Vad händer när du skickar in en kreditrapport Dispute

Din kreditrapport är en sammanställning av information om hur du betalar dina räkningar. Många av de företag som du har ett ekonomiskt förhållande med skickar dina kontouppgifter till de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - som sedan sammanställer informationen i din kreditrapport. När du gör en ansökan om kredit, granskas din kreditrapport för att fatta ett beslut om dig.

Du kan också granska din kreditrapport för att se till att informationen som ingår är korrekt. Enligt lagen om laglig kreditrapportering kan du få bort fel genom att skicka en skriftlig kreditupplysningsorder till kreditbyrån som anger den felaktiga informationen. När du skickar in din kreditrapportstvist, har kreditbyrån (erna) och det företag som tillhandahåller informationen några steg att följa.

Kreditbyrån undersöker

Kreditbyrån måste granska all information och dokument som erhölls från dig och undersöka din tvist inom 30 dagar efter mottagandet. Kreditbyrån får få ytterligare 15 dagar om du skickar ytterligare information om tvisten.

Kreditbyrån måste meddela den verksamhet som tillhandahöll informationen - "furnisher" - av tvisten inom fem arbetsdagar efter det att den mottagits. Kreditbyrån måste också ge din tvistinformation till inredaren.

Informationsleverantören undersöker

Därefter måste informationsutgivaren granska informationen som tillhandahålls av kreditbyrån och undersöka tvisten. När inredaren har kommit fram till en slutsats måste den rapportera resultaten till kreditbyrån. Om utredningen resulterar i en förändring i din kreditrapport, är inredaren skyldig att låta alla tre kreditbyråerna veta.

Resultat av kreditrapporteringskonflikten

Om kreditbyrån konstaterar att informationen du ifrågasätter är felaktig eller overifierbar, måste du korrigera informationen eller ta bort den från din kreditrapport. Kreditbyrån måste också meddela inredaren att den har tagits bort. Med ditt tillstånd kan kreditbyrån skicka din uppdaterade kreditrapport till någon arbetsgivare som har begärt din kreditredovisning under de senaste två åren eller till andra företag som har begärt din kreditrapport under de senaste sex månaderna.

Kreditbyrån kan avsluta tvistprocessen om den anser att din kreditrapport är oseriös. Om detta händer måste kreditbyrån meddela dig inom fem arbetsdagar och också berätta vad du måste göra för att starta om tvistutredningen.

När en tvist inte åtgärdas

Om kreditbyrån inte korrigerar informationen som du vet är otillräcklig har du också rätt att tvista direkt med det företag som listade informationen på din kreditrapport.På så sätt kan du kringgå kreditbyrån - som ibland använder en automatiserad process för att "verifiera" information om din kreditrapport - och få informationsutrustaren att titta närmare på deras register.

Ibland är källan till ditt kreditrapporteringsfel ett fel i ett datorsystem som behöver korrigeras av en människa. Att initiera en tvist direkt med fordringsägaren eller långivaren kan hjälpa dig med denna process.

Om du inte är nöjd med resultaten av utredningen har du rätt att lämna ett 100-ordsutlåtande som ska läggas till i din kreditrapport. Om du tror att kreditbyrån har brutit mot lagen när du behandlar din tvist, kan du skicka ett klagomål till Consumer Financial Protection Bureau.

Du kan också ha rätt att stämma på ett kreditbyrå som inte korrigerar kreditrapporteringsfel. Prata med en konsumenträttighetsmäklare om ditt ärende för att se om du har skäl att lägga fram en rättegång enligt lagen om rättvis kreditrapportering.