Sätt att spåra din ekonomiska välbefinnande 2017

Är din pensionsplan på rätt spår? De flesta svarar på den frågan med "missförtroende" röster medan andra erkänner att de inte är säkra på huruvida de kommer att kunna uppfylla sina pensionsmål eftersom de är för överväldigade med nuvarande ekonomiska prioriteringar.

Enligt en ny rapport rapporterade endast 19% av de anställda att de är på väg att nå sina pensionsmål.

Andra resultat från National Pension Risk Index tyder på att 52 procent av de amerikanska hushållen riskerar att inte kunna ersätta sina nuvarande livsstilsutgifter vid pensionering.

Oavsett vad dina ekonomiska mål kan vara eller tidshorisonten för att nå din planerade destination, är det viktigt att förstå hur man bedömer hur du gör framsteg mot viktiga ekonomiska livsmål. Här är det nödvändigt att ta en stor bild av din totala ekonomiska situation och fokusera på att förbättra din övergripande ekonomiska välbefinnande.

Sätt att bedöma din ekonomiska välbefinnande

Finansiell hälsa består av mer än bara våra uppfattningar och känslor om vår egen ekonomiska hälsa. Begreppet autentisk ekonomisk välbefinnande mäts av en kombination av faktorer, inklusive övergripande tillfredsställelse med vår nuvarande ekonomiska situation, faktiskt ekonomiskt beteende (dvs. budgetering, sparande, full betalning av kreditkortsaldon), ekonomiska attityder, ekonomisk kunskap och objektiva finansiell status.

En noggrann granskning av den slutliga delen av ekonomisk välbefinnande, faktiska finansiella statusåtgärder, är ett effektivt sätt att bedöma ekonomiskt välbefinnande eftersom det hjälper oss att se exakt hur vi gör ekonomiskt sett.

Här är några av de samma viktiga ekonomiska beräkningarna som du kan använda minst en gång om året för att undersöka hur du gör:

Spåra din nettovärde. En värderingsanalys är ett idealiskt sätt att börja bedöma din nuvarande ekonomiska hälsa. Detta är en enkel uppdelning av dina tillgångar, allt du äger, och skulder eller allt du är skyldig för andra. Därefter subtrahera skulderna från dina tillgångar och du har bestämt ditt faktiska värde.

Även om din nettovärde bara är en del av din livshistoria, har varje enskild post på en nettoförmögenhet en inverkan på din ekonomiska hälsa. Att sammanföra dessa delar av ditt ekonomiska liv är en bra start för att få en sann känsla av medvetenhet om var du är idag. Om du inte har en gedigen förståelse för din nuvarande nettovärdesituation kan du bedöma din nettovärde med hjälp av detta kalkylblad eller med hjälp av kontoaggregationswebbplatser som Mint eller Personal Capital.

Beräkna dina medel för nödbesparingar. Nödfonden eller "säkerhetsnätkontot" kallas ibland som ett grundläggande likviditetsförhållande. För att beräkna dina tillgångar som är tillgängliga för nödsituationer, helt enkelt ta en summa av dina likvida tillgångar som kontanter, sparande eller penningmarknadskonton (kontanta medel) och dela upp det beloppet med dina totala månatliga utgifter. Du kan också inkludera hälsokostkonton i denna beräkning bara för att hälsorelaterade kostnader är en potentiell nödsituation.

Var försiktig om din HSA är en stor del av din totala nödbesparingar.

Det grundläggande likviditetsförhållandet kommer att avslöja hur mycket du har i tillgängliga akutfonder. Om någon till exempel har en total räddningsbesparing på $ 12 000 och deras grundläggande levnadsutgifter är $ 4 000 per månad, skulle de vara rätt inom det föreslagna fönstret att ha minst 3 till 6 månaders värde av grundläggande levnadsutgifter ($ 12 000 / $ 4, 000 = 3 månader). Men om samma person har 2 000 dollar i besparingar är det uppenbarligen en annan historia och akutfonden skulle bara vara ett par veckor ($ 2 000 / $ 4 000 = 0, 5 månader).

Här är ett exempel på en räddningstalkulator som hjälper dig att se hur mycket som normalt rekommenderas för ditt säkerhetskonto.

Bestäm ditt förhållande mellan skuld och inkomst. Skuldsättningsgraden visar hur mycket av din inkomst som är avsedd för att betala dina månadsskuldförpliktelser.

Dessa betalningar kan innehålla månatliga bostadskostnader (huvudstol, ränta, skatter och försäkringar), studielånsbetalningar, minimikrav på kreditkortsbetalningar och andra månatliga låneåtaganden (t.ex. lån och personliga lån). De flesta människor uppmärksammar bara deras skuldsättningsgrad när de söker en inteckning. Även om det inte alltid är vettigt att låna upp till det maximala beloppet som kan kvalificeras för ett inteckning, kommer många långivare normalt att låta dig ha en skuldsättningsgrad upp till 43%.

I allmänhet rekommenderar de flesta ekonomiska planerare att hålla skuldsättningsgraden under 36%. Så låt oss anta att din månadsinkomst är $ 6 000 per månad och du har en $ 2 000 hypotekslån, $ 750 studielån och $ 250 kreditkortsbetalningar. De totala månatliga skuldförpliktelserna dividerat med månatlig bruttoinkomst (före skatt och andra avdrag) kommer att se ut så här:

Exempel på skuld-till-inkomstförhållande: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6 000 = 45. 8% (överstiger målet på 36%)

Beräkna ditt förhållande mellan besparingar i inkomst. Besparingsgraden eller personliga besparingsräntan är dina totala besparingar dividerat med totalinkomst. Detta viktiga ekonomiska förhållande hjälper dig att bedöma din totala sparande i procent av din totala inkomst. Du kan välja att undersöka detta varje månad eller årligen om du har oregelbundna besparingar på grund av bonus eller annan säsongsinkomst. För att beräkna ditt sparandeförhållande, ta helt enkelt din totala besparing (vanliga sparkonto, 401 (k), IRA, fonder, ETF, HSAs, etc.) och dela upp det här beloppet med din totala hushållsinkomst. I stället för att ge ett riktmärke, är min vägledning här för att spara så mycket som möjligt baserat på dina egna unika mål.

Det finns ingen tvekan om att det bästa sättet att spåra hur du för närvarande hanterar din personliga ekonomi är att skapa en personlig utgiftsplan eller budget. Men som du ser från exemplen ovan finns det andra sätt att bedöma din ekonomiska wellness med en kort lägesrapport. Dessa viktiga finansiella beräkningar påverkar direkt dina mål och ger mer än bara finansiell medvetenhet. Dessa ekonomiska kvoter bidrar till ett objektivt sätt att spåra dina framsteg mot viktiga livsmål som pensionering.