Vad är utlåning? Vad är långivare?

Vad betyder "Utlåning"?

Utlåning (även kallad "finansiering") i sin mest allmänna bemärkelse är att tillfälligt ge pengar eller egendom till en annan person med förväntan om att det kommer att återbetalas. I ett affärs- och finansiellt sammanhang innefattar utlåningen många olika typer av kommersiella lån.

Utlåning och upplåning är samma transaktion från de två synpunkterna.

Vad är en långivare?

Långivare är företag eller finansinstitut som lånar ut pengar, med förväntan att det kommer att betalas tillbaka.

Långivaren betalar ränta på lånet som en kostnad för lånet. Ju högre risken att inte betalas tillbaka, desto högre ränta.

Utlåning till ett företag (särskilt för ett nytt uppstartsföretag) är riskabelt, vilket innebär att långivare tar högre räntor och ofta ger de inte småföretagslån.

Långivare deltar inte i din verksamhet på samma sätt som aktieägare i ett företag eller ägare / partners i andra affärsformer. Med andra ord har en långivare inget ägande i din verksamhet.

Långivare har olika risker från företagare / aktieägare. Långivare kommer för ägarna när det gäller betalningar om verksamheten inte kan betala sina räkningar eller går i konkurs. Det innebär att du måste betala långivare tillbaka innan du och andra ägare får pengar i konkurs.

Vad är typerna av kommersiella lån?

• Bankfinansiering för små och medelstora företags uppstart och rörelsekapital
• Tillgångsfinansiering för utrustning och maskiner eller fordon.
• Ersättning
• Kreditkortsfinansiering
• Leverantörsfinansiering (via handelskrediter)
• Personliga lån utan säkerhet

Den typ av långivare du behöver för ett företagslån beror på flera faktorer:

• Lånets storlek. Mängden pengar du vill låna påverkar typen av långivare. För större lån kan du behöva en kombination av olika typer av kommersiella lån.
• Tillgångar pantsatta. Om du har affärsmässiga tillgångar kan du lova som säkerhet för lånet, du kan få bättre villkor än om ditt lån är osäkert.
• Typ av tillgångar. Ett hypotekslån är typiskt för mark och byggnad, medan ett lån är för finansiering av investeringar som utrustning.
• Start eller expansion . Ett startlån är oftast mycket svårare att få än ett lån för expansion av en befintlig verksamhet. För en start kan du behöva titta på några av de mer otraditionella typerna av långivare som beskrivs nedan.
• Lånets löptid. Hur länge behöver du pengarna? Om du behöver ett kortfristigt lån för företagsstart kommer du leta efter en annan långivare än för ett långsiktigt lån för mark och byggnad.

Vad är olika typer av långivare?

De vanligaste långivarna är banker, kreditföreningar och andra finansinstitut.

Nyligen har termen långivare använts för att referera till mindre traditionella finansieringskällor för småföretagslån, bland annat:

Peer-to-peer-långivare - upplåning från individer, via online-organisationer som Lenders Club .

Crowdfunding, genom organisationer som Kickstarter och andra. Det bra med dessa långivare är att de inte behöver räntebetalningar!

Lån från familj och vänner. Det finns organisationer som hjälper till att avhjälpa de svåra ekonomiska och personliga frågorna som är inblandade i dessa transaktioner. Om du överväger ett lån från någon du vet, var noga med att skapa ett låneavtal. Dessa avtal kallas ibland privata lån.

Lån från dig själv. Du kan också låna pengar till ditt företag som ett alternativ till att investera i det, men se till att du har ett skriftligt kontrakt som specifikt stavar ut din roll som långivare, med regelbundna betalningar och konsekvenser om verksamheten är standard.

Letar du efter en långivare?

När du letar efter en långivare, överväga vilken typ av lån du behöver, oavsett om du har några tillgångar att lösa mot lånet och de andra faktorerna som bestämmer din förmåga att få ett företagslån och villkoren för det lånet.

Mer information finns i min artikel om kreditens 4 C.

SBA-lån och långivare

Du kan också överväga Small Business Administration, som arbetar med långivare för att ge garantier för lån till småföretag. Deras 7 (a) låneprogram hjälper småföretag att få lån som annars inte skulle kunna kvalificera sig på grund av "svagheter" i sina ansökningar. SBA har också andra speciella låneprogram som ditt företag kan kvalificera sig för.