Studera de indrivningsdrivna alternativen för återbetalning av studentlån

Om du nyligen tog examen från högskolan kanske du tror att dina studerande dagar är över, men en sak du säkert kommer att lära dig är att det alltid finns nya saker att lära dig. Ta till exempel dina federala studielån. Du har lånat pengar under dina högskolorår med idén att bumpa i huvudet att så småningom kommer pengarna att återbetalas. Du har hört att det finns återbetalningsalternativ men inte uppmärksammat eftersom det inte gällde för dig då.

Jo det förändras nu och om du inte vill bli förvånad om sex månader är det dags att spänna ner igen och studera dina studielåns återbetalningsalternativ. Det finns två typer av betalningsmetoder: tidsbaserad och inkomstbaserad. Tidsbaserad sprider ut dina betalningar under en viss tid. Det finns en standard tioårs återbetalningsplan där betalningsbeloppet är samma varje månad, en tioårig utbetalad återbetalningsplan där beloppet ökar över tid och en förlängd återbetalningsplan som kan ta lånets löptid till 25 år.

Problemet med tidsbaserade återbetalningsplaner är att det förfallna beloppet inte nödvändigtvis sammanfaller med det belopp du tjänar på en viss tidpunkt. Det kan vara klokt att du överväger en av de inkomstbaserade återbetalningsplanerna, där betalningsvillkor vanligtvis förlängs, vilket gör att beloppet kan falla mer inom ditt potentiella inkomstintervall. I vissa fall kanske du inte behöver göra några betalningar förrän din inkomst når ett visst belopp.

Även om du vanligtvis betalar mer på lång sikt med denna typ av plan, är det en tilltalande egenskap att de flesta erbjuder förlåtelse efter ett visst antal år, vanligtvis någonstans mellan 20 och 25. Om något En del av ditt lån är förlåtet i framtiden, men var medveten om att det kan finnas någon typ av skatteimplikation.

Det finns fyra typer av planer som omfattas av inkomstdrivna lån för återbetalning av lån:

1. Betala som du tjänar (PAYE): För att kvalificera dig för det här alternativet måste du vara ny låntagare i eller efter oktober 1, 2007 och måste ha fått utbetalning av ett direktlån den 1 oktober 2011 och måste ha en hög skuld i förhållande till din inkomst. Din maximala månatliga betalning kommer att vara 10 procent av din diskretionära inkomst, men kommer aldrig att vara mer än 10 års standardbelopp. Betalningarna kommer att omräknas varje år och kan revideras utifrån din inkomst och familjens storlek. Din makas inkomst- eller lånefordran kommer att övervägas om du lämnar in en gemensam avkastning.
2. Reviderad betalning när du tjänar (REPAYE): En eventuell Låntagare med en berättigande lån typ kan välja denna plan. Även om månatliga betalningar fortfarande kommer att vara 10 procent av din diskretionära inkomst, är det något annorlunda än Löneplanen eftersom det beloppet kan vara högre än 10 års standardbelopp.En annan skillnad är att inkomst eller låneskuld kan övervägas för båda makarna, oavsett om skatterna lämnas in gemensamt eller separat.
3. Inkomstbaserad återbetalning (IBR): Återigen måste du ha en hög skuld i förhållande till din inkomst för detta program. Med en IBR-plan kommer månatliga betalningar att vara 10 eller 15 procent av din diskretionära inkomst, men är aldrig mer än 10 års standardbelopp. Din makas inkomst- eller lånefordran kommer endast att övervägas om du lämnar in en gemensam avkastning.
4. Inkomst-Kontingent Återbetalning (ICR): I det här fallet kommer din månadsbetalning att vara mindre än 20 procent av din diskretionära inkomst eller det belopp du skulle betala på en återbetalningsplan med en fast betalning över 12 år, justerat enligt din inkomst. Din månatliga betalning kan vara mer än 10 års standardplanbelopp. Din makas inkomst- eller lånefordran kommer endast att övervägas om du lämnar in en gemensam avkastning.

Ta hänsyn till hur mycket skuld du har, vilka typer av lån du har, din inkomstpotential och din civilstånd innan du fattar ett slutgiltigt val, eller fråga din låntjänsteman att välja en plan som är bäst för dig.