Vad är årliga inköpsbegränsningar för serie I sparobligationer?

Förenta staternas regering begränsar det totala värdet av de serie I-sparobligationer du kan köpa varje år på grund av de stora fördelarna som de erbjuder investerare. Om du inte är medlem i kapitalistklassen, om du är gift är gränserna tillräckligt höga för att du kan utnyttja dessa potentiellt stora värdepapper. För att hjälpa dig att förstå dessa gränser och varför de sätts på plats, låt oss ta en titt på detaljerna.

Den gamla serien I Sparobligation Årliga inköpsgränser

Innan flyttningen till digitalobligationsutgivning (papper Serie I sparobligationer inte längre erbjuds när världen har flyttat till elektronisk lagring) Skatteavdelningen gjorde oförklarligt saker som var komplicerade genom att man ställde in köpbegränsningar för serie I sparobas baserat på sättet du köpte dina obligationer. På den tiden fick du köpa upp till $ 10 000 i sparobligationer i serie I, men högst $ 5 000 kunde vara i form av pappersobligationer och $ 5 000 i de digitala obligationer som registrerats via TreasuryDirect-webbplatsen. Detta gjorde att koll på ditt pappersarbete lite besvär. Tack och lov, det är inte längre fallet.

Den nya serien jag sparar obligatoriska årliga inköpsgränser

Eftersom den nuvarande politiken trätt i kraft hela vägen tillbaka den 1 januari 2012 kan investerare njuta av en årlig gräns på $ 10 000 i serie I köp av sparobligationer, vilka alla måste registreras elektroniskt via TreasuryDirect.

Observera att denna årliga inköpsgräns för $ 10 000 Series I sparobevis är dessutom till den årliga inköpsgränsen för $ 10 000 EE-sparobligat. Med andra ord kan du dra nytta av båda, och lägger totalt 20 000 dollar i de två typerna av sparobligationer.

Komma runt i serien Jag sparar obligatoriska årliga inköpsgränser

Ett problem med sparobligationsprogrammet är att det är svårt för familjer med hög inkomst att investera en stor andel av sina vinster i sparobligationer på grund av de årliga köpgränserna.

Om du är gift och har barn, är du och din make både berättigade att köpa obligationerna, vilket ger dig möjligheten att investera upp till $ 20 000 per år i serie I-sparobligationerna (eller totalt $ 40 000 om du väljer också att lägga $ 20 000 i serie EE-sparobligationer). Dessa gränser faller också långt under nuvarande skattebefrielse, så både du och din make kan köpa $ 10 000 i värde av serie I sparobligationer för alla dina barn och överföra effektivt $ 20 000 till dem utan några skattekonsekvenser varje år. Detta gör det möjligt för höginkomstfamiljer att effektivt investera mycket större belopp i serie I sparobligationer utan att träffa de årliga köpgränserna.

Fångsten? Serie I sparobligationer du köper för minderåriga via ett depåkonto med TreasuryDirect är oåterkalleliga gåvor. Du kan inte ta tillbaka pengarna även om du använder den på saker du tycker är berättigade. Om du gör det kan du hamna i fängelse eller stå inför en borgerlig rättegång som du förmodligen kommer att förlora om ditt barn beslutar att stämma dig för återbetalning, även om du har spenderat pengarna på deras sjukvårdskostnader!

Använda Entity-konton för att öka Serie I Sparobligationer Köpbegränsningar

En annan metod för att öka köpgränserna för serie I-sparobligationer är att öppna TreasuryDirect-konton i namnet på ditt familjeföretag, partnerskap, aktiebolag eller annat kvalificerad enhet.

Som du har lärt dig i Serie I sparobliggningsbehov, har dessa typer av konton tillåtits sedan april 2009. Det innebär att du kan köpa Serie I-besparingar för dig, din make och dina barn, och vänd dig om och köp mer jag binder genom ett familjeföretag med begränsat ansvar eller partnerskap. Naturligtvis är reglerna alltid i flöde och du bör kolla med en kvalificerad skatteexpert i vilken du har förtroende och förtroende.

Mer om serien I Besparingsobligation

Du kan läsa vår guide till investeringar i serie I sparobligationer. Detta kommer att leda dig igenom massor av information om sparobligationer, särskilt serie I-sparobligationen, inklusive hur du kan lägga till dem i din portfölj, årliga köpgränser, äganderätt, skatteförmåner och mycket mer.