Vilka priser kan man förvänta sig för SBA-låneprogram

När världen utvecklas när det gäller teknik så är den kommersiella eller snarare affärsdelen av världen. Entreprenörer har idag ett brett område där de faktiskt kan låna lån till låga räntor jämfört med 90-talet. Detta har gett många individer bra idéer men med liten kapital en plattform för att starta sin affärsidé. I Förenta staterna, till exempel, de områden där affärsmän kan få företagslån är diversifierad.

Vi har kommersiella lån som ges av traditionella banker, alternativ utlåning, lönedagslån samt SBA-lån.

SBA-lån har nyligen blivit en entreprenörs populära finansieringskälla. Detta beror på det faktum att dessa lån garanteras av Small Business Administration. Om du tar ett lån från en kommersiell bank som garanteras av SBA, kommer banken att vara mer villig att ge dig det eftersom det är säkert att om du betalar tillbaka lånet, kommer SBA att betala tillbaka en viss procentandel av lån till banken.

Det finns olika typer av SBA-baserade låneprogram som erbjuds av Small Business Administration. De inkluderar:

7 (a) låneprogram:

Detta är en av de mest flexibla typerna av SBA-primära lån som de har. För denna typ av lån garanterar SBA upp till fem miljoner dollar ($ 5, 000, 000), vilket är cirka 75 procent av det totala lånade beloppet.

I mars 2017 går ett SBA 7 (a) lån på $ 25 000 eller mindre för att återbetalas inom 7 år eller en ränta på 8 procent. Å andra sidan, om samma lån ska återbetalas för en period på mer än sju år är räntan 8,5 procent. En SBA 7a-typ av lån som faller mellan $ 25, 001 USD och $ 50 000 USD och måste återbetalas inom en period av 7 år eller mindre drar en räntesats om 7 procent men om lånet måste återbetalas under en period som är mer än 7 år har en ränta på 7,5 procent.

Om en företagare just nu ansöker om en SBA 7a-typ av lån som är över 50 000 US-dollar, måste de betala en räntesats om 6 procent om återbetalningsperioden är under 7 år men om perioden är mer än 7 år, då gäller en räntesats om 6,5 procent. Det är bra att komma ihåg att SBA 7a-låneprogrammen inte har ett minimumsbelopp, men har en gräns på fem miljoner dollar ($ 5, 000, 000). Om ditt lån är mindre än 150 000 dollar, garanterar SBA dig 85 procent av lånet, men om lånet är mer än 150 000 dollar, garanteras du bara 75 procent av lånet.

Vad är kraven för att få ett SBA 7a-lån?

Inte alla kan kvalificera sig för SBA 7a-lån. Det här är olyckligt men vi kan inte springa bort från verkligheten.Sanningen är att vi alla inte kan kvalificera oss. Varför? Här är en snabb titt på varför några av oss inte kommer att få dessa lån:

Du borde ha ett företag som har kört under de senaste 2 åren: Detta är ett hinder för personer som inte driver något företag på ansökningsdag.
Personliga kreditpoäng: Kanske spelar poängen en stor roll för att bestämma om du kvalificerar dig för ett SBA-lån eller inte. För nu borde du ha en kreditpoäng på över 680 för att få tillgång till SBA-lån.
$ 50 000 Affärsintäkter för det senaste året: Ett annat hinder? Mest bestämt har de flesta av oss inga företag som är lukrativa och det innebär att detta krav automatiskt låser oss ut.

Ovanstående krav har låst några av oss från att få tillgång till 7a SBA garanterad typ av lån.

Vad bestämmer räntorna för SBA 7a-lån?

Detta är ett viktigt område som var och en av oss borde vara mycket medveten om innan vi fattar ett beslut om huruvida vi ska ansöka om denna typ av lån eller ej. Det finns ett antal faktorer som spelar in när det gäller bestämning av räntesatsen för 7a lån. Per den 1 mars 2017 är följande omkretsar som används för att bestämma räntan på detta låneprogram.

Basräntan: Detta är ett lån för allmänintresse och är indelat i tre kategorier. Huvudräntan, SBA-pegfrekvensen samt Libor (30 dagar) plus 3 procent.
Lånperioden: SBA-typen av lån har bara två återbetalningsperioder; antingen under 7 år eller över 7 år. Om man tar ett lån med en återbetalningsperiod på ett år och en annan tar samma lån med en återbetalningsperiod om sex år, kommer båda att falla under en 7-års återbetalningsperiod och därmed locka samma räntesats. Alternativt, om du tar ett lån på 10 års återbetalningsperiod medan en annan person tar samma lån med en återbetalningsperiod på 8 år, gäller en gemensam räntesats eftersom båda lånen faller under en återbetalningsperiod på mer än 7 år.
Lånets storlek: SBA 7a-typen av lån kategoriseras i tre: under $ 25 000, mellan $ 25, 001 till $ 50 000 och över $ 50 000. Detta innebär att om du tar ett lån på $ 30, 000 och jag tar ett lån på $ 49, 999; båda faller under samma kategori under $ 50, 000. Det är dock bra att notera att ju högre lånebelopp man tar desto lägre ränta och vice versa.

Fasta och variabla SBA-räntor

Precis som andra traditionella lån har 7a-typen av lån också en fast ränta-typ och den rörliga räntetypen. De med fast ränta innebär att under hela lånets återbetalningsperiod kommer ingen bank att ändra den ränta som tilldelades lånet vid utbetalningstillfället. Men med varierande typ varierar räntan beroende på förändringar på marknaden.

För SBA 7a-lån återställer bankerna den rörliga räntan beroende på de 3 typerna av offentligt tillgängliga marknadsräntor som inkluderar; primärräntan, LIBOR-kursen samt SBA-Peg-kursen.Den 1 mars i år är de rådande marknadsräntorna följande: Huvudkursen är vid 3 75 procent, LIBOR-kursen är 3 79 procent medan SBA-pegfrekvensen är 1. 75 procent. Dessa satser kan variera från gång till gång och enligt nu sägs de vara mycket låga. När dessa satser går höga kommer räntesatserna för återbetalning av lån också att gå högt. Om de samtidigt går låga, så kommer räntorna på SBA 7a-lånen.

Kostnaden för att ta SBA 7a Typ av lån

Kanske är det inte räntorna som påverkar det totala beloppet som ska betalas när man tar en SBA 7a-typ av lån. Det finns andra faktorer som spelar in för att bestämma den totala kostnaden som låntagaren måste ådra sig. De inkluderar:

Originationsavgiften: När du ansöker om lån till banken eller vilket finansiellt institut som belastar institutionen kostnaderna för att hantera lånet. Alla dessa kostnader överförs till låntagaren. Varje finansinstitut har för närvarande en startavgift som är cirka 4 procent. Detta innebär att om man ansöker om ett lån på 100 000 dollar, kommer de bara att få 4 procent av det totala beloppet.
Garantinavgiften: Denna avgift betalas initialt av långivaren till SBA när de får dig att ansöka om lånet men vid stängningen kommer låntagaren att bära byrån för garantibeviset. Från och med nu har garantiavgiften för lån som är mindre än 150 000 dollar avstått från SBA. Emellertid är något lån som är högre än det för närvarande kopplat till en garantiavgift på mellan 3 procent och 3 75 procent. Garantiavgiften baseras på lånets totala belopp samt löptiden för lånet. Till exempel ett lån på mer än $ 150, 000 som förfaller efter ett år lockar en garantiavgift på 0. 25 procent. Om ditt SBA 7a-lån är över 150 000 dollar och förfaller under en period som är längre än ett år, ska ett 3-tals system av intresse användas för att debitera räntan. För lån mellan $ 150, 000 och $ 700, 000; en 3 procents garantiavgift debiteras. För lån mellan $ 700, 000 och $ 1, 000, 000; en 3,5 procent garantiavgift debiteras medan lånen är mer än $ 1 000 000; en garantiavgift på 3. 75 procent debiteras. Mellan $ 150, 000 och $ 700, 000; en 3 procents garantiavgift debiteras. För lån mellan $ 700, 000 och $ 1, 000, 000; en 3,5 procent garantiavgift debiteras medan lånen är mer än $ 1 000 000; en garantiavgift på 3. 75 procent debiteras.
Den totala kostnaden för att låna SBA 7a låneprogram (räntor plus avgifter) eller till och med någon annan typ av lån kallas det årliga procentuella avkastningen (APY). Detta är det totala belopp som någon låntagare ådragit sig efter att hela lånet har återbetalats.

CDC / 504-lånen

SBA CDC / 504-lånen är långfristiga lån som huvudsakligen är avsedda för personer som vill investera i fastigheter eller någon annan typ av utveckling. Räntesatserna som bankerna tar ut för denna typ av lån bestäms av Small Business Administration. Som i dag, mars 2017, ligger intervallet mellan 3.93 procent och 4 57 procent. Räntan beror emellertid på hur mycket lånet lånas.

CDC-lånet består huvudsakligen av två typer:

Ett lån som är 50 procent av det totala beloppet som lånas från ett finansiellt institut, i det här fallet en bank, och ett lån som ges av ett certifierat utvecklingsbolag som är 40 procent av det totala beloppet som behövs. Detta innebär att låntagaren behöver ha 10 procent av det totala beloppet som kommer att fungera som en betalning från dig som låntagare.

Räntorna på denna typ av lån tenderar att vara mycket låga. Detta beror på det faktum att banklånet ersätter CDC-lånet och eftersom låntagaren investerar i fastigheter finns det liten chans att banken inte kommer att kunna få tillbaka sina pengar.

Precis som de andra normala lånen har CDC / 504-lånen också vissa krav som varje låntagare borde träffas. Dessa inkluderar;

Har varit i fastighetsbranschen i mer än 4 år.
Har en personlig kreditpoäng på över 680
Har minst 10 procent av det totala beloppet som lånas som kommer att fungera som din insättning.

Nuvarande räntesatser på CDC / 504-lån

Dessa lån ges ut antingen inom en återbetalningsperiod om 10 år eller en återbetalningsperiod på 20 år. Varje låns totala räntesats består av skattesatsen, fast ränta samt nuvarande löpande avgifter.

Om ett lån ska återbetalas inom 10 år är de nuvarande rådande priserna; en 5-årig statsskattesats på cirka 2,1 procent, en fast ränta på 0,38 procent och löpande avgifter på cirka 1,7 procent. Det innebär att den totala räntesatsen man måste betala är 4, 09 procent vilket är summan av statsskattesatsen, fast ränta och löpande årsavgifter.

För en återbetalningsperiod på 20 år är den 10-åriga statsskattesatsen 2. 49 procent, den fasta räntan är 0. 48 procent medan de löpande årsavgifterna är 1. 7 procent som ger den totala räntan 4. 67 procent. Det är viktigt att vara medveten om att de avgifter som tas ut av det Certified Development Company-delen av lånet förblir konstanta, men den andra bankdelen kan ibland variera men inte med stor marginal.

SBA-låneprogrammen är nu tillgängliga som i mars 2017 med de priser som förklaras ovan. Så länge en uppfyller kraven kan du antingen gå till en SBA 7a-typ av lån eller om du vill investera i fastighetsaffär, så är CDC / 504-lånet tillgängligt också.

Om du kan få en långivare som i förväg betalar garantibeviset till SBA, vilket vanligtvis är det normala sättet, kommer SBA 7a-typen av lån att öka ditt företag. Å andra sidan, om du vill investera i fastigheter, kan CDC-lånet göra dig bra så länge du har 10 procent av den totala kostnaden för det belopp som lånas för att fungera som din insättning.