Med hjälp av smarta kredit- och betalkort: Chip and Dip

Om det inte har hänt redan kommer du snart att få ett nytt kredit- eller betalkort med en ny funktion: ett metalliskt smart chip inbäddat i kortet. Dessa chips kommer helst att gå långt för att minska kortbedrägerier och (somedag kanske) sänka kostnader för alla.

Vad är Chip?

Om du har ett chip kan du nu dyka. Det innebär att du nu har förmågan att använda chipet, men du kanske befinner dig i några månader eller mer, medan återförsäljare uppgraderar betalterminaler.

I stället för att svepa ditt kort via en enhet som läser magnetbandet, kan du sätta in (eller "doppa") kortet i chipaktiverade läsare. Du vet att den är tillgänglig om kortläsare visar ett meddelande som "ditt kort måste sättas in."

För att göra ett köp personligen , sätt in chipet först med chipet uppåt. Följ anvisningarna på skärmen för att slutföra din transaktion och sedan ta bort kortet. Processen är långsammare än de snabba swipes du har blivit van vid eftersom chip och terminal utbyte information.

I USA kommer du förmodligen fortfarande att skriva för inköp (kallad chip-and-signatur), åtminstone de närmaste åren. Utomlands finns det en bättre chans att du kommer att bli ombedd att få en PIN-kod (känd som chip-and-pin) för att verifiera din identitet, även om du kan kanske slå "Avbryt" (eller liknande) till bypass-PIN-verifiering om det behövs.

Både utomlands och i USA kan du fortfarande göra enstaka köp av låga dollar utan att du behöver en signatur eller PIN-kod.

Med vissa kort kan du också göra kontaktfria betalningar genom att knacka på ditt kort eller hålla det över kortläsaren (istället för att du sätter in kortet i en terminal).

Telefon och internet inköp kommer att fungera på samma sätt som de gjorde med dina gamla kort: Ange ditt kortnummer, säkerhetskod och eventuella andra uppgifter som krävs.

Smartchips är också kända som EMV-kort, baserade på en standard som utvecklats av Europay, MasterCard och Visa. Den standarden, men inte omöjlig att spricka, har använts med framgång över hela världen i mer än ett decennium.

Varför smartkort är bättre

Ett EMV-chip är faktiskt en liten processor med minne. Den extra hästkraften gör det svårare att stjäla din information och skriva ut falska kort. Varje gång du använder kortet för ett köp genereras en engångskod som en del av transaktionen. Om någon stjäl den koden, fungerar den inte igen. Kontrastera den processen med magnetbandskort, som alltid använder samma information: ditt kortnummer.

En annan egenskap hos chipkort är möjligheten att ändra information på chipet. Om din kortutgivare vill ställa in regler för hur och var kortet används, handlar det bara om att uppdatera chipet (till exempel kan ditt kort vara inställt för att förhindra eller tillåta utländska inköp eller kräva verifiering efter ett visst antal transaktioner).Chips är krypterade och kan innehålla mycket mer information än traditionella magnetbandskort, så de är dramatiskt mer anpassningsbara. Chips lagrar inte bara data och magnetiska band - de interagerar med chipaktiverade terminaler.

Tidslinje

Övergången till doppning blir gradvis. I början kan du använda nya kort, precis som du använde dina gamla kort - svep magnetbandet - och du kommer också ha möjlighet att använda chipet när nya betalningsterminaler finns tillgängliga. Många handlare behöver fortfarande köpa kortläsare som kan hantera marker, och de (tillsammans med konsumenterna) behöver lära sig hur man använder dem. Vissa köpmän har redan kapabla kortläsare på plats, och några använder dem redan, men för andra handlar det bara om att aktivera EMV-betalningar med programvara.

De flesta kortutgivare i USA har valt att gå med chip-and-signatur istället för chip-and-PIN-verifiering. En signatur är mindre säker än en PIN-kod, men emittenter tycks vara inriktade på att eliminera bedrägerier på grund av stulna kortnummer (i motsats till situationer där ett kort fysiskt tas - eller misslyckas - och används bedrägligt, vilket är ett mindre problem).

Kortutgivare verkar också oroade över överväldigande kunder med en ny process, så de är ovilliga att vara det första företaget som får dig att byta till chip-and-PIN.

Under de kommande åren kommer chip-and-PIN antagligen att bli vanligare. Om du specifikt vill ha chip-and-pin, se den här listan för ett kort som kan möta dina behov. Kort som standard till chip-and-PIN är säkrare, och du får en lättare tid att använda dem för utlandsresor.

Efter oktober 2015 kommer doppning att bli mycket vanligare. handlarna kommer att ha mer incitament att installera och möjliggöra smarta läsare. Efter det datumet försvinner skulden för bedrägerier i många fall till den som inte använder EMV-teknik.

Exempel: Ett kort används bedrägligt i person hos en återförsäljare. Om kortutgivaren inte tillhandahöll ett chip-aktiverat smartkort till den kund vars kort användes, och försäljaren hade en smart betalningsterminal, betalar kortutgivaren för bedrägerier. Om köpmannen däremot misslyckades med att installera en EMV-läsare (och kräva kunder med smarta kort att använda det) är försäljaren ansvarig för förlusten.

Pumpsterminalerna vid bensinstationerna har fram till 2017 försvunnit på grund av den ökade komplexiteten att uppgradera dessa maskiner.

För konsumenterna är skulden oförändrad. De flesta kortutgivare erbjuder frivillig "nollansvars" täckning, och federal lag skyddar kredit kortanvändare från bedrägerier och tillåter återkrav när det finns konflikter. Betalkort Användarna är också skyddade mot bedrägerier, men du måste meddela din bank om eventuella problem snabbare för bästa skydd.