Vad söker långivare i ett kreditvärdigt företag?

Många företag tenderar att genomgå vissa finansiella svårigheter under utvecklingens gång de flesta gånger. När sådana tider kommer knackar, anser många företagare närmar sig långivare och alternativa finansieringskällor. Det finns flera långivare som sträcker sig från banker, mikrofinansieringsinstitut samt andra långivare som crowdfunding platser tillgängliga för hela näringslivet.

Men inte alla företag kan få tillgång till företagslån. Detta beror på flera faktorer som många långivare tar hänsyn till. Tyvärr uppfyller inte många företag alla de krav som finansiella institutioner behöver för att bevilja dem företagslån eller kreditkort. På samma anteckning känner vissa företagare inte med faktorer som används för att bestämma företagets kreditvärdighet. Här är en titt på vad långivare söker efter att förlänga någon form av kredit till en mindre företagare.

Historik om kreditåterbetalning

Detta är en mycket viktig faktor som alla långivare använder som prioritet innan de utökar krediten till något företag. För att mäta din kredit värdighet, långivare letar efter en kredit rapport från kreditbyråer. Kreditrapporten innehåller information som dina kreditkonton, kreditförfrågningarna som ditt företag gör och till sist din betalningshistorik.

På kreditrapporten är några av de viktigaste indikatorerna som långivare letar efter hur många gånger du har försummat i betalningar och eventuella konkurshistorier.

När du har en mycket dålig rekord av kreditåterbetalningshistorik kommer ingen långivare att ge dig någon form av kredit.

Det betyder att det är bra för alla företag att försöka betala alla sina fakturor i tid. Med en mycket bra kreditåterbetalningshistoria kommer långivarens förtroende att öka med troen på att du faktiskt kommer att betala tillbaka sina pengar i tid utan att misslyckas.

Således, från och med idag, se till att du betalar tillbaka alla dina räkningar i tid för att öka dina chanser att få affärslån eller krediter från olika långivare.

Ditt företags kreditpoäng

Detta är också en annan stor faktor som långivare använder för att bestämma kreditvärdigheten för ditt företag. Ju bättre företagets kreditpoäng för ditt företag, desto större är risken för att du får ett lån från en viss finansinstitut. Om du undrar hur pengar långivare lär känna ditt företag eller ibland din personliga FICO-poäng? Så här är det.

Din företagskrediteringsrapport är ett dokument som innehåller olika uppgifter som används av kreditbyråer när det gäller beräkning av antingen ditt företags eller personliga poäng. De faktorer som beaktas vid beräkning av kreditpoängen inkluderar kreditförbrukningsgrad, hur ofta du öppnar nya kreditkonton, kreditförfrågningar och hur snabbt du rensar dina pengar krediteras dig av dina tidigare långivare.

Om ditt företags kreditpoäng med Dun & Bradstreet är mellan 75+ då är du kategoriserad för att ha ett högt betyg som ger dig en bättre chans att dina lån blir godkända med lätthet. Det innebär att du som företagare måste arbeta extra hårt och höja poängen om du verkligen behöver dina lån att beviljas av långivare inom en mycket kort tid.

Din ekonomisk ställning

Många finansinstitut som banker och andra finansinstitut kräver ofta olika finansiella institut som verksamheten förra årets bokslut, balansräkning och delårsräkning för de senaste månaderna. Övriga finansiella rapporter som du behöver ha inkluderar resultaträkning och kassaflödesanalys.

Dessa uttalanden ger insikt om företagets eller företagets ekonomiska ställning. Om ditt företag är väldigt stabilt, ska många långivare kunna ge dig kredit eftersom de kommer att ha förtroende för att ditt företag verkligen har den förmåga att återbetala skulder. Men om ditt företag har så många skulder, skulle ingen vilja riskera sina pengar på dig.

Det är därför bra för företagare att se till att det företag som de kör är mycket stabilt ekonomiskt.

Det finns flera sätt att minska kassaflödet i ett företag, inklusive men inte begränsat till att minska antalet anställda, försena betalningar till långivare, uthyrning av fastigheter, köpa begagnad utrustning etc. Alla dessa kommer att minska kostnaderna och så småningom onödiga kostnader för ett företag.

Tillgängliga säkerheter

När du ansöker om lån från olika institutioner, behöver du oftast säkerheter som säkerhet. Det här är en tillgång som långivare kan sälja för att återhämta sina pengar bara om du är standard i återbetalning av lån. De flesta tillgångarna inkluderar fastighets-, mark- och maskinutrustning.

Det innebär att alla affärer som har värdefulla tillgångar kan få sina lån godkända inom en kort period. Men kom ihåg att ibland kan ett företag gå för osäkra lån men det behöver en mycket stabil verksamhet med hög kreditpoäng och bra återbetalningshistoria.

Att hålla andra faktorer konstanta, alla affärer med värdefull säkerhet kommer att ges en stor summa pengar i form av ett lån jämfört med ett företag vars värde av säkerheter är mycket låga. Om du har säkerhet vars värde har skrivits av är det bra att ansöka om ett litet lån som matchar värdet av säkerheten.

Din skuld till inkomstförhållande

När du granskar företagets kreditvärdighet för ditt företag tar många långivare hänsyn till ditt företags skuldsättningsgrad. Alla företagare kan beräkna detta förhållande genom att ta samman sina månatliga förpliktelser och dela dem med den totala månadsinkomst som genereras av verksamheten. Detta förhållande bör aldrig överstiga 36. Matematiskt desto lägre är förhållandet desto bättre.

Det innebär att alla företag vars skuldsättningsgrad är mycket höga har högre risk att förlora i betalning.Detta är en röd varning till långivare att inte låna pengar till ett sådant företag. Således är det mycket viktigt för företagare att betala sina skulder för att sänka detta förhållande till en lägsta möjliga punkt.

Om du vill att långivare ska ge dig lån eller andra former av kredit från tid till annan, måste du göra din investering för att bygga ett kreditvärdigt företag. Gör alla dina kreditavbetalningar i tid och förbättra ditt företags kreditpoäng samt ha en kreditåterbetalningshistoria med gott rykte. Det är också lämpligt att rensa dina skulder och arbeta med din kassaflöde för att ha starka finansiella rapporter.