Video: Losing the Battle 2025
Praktiskt taget alla kommersiella ägodelar ger viss täckning för förlust. Denna täckning är lätt att förbise eftersom den är försedd med undantag från politiska uteslutningar.
Vad är Ensuing Loss?
Termen följdskada betyder en förlust orsakad av en täckt fara som uppstår till följd av en förlust som orsakas av en utesluten fara. Det innebär att en utesluten fara orsakar egendomsskada, vilket utlöser en täckt fara som orsakar annan egendomsskada.
Skada som orsakas av den efterföljande (försäkrade) faran omfattas.
Ett exempel på efterföljande förlust är egendomsskada orsakad av en brand som uppstår genom jordbävning. Antag till exempel att en jordbävning orsakar en gasstråle att brista. Den brutna gashuven utlöser en eld som skadar en byggnad. Den utfällda händelsen var jordbävningen, en utesluten fara under en kommersiell fastighetspolitik. Jordbävningen orsakade skador på egendomen (den brutna gasledningen), som utlöste elden som brände byggnaden. Jordbävningsutslaget i en typisk egendomspolitik innehåller ett undantag för följd av brandförlust. Brandskadorna på byggnaden är således täckt. Skador som orsakas av jordbävningen är utesluten.
De flesta fastighetspolitiken gäller på all risk. Det vill säga de täcker förlust eller skada orsakad av någon fara som inte är specifikt utesluten. De uteslutna farorna beskrivs typiskt i en del av policyn "Orsaker till förlust".
Undantag som härrör från förluster finns i detta avsnitt.
Undantag
I de flesta kommersiella fastighetspolitiken är uteslutna faror uppdelade i två stora grupper. Den första gruppen består av de stora farorna som översvämning, jordrörelse och kärnvapen. En enda händelse som orsakas av en av dessa faror kan påverka många försäkringstagare.
Således är dessa faror föremål för motstridigt orsakssamband. Denna formulering eliminerar täckning för eventuella förluster som orsakas av en noterad fara, även om en andra fara bidrar till förlusten och risken är täckt.
Det motsatta orsaksspråket gäller endast för den första gruppen av faror. Alla andra uteslutna faror är undantagna från detta språk. Båda grupperna av uteslutna faror innehåller undantag för efterföljande förlust.
Undantag för undantag för undantag
Ett antal uteslutningar som finns i en vanlig kommersiell äganderätt innehåller ett undantag för förlusten. Tre exempel beskrivs nedan. Dessa tre uteslutningar visas i standard ISO-egenskapspolicy. I följande scenarier antar du att den skadade egendomen är försäkrad enligt ISO-policyen.
Svamp
Svamputsläppet gäller närvaro, tillväxt, spridning, spridning eller någon aktivitet av svamp, våt eller torr råtta eller bakterier. (Mögel är en typ av svamp.) Men om svamp, våt eller torr råtta eller bakterier resulterar i en angiven orsak till förlust , kommer försäkringsgivaren att betala för den förlust eller skada som orsakats av den angivna orsaken till förlust .
Svamputslaget ger ett undantag för förlust som orsakas av en specificerad orsak till förlust . Den senare är en definierad term som omfattar över ett dussin separata faror.
Exempel är eld, blixtnedslag; vindstorm och hagel.
Antag att svamp skadar en vägg i en försäkrad byggnad. Svampen skadar också elektriska ledningar inuti väggen. Det skadade kablarna utlöser en eld som skadar byggnaden. Brand är en specificerad orsak till förlust. Skadorna på byggnaden orsakades av en eld som följde av skador på en tråd som orsakats av svamp. Sålunda är brandskadorna täckta. Skador på byggnaden eller dess ledningar som orsakas av själva svampen är inte täckta.
Insekter, fågel eller gnagare
Många egendomspolitik utesluter skador som orsakas av insekter, fåglar eller gnagare. Också uteslutet är skada som orsakas av avfallsprodukter eller utsöndringar som produceras av dessa djur. Dekningen är för skador med en angiven orsak till förlust som härrör från insekter, fågel eller gnagare, infestation, avfallsprodukter eller sekret.
Till exempel tar duvor uppehåll på taket på en maskinaffär. Deras sönderfall ackumuleras och skadar en luftkonditioneringsenhet som ligger på taket. Skadorna får enheten att läcka och vatten sugs in i byggnaden. Vattnet orsakar skada på maskiner i butiken. Vattenskador är en specificerad orsak till förlust. Vattnets skada berodde på skador på luftkonditioneringsapparaten som orsakades av fågelavfall. Skada på maskinen som orsakas av vatten bör således täckas. Skador på klimatanläggningen är inte täckta eftersom det orsakades av en utesluten fara (fågelavfall).
Mekanisk fördelning
De flesta kommersiella fastighetspolitiken utesluter täckning för mekanisk nedbrytning, inklusive bristning eller sprängning orsakad av centrifugalkraft. Men om mekanisk nedbrytning leder till hisskollision, kommer försäkringsgivaren att betala för förlust eller skada som orsakas av hisskollision.
Antag att en frakthiss i en byggnad överhettar och lider av mekanisk nedbrytning. Uppdelningen gör att hissen faller från andra våningen till källaren. Både hissen och fastigheten i den är skadad av kollisionen. Skador på hissen och dess innehåll som orsakas av kollisionen bör täckas. Skador på hissen orsakad av mekanisk nedbrytning är uteslutna.
Italiensk folkomröstning: Vad hände och vad det betyder
Italienare röstade emot en folkomröstning för att utöka regeringens makt. Upptäck vilken effekt det kommer att få på investerare och EU: s framtid.
Vad betyder BOMA och vad är BOMA-standarder?
BOMA står för byggnadsägare och chefer för föreningen internationellt. Den publicerar standarder för kommersiella utrymmen och andra branschriktlinjer.
Vad är Small Business Saturday och vad det betyder för dig
Lär dig om Small Business Saturday, vad det betyder för ditt företag och hur du kan utnyttja Shop Small i din marknadsföringsstrategi hela året.