Oväntade utgifter Definition

Konventionell visdom säger att pengarna i din akutfond bör öronmärkas för "oväntade utgifter".

Det är sant. Men vad är exakt en oväntad kostnad?

Här är vad det inte är:

Det är inte återkommande årliga räkningar

Din fastighetsskatträkning, bilförsäkringspost, årlig livförsäkringspremie, glasögonprov och andra en gångskostnader är inte oväntade. Tvärtom kan du fullt ut räkna med att betala dessa räkningar årligen eller halvårsvis.

Budget för dessa genom att lägga undan ett fast belopp varje vecka eller varje månad. Om din fastighetsskatt är $ 5, 200 per år, till exempel avsätta $ 1, 000 per vecka. Om din glasögonprov och linsbyte kostar $ 300 varje år, lägger du 25 dollar per månad. Det här är inte de typer av kostnader som din akutfond ska användas till.

Det är inte enstaka underhåll eller reparationer

Är ditt tak läckande? Har din diskmaskin brutit? Behöver du betala en $ 1 000 sjukförsäkring självrisk?

De flesta skulle kalla dessa oväntade utgifter. Men vissa personalekonomiska experter är oense.

"Medicinska räkningar, bilkostnader och hemkostnader är inte oväntade - åtminstone borde de inte vara", säger Liz Weston, en personalkonomisk kolumnist för MSN Money och författaren till boken The 10 Commandments of Money . "Om du har en kropp, bil eller hem, kommer det förr eller senare att kosta dig."

Vad hon menar är att din budget ska innehålla en uppskattning av hur mycket du ska spendera på rörliga kostnader som hem-, bil- och hälsofrågor.

Till exempel En bra tumregel är att 1 procent av ditt hem kostnad ska sättas åt sidan varje år för reparationer och underhåll. Om du bor i ett hem på $ 250 000, borde du spara $ 2, 500 per år eller $ 208 per månad.

Du spenderar inte $ 2 500 varje år. Några år spenderar du bara $ 100 eller $ 200 på grundläggande underhåll, som att rengöra rännorna.

Men andra år spenderar du 7 000 dollar på att ersätta taket. Tumregeln med 1 procent är avsedd att vara ett långsiktigt årligt genomsnitt och du kan budgetera för dessa typer av utgifter genom att avsätta 208 dollar per månad i en "hemreparations- och underhållsfond".

Samma gäller för bil- och hälsokostnader. Du kan välja att avsätta $ 600 per år, eller $ 50 per månad, för bilreparationer. Några år spenderar du $ 0. Andra år, du måste gaffla över $ 4, 000 för att ersätta överföringen. Budget årligen att "jämna ut" dessa vilda gungor.

På samma sätt måste du avsätta lite pengar varje månad för att täcka självrisker, sambetalningar, recept och andra medicinska kostnader utanför sjukhuset. Beloppet du avsätter bör anpassas till de avdragsgilla och maximala årliga kostnaderna för utgifterna i din hälsoplan.

Låt oss till exempel säga att din hälsoplan har en årlig självrisk på $ 1, 200 och totalt 5 000 000 kronor per år.Om du är frisk och inte besöker doktorn ofta, kan du bestämma dig för att avsätta $ 100 per månad, eller $ 1, 200 per år, till ett hälsokonto. Om du tror att du kan behöva mer frekventa doktorsbesök, kan du välja att avsätta $ 416 per månad eller $ 5 000 per år (hela årets maximala lösen).

Så vad är verkligen oväntat?

Din akutfond ska användas för utgifter som faller utanför kategorierna "årliga räkningar" som egendomsskatt, optometri och bilförsäkring. Det bör också användas för att betala för räkningar som är utanför av underhåll och reparation av hem och bil samt normala hälsorelaterade räkningar.

Verkligen oväntade utgifter är resultatet av händelser som att förlora ditt jobb eller bli slagen med en massiv, hälsoskyldig faktura som inte är av den norm som försäkringen inte täcker.

Omdefiniera din uppfattning om "oväntade" räkningar för att omfatta dessa händelser i en gång i livet, snarare än mer vanliga aktiviteter. Justera sedan din budget i enlighet med detta.