport. Skulden kan rapporteras så länge som kreditrapporteringsgränsen tillåter.