Vad är en personlig bokslut

Ett personligt finansieringsöversikt är ett viktigt dokument som du kan behöva som en del av dokumenten för ett företagslånsförslag. I den här artikeln förklaras vad ett personligt finansieringsöversikt är, varför det är till hjälp som en del av ditt lånepaket, och hur man förbereder ett personligt finansieringsöversikt.

Vad är ett personligt finansiellt uttalande?

Ett personligt finansieringsredovisning är ett dokument som visar dina personliga tillgångar och skulder och ditt personliga nettovärde.

Ekvationen här är att Tillgångar minus Skulder är lika med Net Worth . Om du är gift kan den personliga bokslutet vara en kombination av dina tillgångar och din makas.

Dina tillgångar är ditt ägande av saker som ett hem eller en bil eller investeringar.

Dina skulder är belopp du är skyldig till andra. Till exempel kan du ha ett lån på ditt hem eller bil, eller du kanske är skyldig pengar på kreditkort.

Din nettovärde är skillnaden mellan dina tillgångar och dina skulder. Om du till exempel har ett hus och en bil med ett värde på 100 000 dollar, och du har ett lån och ett billån på 75 000 dollar, är ditt värde 25 000 000. Nettovärdet för en person liknar ägarens eget kapital för ett företag.

Det är, det är skillnaden mellan affärsmässiga tillgångar och skulder. mängden företag som ägs av ägaren. I ett företag kallas detta dokument en balansräkning.

Observera att hyror inte visas på personliga bokslutet, eftersom det inte finns något ägande.

Att hyra ett hus eller hyra en bil skapar en månadsutgift, men du äger inte dessa objekt, så de ingår inte i detta uttalande.

Vad ser en personlig finansiell utredning ut?

Formatet för personredovisningen är standard. Det visar tillgångar till vänster och skulder till höger.

Nettovärdet visas också till höger för att balansera ekvationen.

När behöver jag personliga finansiella rapporter?

Om du presenterar en företagsplan eller företagslånsförfrågan till en långivare, kommer de förmodligen att begära ett personligt finansieringsöversikt. I många fall kan du bli ombedd att ge en personlig garanti för en del av lånet, eller det kan hända att du måste lösa några av dina personliga tillgångar för att garantera lånet. Ibland kallas detta ett lånelån.

Det personliga kontoutdraget kommer att krävas så att långivaren kan se om du har tillräckligt med tillgångar och vilka tillgångar du har. Till exempel, om du pantsätter investeringar (som en IRA eller 401k), kommer banken att behöva veta investeringens belopp och var det hålls.

Hur förbereder jag mig personligt?

Börja med att samla in information om tillgångar och skulder.Den personliga bokslutet visar tillgångar och skulder och nettoförmögenhet vid en viss tidpunkt, så varför förbereda dokumentet med den senaste informationen du har. Din långivare förstår att vissa av dessa uppgifter förändras när du handlar om att göra dina personliga finansiella transaktioner (till exempel betalningar). Och investeringsvärden förändras också över tiden.

Om du är osäker på värdet av tillgångar, gör ditt bästa för att få en rimlig siffra. Om långivaren vill använda tillgången för en garanti på ditt företagslån, kommer de att göra en bedömning.

Som en del av din förberedelse för att presentera din affärsplan borde du köra en fullständig kreditrapport om dig själv, eftersom långivaren säkert kommer att göra det. Detta innebär att inte bara FICO-poängen, utan en rapport som visar detaljer.

Några detaljer om dessa tillgångar och skulder: Vad ska inkluderas och vad som inte ska inkluderas.

• Kontanter i ett kontroll- eller sparkonto. Det senaste saldot är okej, eftersom dessa siffror alltid förändras.
• En IRA, 401k eller annan pensionskonto .
• Övriga mäklarkonton , som visar det senaste saldot.
• En kopia av det senaste på ditt hemlån, med det utestående beloppet. För en inteckning kan du också behöva en ny bedömning.
• En kopia av det senaste uttalandet på ditt billån, båtlån, övriga övriga lån.
• Ta inte med möbler och hushållsartiklar som personlig egendom. Dessa objekt har inget värde för en långivare eftersom de inte kan säljas för att betala av lånet.
• Du kan inkludera särskilda objekt av personlig egendom om de har betydande värde och du kan verifiera värdet med en bedömning. Till exempel kan antikviteter eller smycken vara lämpliga.
• Inkludera kreditkortsskuld i skulder. I själva verket inkludera eventuell skuld som kan dyka upp på en kreditrapport.
• Inkludera eventuella skulder som du har gemensamt med någon annan (kallad "ansvarsskyldighet". Om du till exempel är medsignal på ett lån med någon, var noga med att lägga det i rapporten.
• Om du betalar pengar från en liten fordomsdom eller annan dom eller dom, inklusive dessa, de är offentliga handlingar. Långivaren kan kontrollera domstolsrekord för att se om du har några utestående skulder.
• Om du har obetalda skatter från och med tidigare år bör dessa belopp inkluderas. Dessa skatter inkluderar federala och statliga inkomstskatter och eventuella löneavgifter för företag som du själv ansvarar för.
• Långivaren kanske vill veta dina inkomstkällor (se SBA-formuläret nedan). Det är en bra idé att lista denna information och kunna visa intäkten genom ditt kontokonto eller företagskontrollkonto.

Småföretaget (SBA) har ett personligt personligt ekonomiskt uttalande du kan använda. Det här formuläret hjälper dig att se till att du inte har missat något g

När du har angett all information om tillgångar och skulder är det sista att göra beräknat på ditt nettovärde.Om du har negativ nettovärde (du är skyldig mer än du äger), var det också. Försök inte ändra dokumentet genom att eliminera skulder eller övervärdera tillgångar. Låt det vara vad det är.

Vad är viktigast att komma ihåg om en personlig bokföring?

Detta uttalande är ett allmänt dokument som listar saker du äger och saker du är skyldig, men en långivare vill också ha dokumentation av ägande och skulder. Till exempel, om du har ett bostadslån, kan långivaren vilja ha en bedömning i hemmet och ett redogörande som visar det resterande skulden fortfarande på skulden.

Om du tror att du kommer att behöva förbereda ett personligt finansieringsöversikt, var noga med att du också har stödjournalen redo att dela med långivaren. Detta kommer att göra låneprocessen enklare och snabbare.

Slutligen, var noga med att vara ärlig, fullständig och exakt när du förbereder och presenterar ditt personliga finansiella redogörelse. Om du tittar på SBA-finansieringsdokumentet kommer du att se att "Att medvetet göra ett falskt uttalande på denna blankett är ett brott mot federal lag …" och felaktigt anger din personliga ekonomiska situation till en bank kan vara lika skadlig.