Vad är en svår förfrågan på en kreditrapport?

Vad är en svår kreditförfrågan?

En kreditrapportförfrågan avser företagets tittar på din kreditrapport. Alla dina kreditrapportförfrågningar som gjorts under de senaste två åren är listade i en dedikerad del av din kreditrapport.

Inte alla förfrågningar anses vara desamma. Några förfrågningar görs när ett företag kontrollerar din kreditrapport utan några åtgärder från din sida att prescreen dig för vissa produkter eller tjänster.

Dessa kallas mjuka förfrågningar.

Förfrågningar som gjorts som ett resultat av en ansökan du har gjort är svåra förfrågningar. Hårda förfrågningar kallas ibland som en "hard pull" eftersom kreditgivaren har "dras" din kredit rapport. Vissa kreditorer och långivare kan berätta vilken typ av förfrågan som ska göras så att du kan bestämma om du vill fortsätta med din ansökan eller förfrågan.

Hur hårda förfrågningar visas på din kreditrapport

När du kontrollerar din kreditrapport kommer du att se både svåra förfrågningar och mjuka förfrågningar tillsammans i en lista. Bara de svåra förfrågningarna påverkar din kreditpoäng.

Mjuka förfrågningar påverkar inte din kreditpoäng och de visas inte på den version av din kreditrapport som andra kreditgivare och långivare ser. Så om exempelvis ett företag har kontrollerat din kreditrapport för att avgöra om du ska skicka ett förskriven erbjudande kommer den förfrågan inte dyka upp när en hypoteksläkare kontrollerar din kreditrapport eftersom du har sökt ett hypotekslån.

Hur hårt förfrågningar påverkar ditt kreditresultat

Alla förfrågningar - svåra förfrågningar och mjuka förfrågningar - förblir på din kreditrapport i två år, kommer hårda förfrågningar endast att påverka ditt kreditpoäng och bara för ett år .

Förfrågningar är 10% av din kreditpoäng. För många svåra förfrågningar kan få din kredit värdering att släppa med flera punkter och leda till nekade ansökningar eftersom långivare tror att du kan ansöka om för mycket kredit.

Hårda förfrågningar påverkar inte alltid din kreditpoäng. Till exempel, FICO, utvecklare av det mest använda FICO-värdet, säger att ett antal andra faktorer kommer till spel förutom förfrågan, inklusive: antalet konton du nyligen öppnat, antalet senaste kreditförfrågningar, tiden sedan du öppnade ditt senaste konto och tiden sedan din senaste förfrågan. Många människor kommer inte att påverkas av en extra hård förfrågan.

Det är säkert att anta att ju längre det har varit sedan din senaste förfrågan och färre nyliga förfrågningar du har desto mindre påverkan kommer en ny förfrågan att få på din kreditpoäng. Av detta skäl är det viktigt att hålla dina ansökningar om kredit till ett minimum för att skydda din kreditpoäng. Ett stort antal förfrågningar indikerar en högre risk för misstag och sannolikhet för framtida konkurs.

Om du handlar för ett hypotekslån eller autolån kan du få dussintals förfrågningar på din kreditrapport, eftersom långivare försöker kvalificera dig för lånet. Lyckligtvis behandlas alla låneinköp inom en viss tidsram behandlad som en enda förfrågan. Tidsramen sträcker sig från 14 till 45 dagar och beror på vilken kreditpoängsmodell som används för att beräkna din kreditpoäng.