Statliga lagar och försäkringsbevis

Försäkringsbevis kan innehålla uttalanden som bryter mot statens lagar. Här är ett exempel.

Exempel

Larry äger Lucky Landscaping, ett landskapsföretag. Larrys firma har just anlitats av Busy Builders, en allmän entreprenör, för att göra landskapsarkitektur på ett kontorskomplex som Busy bygger. Det är ett sista minuten arrangemang. Ett landscapingföretag som Busy anställde tidigare stödde sig ur projektet.

Byggandet på komplexet har redan börjat.

Larry är ivrig att börja jobba. Upptagen byggare tillåter emellertid inte sina anställda på arbetsplatsen förrän Lucky har lämnat ett intyg om ansvarsförsäkring. Certifikatet måste visa att Luckys allmänna ansvarspolicy uppfyller de stränga täckningskrav som anges i byggentreprenaden.

Larry tar en kopia av de obligatoriska omslagen till Linda, hans försäkringsagent. Han förklarar att han omedelbart behöver ett certifikat så att hans arbetare kan komma igång på projektet. Linda granskar kraven och ställer omedelbart några problem. Certifikatet kräver:

• Däck för upptagna byggare och dess tjänstemän, styrelseledamöter och anställda som extra försäkrade Luckys ansvarförsäkringsbolag kommer sannolikt att täcka upptagna byggare som en extra försäkrad, men det kommer inte att förlänga täckningen till Busys styrelseledamöter, tjänstemän eller anställda .
• En $ 5 miljoner varje förekomstgräns Luckys ansvarspolitik ger endast $ 1 miljoner per förekomstgräns. Lucky kan överväga att köpa ett överskott eller paraplypolitik, men att få en sådan policy tar tid.

• Föroreningstäckning (ingen förorening av föroreningar) Lucky's policy innehåller en standardutsläpp för föroreningar och försäkringsgivaren tar inte bort den.
• En klausul om att policyn överensstämmer med försäkringskraven i byggavtalet. Ett intyg ingår inte i försäkringsavtalet. Således kan det inte ändra omfattningen av täckningen som tillhandahålls av policyn.

Linda förklarar att hon inte kan utfärda ett certifikat som anger ovanstående bestämmelser eftersom de inte ingår i Larrys policy. Att göra det skulle vara oetiskt och olagligt. Larry blir irat. Han kräver att Linda omedelbart lämnar ett certifikat som uppfyller upptagna byggares krav. Om Linda inte följer, kommer Larry hitta en agent som vill.

I många stater skulle Larrys handlingar utgöra ett brott mot lagen. I vissa stater kan de upptagna byggarnas handlingar också bryta mot lagen.

Statliga lagar

Under de senaste åren har många stater antagit lagar för att standardisera användningen av försäkringsbevis. Dessa lagar är avsedda att säkerställa att certifikat används korrekt. Medan lagarna varierar från stat till stat har de alla samma allmänna avsikt.De förbjuder följande typer av handlingar:

• Utfärdar ett intyg som innehåller falsk eller vilseledande information om en försäkring. Larry hittar till exempel en ny agent, som utfärdar ett certifikat som visar att hans ansvarspolitik täcker förorening. I verkligheten innehåller Larrys politik en stor uteslutning av föroreningar.
• Ändra eller ändra ett certifikat så att det inte korrekt återspeglar bestämmelserna i policyn. Larrys agent utfärdar till exempel ett certifikat som korrekt representerar sin policy. Larry ändrar sedan intyget, listningsskydd som hans policy inte innehåller.
• Använda ett certifikat för att ge eller förlänga rättigheter till någon när sådana rättigheter inte anges enligt policyen . Larry hittar till exempel en ny agent, som utfärdar ett certifikat som visar att Busy Builders är en extra försäkrad enligt Lucky Landscapings ansvarspolicy. Upptagen är inte riktigt en försäkrad enligt policyen.
• Begär ett certifikat som inte korrekt återspeglar policyen Till exempel berättar en anställd upptagen Larry att producera ett certifikat som visar att Lucky Landscapings ansvarspolicy ger en $ 5 miljoner varje förekomstgräns. Medarbetaren vet att gränsen för policyn är bara 1 miljon dollar. Han kräver att certifikatet visar den högre gränsen för att tillfredsställa Busy Builders compliance department.

I många stater skulle ett certifikat som användes på ett sätt som beskrivits ovan vara ogiltigt.

Dessutom kan en person som begått någon av dessa handlingar bli föremål för åtal.

Certifikat är inte policy

Försäkringsbevis är utformade för att visa bevis på försäkringar. De är avsedda att ge information, inte täckning.

Ändå har vissa personer försökt använda certifikat för att lägga till täckning till en policy eller ändra policyens villkor. I det ovan beskrivna scenariot försökte Busy Builders använda ett certifikat för att förlänga Lucky's policy så att den överensstämde med försäkringsbehoven i kontraktet. Stater använder certifikatlagar för att stoppa denna typ av beteende. Vissa lagar förbjuder specifikt användningen av ett certifikat som en garanti att policyn uppfyller försäkringsvillkoren i ett kontrakt. Många lagar anger tydligt att ett intyg inte är en policy, ett bindemedel eller en påskrift.

Verkställighet

De nya certifikatlagen verkställs i allmänhet av den statliga myndigheten som övervakar försäkringsfrågor. Det är inte klart vilka straff som ska åläggas brottslingar. I vilket fall som helst, vem som helst som tillhandahåller certifikat eller kräver dem från andra bör vara uppmärksam på dessa lagar. Om du är osäker på vilka lagar som gäller för certifikat i ditt tillstånd, kontakta din försäkringsagent eller advokat.