Vad är ditt rika förhållande?

I många år har jag undrat över vad som gör pensionärer nöjda eller olyckliga. När jag genomförde min studie för att få några riktiga svar, fanns det ett antal resultat som inte överraskade mig. Men det fanns några som jag tyckte lite mer intressant. Till exempel fann mina undersökningsresultat att BMWs är den bästa lyxbilen i olyckliga pensionärer i hela Amerika. Men BMW var inte den enda bilen som fick en dålig rap.

Övriga bilar på listan inkluderar Chrysler, Dodge, Kia och Mercury. Å andra sidan verkar det som att de pensionärer som kör Lexus, Nissan, Hyundai, Subaru och Buick är ganska nöjda. Även om detta inte är att säga att varje pensionär som kör en BMW är olycklig eller att varje pensionär som kör en Lexus är lycklig, får data oss definitivt att tänka på vilken typ av bil som är vårt eget garage just nu.

Visste du att pensionärer som försöker sin hand som aktieförare som sin andra karriär är vanligtvis olyckliga? Att spela marknaden är inte för svaghjärtad och lägger mycket otillbörlig stress på pensionärer liv. Även om du tittar på CNBC varje dag och tror att du vet vad som händer, kom ihåg att det är bäst att lämna stockplockning till de riktiga experterna. Olyckliga pensionärer tror också att det enda syftet att ha pengar i pension är att ha pengar i pension. Detta motsätter sig hur lyckliga pensionärer ser på pengar, som vet att det bara är sättet att leva ett lyckligt liv, inte slutmålet.

Dina pengar behöver ha ett syfte!

Av alla drag hos olyckliga pensionärer som jag gillar att prata om, en som jag tror bär mycket vikt och är lätt att förstå är Rich Ratio .

Vad är det rika förhållandet?

Rich Ratio är ett förhållande som jag skapade för individer och familjer för att ge dem ett enkelt sätt att förstå sina pengar.

Enkelt uttryckt är Rich Ratio det summa pengar du har i förhållande till hur mycket pengar du behöver.

Om du till exempel har möjlighet att generera $ 10 000 per månad och du behöver bara $ 5 000, är ​​du rik! Med samma logik, om du har förmågan att generera 1 miljard dollar per månad, men du behöver 2 miljarder dollar, är du inte rik. Glada pensionärer ära det rika förhållandet. Alla förhållanden över 1 är fantastiska. Något förhållande nedan som indikerar att du förmodligen har lite arbete att göra.

Så här hittar du ditt rika förhållande: Ta den månatliga inkomsten du kommer att komma in (social trygghet + pension + andra inkomstströmmar), inklusive vad ditt nästägg ska producera och dela upp det med vad du förväntar dig att spendera varje månad för att leva den pension du vill ha:

Har / Behöver = Rich Ratio

Låt oss titta på några exempel och se hur någon med sparade pengar faktiskt kan ha ett högre Rich Ratio och förmodligen lever lyckligare.

Exempel # 1:

Karen har en passion för resor. Hon älskar att resa så mycket att hon behöver $ 10 000 per månad för att stödja denna typ av livsstil vid pensionering. Karen har en liten pension från hennes dagar i reklambranschen (1 000 / månad) plus social trygghet vid 62 års ålder på $ 1, 800 / månad. Hon har sparat $ 1, 000, 000 i hennes 401 (k).

Karen har = $ 1 000 (pension) + $ 1, 800 (socialförsäkring) + $ 4, 100 [5% av hennes 401 (k) varje månad] = $ 6, 900

Karens behov : $ 10 000

Karen Rich Ratio = $ 6, 900 / $ 10, 000 =. 69

Med tanke på hennes rika förhållande är under 1, skulle jag inte överväga Karen "rik" alls.

Exempel # 2

Låt oss nu titta på Tom. Han behöver bara $ 3 500 för att leva det bra livet, delvis för att hans hus är betalt. Tom har också en liten pension ($ 1, 200 / månad). Han kommer att få social trygghet på $ 1, 800 och har $ 400 000 i hans 401 (k).

Tom har = $ 1, 200 (pension) + $ 1, 800 (socialförsäkring) + $ 1, 650 [5% av hans 401 (k) på månadsbasis] = $ 4, 650

Toms behov = $ 3, 500

Toms rika förhållande = $ 4, 650 / $ 3, 500 = 1. 32

Medan Toms Have är mycket mindre än Karen, så är hans behov. Tom, med betydligt mindre pengar sparat som Karen, har ett mycket bättre Rich Ratio på 1,32 jämfört med Karen på. 69.

Så även om Tom har en mindre nettovärde (och mindre i pensionssparande) är han faktiskt mycket rikare än Karen. Baserat på dessa siffror har Tom lycka i sin framtid, och tyvärr gör Karen inte det.

Om du inte redan har tagit dig tid att räkna ut ditt rika förhållande! Du kan alltid göra tweaks och justeringar för att vara säker på att ditt rika förhållande är över 1 så att du ställer upp dig själv för att vara en lycklig pensionär.

Om du letar efter några ekonomiska planeringsverktyg, här är några bra:

Pensionskalkylator, 401k, hur laddar jag upp? , Pengar och lycka frågesport

Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.

Wes Moss är Chief Investment Strategist hos de finansiella planeringsbolagen Capital Investment Advisors och Wela. Han är också värd för radioshowen Money Matters på WSB Radio. År 2014 namngavs Moss en av USA: s topp 1, 200 finansiella rådgivare av Barrons Magazine. Han är författare till flera böcker, inklusive hans senaste, Du kan gå i pension snarare än du tror - De 5 pengarna hemligheterna till de lyckligaste pensionärerna , som har varit en av Amasons mest sålda pensionsböcker i 2014.