Ponzi Schema: Historia, exempel, mot pyramidprogrammet

Definition: Ponzi-system är bedrägliga investeringar. De lovar alltid över genomsnittlig avkastning och först gör det bra med dessa avkastningar. Detta beror på att de använder huvudinvesteringar från nya investerare att betala avkastning till de gamla investerarna. Ponzi-system gör aldrig legitima investeringar. Istället använder de alla sina resurser för att få nya investerare. Så småningom faller dessa system från varandra. De kan inte fortsätta att rekrytera tillräckligt många nya människor för att fortsätta betala avkastning till de gamla investerarna.

Charles Ponzi

Charles Ponzi lockade tusentals investerare på 1920-talet. Han lovade en 50 procent avkastning på 90 dagar på vinst från internationella svarkuponger. Dessa kuponger var något mindre värdefulla i utlandet. De skulle kunna lösas in för reala frimärken som är högre i värde i hemlandet. Vinsten verkade trovärdig för trovärdiga investerare, men det skulle kräva att miljoner kuponger skulle göra någon vinst alls. Istället använde Ponzi de medel han förvärvade för att betala några få tidiga investerare om 45 dagar. Detta gjorde hans förslag trovärdigt. Om några månader samlade han 20 miljoner dollar. Han mottog en gång 1 miljon dollar under en tre timmarsperiod.

Ponzi-systemet smullade när han inte kunde betala senare investerare. Vid den tiden hade han förlorat mellan 7-15 miljoner dollar och förstört sex banker. Regeringen anklagade honom för postbedrägerier enligt statlig och federal lag. Han fick en fängelsestraff om fem till nio år.

Han hoppade på borgen och fortsatte att starta charpon land syndikatet i Florida där han sålde fastigheter som var under vattnet. Texas myndigheter kidnappade honom och återvände honom till Boston. Han släpptes 1934. (Källa: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "De största finansiella skandalerna," Bloomberg. ")

Exempel

Bernie Madoff driver det längstgående Ponzi-systemet. I 20 år höll investerare 17 dollar. 5 miljarder i hans "värdepappersföretag". Han betalade över genomsnittlig avkastning med hjälp av medel från nya investerare. Finanskrisen 2008 ledde till sitt bedrägeri när investerare försökte dra tillbaka 7 miljarder dollar. Med en nettovärde på endast 300 miljoner dollar kunde Madoff inte ersätta dem. Han pledde sig skyldig och tjänar för närvarande en 150-årig mening. Hans son, Mark Madoff, begick självmord bara två år efter sin faders gripande. Han hängde sig i sitt hem i New York City. Hans 2-årige son somnade i nästa rum. Andrew Madoff dog av cancer i september 2014.

Före sin arrestering hade Madoff ett stavt rykte med grunden för NASDAQ som en av hans prestationer. Anklagelserna för bedrägerier sträckte sig inte till de andra medlemmarna i Madoff-familjen. Hans fru och två söner arbetade för närstående företag i separata byggnader.Domstolarna fick Ruth Madoff att hålla $ 2. 5 miljoner. Hon bor nu i en lägenhet på 989 kvadratmeter i Connecticut. (Källa: "Bernard Madoff kritiserar domstolsförvaltaren", USA idag, 23 januari 2015).

Kinesiska myndigheterna tillkännagav det senaste exemplet på ett Ponzi-system i februari 2016 där en miljon investerare förlorade 7 dollar. 6 miljarder till Ezubao.

Detta onlineutlåningsföretag lovade 15 procent avkastning, vilket aldrig hände. I stället spenderade 21 ägare pengar från investerare att driva sitt företag och köpa lyxbilar och hus. Ezubao drivs från juli 2014 till december 2015. (Källa: "Storaste Ponzi-system i historien", MSN-pengar, 8 februari 2016.)

Är social trygghet ett Ponzi-system?

Social trygghet ser ut som ett Ponzi-system. Arbetstagarna betalar in till fonden för socialförsäkring. Trots namnet finns det inget förtroende för att hålla dessa medel för dem. Istället betalar fonderna förmåner till befintliga pensionärer. När de betalande arbetstagarna är redo att gå i pension kommer nya medel från nya arbetstagare.

Folk kallar socialförsäkring ett Ponzi-system, eftersom de som fick tidigt får mer än de betalade in. Babyboomers betalade mer löneskatt än de bidrag som deras föräldrar fick.

Det här är inte fallet för pensionärer. Det kommer inte att finnas tillräckligt med arbetare i framtiden för att betala förmåner till dem när de går i pension. Innan 2030 måste socialförsäkringar dra av den allmänna fonden för att betala ut förmåner. Det kommer att skapa ett budgetunderskott eller ett behov av nya skatter.

Det betyder att regeringen kommer tvinga nästa generation att betala för förmåner. De har inget val. Det är skillnaden mellan social trygghet och ett Ponzi-system.

Skillnad mellan Ponzi och Pyramid-system

Ponzi-system är bedrägliga investeringar. Deltagarna tror att de sätter sina pengar på jobbet i en riktig investering. Pyramidprogram är bedrägliga affärsverksamhet på flera nivåer. Deltagarna förstår att de måste rekrytera nya medlemmar för att tjäna pengar. De på pyramidens högsta nivå tjänar pengar från de nya rekryterna på lägre nivåer. Tyvärr kommer de på de lägre pyramidnivåerna aldrig hitta tillräckligt med nya rekryter för att tjäna pengar. De finner att de har slösat mycket tid och pengar när pyramiden kollapser. (Källa: "Pyramid Schemes," SEC. "Pyramid vs Ponzi Scheme: Vilken är sämre?" VOA, 25 april, 2016.)

De flesta kända MLM-företagen är inte pyramidspel. Exempel är Amway, Meleleuca och PrePaid Legal. De flesta av deras kunder är inte heller företrädare för företaget. Detta är den största skillnaden mellan en MLM-verksamhet och ett pyramidprogram. Legitima MLM-företag är bra möjligheter för människor som vill lära sig att driva egna företag. Här är sex frågor att fråga alla som inbjuder dig att gå med i en MLM-verksamhet.