5 Variabla livränteavgifter att fråga om

Variabel livränta präglas ofta som en "swiss army knife" för att investera. Försäljningsfolk kommer att säga att denna produkt kan uppnå alla dina mål. Men rörliga livränta kan vara så hög som 3. 00% eller mer per år. Högre avgifter betyder att mindre avkastningsavkastningen kommer tillbaka till ditt konto. Dessa avgifter kan göra detta till en av de dyraste produkterna du kan köpa. Ta dig tid att förstå alla följande avgifter och avgifter innan du köper.

Variabel livränta ingår i följande fem kategorier.

1. Dödsfallskostnader (M & E)
   Detta är en avgift som debiteras av försäkringsbolaget för att ge dig en dödsförmån (ofta en garanti att du betalar ut till dina mottagare åtminstone vad som sätts in). Denna rörliga livränta kan variera från. 50 - 1,5% av det politiska värdet per år.
2. Administrativa kostnader
   Många rörliga livränta har en separat administrativ avgift för att täcka kostnaderna för postering och pågående service. Denna avgift kan variera från. 10 -. 30% av det politiska värdet per år.
3. Investeringsutgiftskvoten
   Inom en rörlig livränta kommer de underliggande aktie- och obligationsinvesteringarna, som kallas underkonton, att ha en investeringshanteringsavgift som kan sträcka sig från. 25 - 2. 00% av värdet i det kontot per år.
4. Extra kostnad för ryttare
   Ryttare är extrafunktioner på din rörliga livränta, som ger dig ytterligare garantier eller dödsförmåner. Beroende på omfattningen av förmånen kan ryttarna kosta. 25 - 1,00% av det politiska värdet per år.

1. Överlämningsavgifter
   Många policyer betalar en provision till den som säljer policyn till dig. En avkastningsavgift sätts på den rörliga livränta policyen, så att om du avbryter försäkringsbrevet tidigt kan försäkringsbolaget därmed återkräva den provision som de måste betala ut.

Viktiga saker att ta hand om med rörliga livräntor

Inom den rörliga livränta finns det samma investeringsalternativ som du har utanför en rörlig livränta.

Om du betalar 3% eller mer per år i avgifter, måste din livränta tjäna tillbaka alla avgifter innan du börjar se en respektabel avkastning.

Livräntor är försäkringsprodukter, så ta dig tid att förstå vad det är att du försäkrar dig. Tänk på livränta som en försäkringspremie. Du betalar försäkringsbolaget för att bära risk. De kan försäkra din framtida pensionsinkomst genom att tillhandahålla en garanterad uttagsförmånsförare eller försäkra dig om en viss dödsförmån för att gå till dina arvingar, eller försäkra dig om en minsta avkastning. Se till att du förstår fördelarna du köper.

Överlämningsavgifter kan variera från 3 år till 15 år, vilket begränsar din flexibilitet.Om dina omständigheter ändras, till exempel skilsmässa, kanske du inte kan dela ditt konto utan att betala överlämningsavgifterna.

Förutom att förstå rörliga livränta och utgifter, ta reda på hur mycket den person du köper livräntan kommer att göra på försäljningen. Acceptera inte ett svar som "Mitt företag betalar mig. "Hur någon svarar på denna fråga kommer att berätta mycket om vilken typ av person du har att göra med. Ett försäkringsbolag kan betala provisioner upp till 5 till 9% av det belopp du investerar.

Dessa finansiella säljare kanske inte har några andra lösningar att presentera för dig, och det är inte acceptabelt. Om rekommendationen gjordes efter att någon sammanställt en helhetsplan för dig är detta ett gott tecken. Om ingen plan gjordes var försiktig.

Innan du köper någonting från en finansiell säljare som kommer att få en provision, kanske du vill prata med en ekonomisk rådgivare. En avgiftskonsulent kan inte få en provision för att sälja investerings- eller försäkringsprodukter. Du bör också kolla SEC-konsumentguiden om vad du borde veta om rörliga livräntor.