Regler för social trygghet för begränsade ansökningar

I vissa fall för att få ut mesta möjliga av dina sociala trygghetsförmåner behöver du använda något som kallas en begränsad ansökan. Nya socialförsäkringsregler som lagts in den 2 november 2015 har ändrat rätten att lämna in en begränsad ansökan för de som föddes den 2 januari 1954. Jag täcker alla regler nedan.

Eftersom det finns olika typer av sociala trygghetsförmåner kan du vara berättigad till, en begränsad ansökan, ibland hänvisad till som "begränsa omfattningen" av din ansökan, säger socialförsäkringsbyrån att du inte samtidigt ansöker om alla fördelar du är berättigade till.

Istället begränsar du tillämpningsområdet för din ansökan till bara en nytta. I många fall kan du senare ansöka om en annan förmånstyp.

För att förstå varför du kan använda denna funky regel, kolla på några av de typer av sociala trygghetsförmåner som du kanske är berättigade till:

• En förmån baserad på din egen resultatpost, kallad Pensionsförmånsförmån (RIB)
• En förmån baserad på maka eller före makas resultatpost, kallad makas försäkring förmån (SIB)
• En förmån baserad på avlidna make eller avlidne före makas resultatpost, kallad En änka / Älvnadsförsäkringsförmån (WIB)
• En förmån om du är handikappad kallad funktionshinder DIB)

Hur kan du använda dessa regler för att öka dina fördelar?

Om du föddes före den 1 januari 1954 är du för närvarande gift eller skiljs från dig och berättigad till förmån på ex-makeens rekord, när du når full pensionsålder (förutsatt att du ännu inte har hävdat dina förmåner) du kan använda en begränsad ansökan för att få anspråk på en spousalförmån, samtidigt som din egna vinst fortsätter att växa.

Du kan då byta till ditt eget högre förmånsbelopp när du fyller 70 år.

Om du föddes den 2 januari 1954 eller senare, får en begränsad ansökan inte användas för att hävda en spousal eller ex- äktenskapsförmåner - men änkor och änklingar kan fortsätta att använda en begränsad ansökan vid vilken som helst anspråk på ålder.

I socialförsäkringssystemets system för operativsystem för operativsystem (POMS) anges deras omfattning av programmet:

"En sökande kan välja att begränsa eller begränsa programmets omfattning för att utesluta en klass av förmåner han / hon kan vara berättigad till en eller flera SSNs av någon anledning (utom när det anses vara arkivering gäller). Orsaken kan vara att få högre nuvarande förmåner eller maximera antalet förmåner under en tidsperiod, inklusive effekten av försenade pensionskrediter (DRC). "

Här är några viktiga punkter att notera om de begränsade ansökningsreglerna:

1. En make måste vara full pensionsålder och född före den 1 januari 1954 för att lämna in en begränsad ansökan om enbart spousalförmåner - och får inte redan ha börjat sina egna fördelar.
2. En änka / änkling eller överlevande av en avliden ex-make, kan lämna in en begränsad ansökan även om de ännu inte har uppnått full pensionsålder och oavsett när de föddes.
3. En sökande som bryr sig om barn (under 16 år eller funktionshindrade vuxna barn) som har rätt till barnförmåner kan ha möjlighet att begränsa ansökan till makas förmåner, även om de ännu inte har nått deras fulla pensionsålder.

Jag expanderar på vart och ett av följande punkter.

Begränsade ansökningar och spousalförmåner

Med avseende på artikelnummer 1 ovan säger POMS (GN 00204. 020D. 1):

"En äktenskapsägare vid eller tidigare Full Retirement Age (FRA) har rätt att begränsa ansökan för att utesluta RIB. Ta emellertid alltid en RIB-ansökan i en förmånssituation när makan är försäkrad för RIB, eftersom den "ansedda" bestämmelsen gäller. "

För alla som lämnar in före full pensionsålder förblir regeln ovan som den är. En "reducerad ersättningssituation" betyder att du ansöker innan du når full pensionsålder. När du lämnar in innan du når full pensionsålder, om din make redan har lämnat in för sina förmåner (i fallet med en ex-make måste de ha fyllt 62 år, men behöver inte ha lämnats in ännu), anses du Ansök om spousalförmåner samtidigt som du lämnar in dina egna pensionsförmåner.

Arkivering före full pensionsålder hindrar dig från att använda anspråk på strategier som annars skulle kunna låta dig senare byta mellan förmåner.

För de som är födda den 1/2/954 eller senare, när du skickar in förmåner, ska du nu också anses vara ansvarsfri för alla förmåner du är berättigade till. Du kommer inte att kunna begränsa omfattningen av din ansökan till bara en nytta, om du inte är änka eller änkling. De som är födda före eller före 1/1/1954 kan emellertid fortfarande lägga in en begränsad ansökan.

Obs! Om din make inte redan har lämnat in förmåner, anses du inte att ansöka om en spousalförmån. Senare när de senare lägger in egna fördelar kommer de ansedda reglerna att träda in och om din spousalförmån visar sig vara mer än din egen fördel varje månad, kommer det extra beloppet automatiskt att betalas till dig.

Begränsade ansökningar och änka / änkling Förmåner

Om punkt nummer två ovan säger POMS (avsnitt GN 00204. 020E. 4. a):

"En änka eller efterlevande frånskild make kan önska utesluta en minskad RIB från tillämpningsområdet och uppskjutningsansökan för en oreducerad RIB på grund av den allt större summan som betalas efter FRA på grund av DRC ", och för att kunna göra det måste socialförsäkringsbyrån ta ett uttalande som" Jag önskar inte att denna ansökan ska betraktas som en ansökan om nedsatta förmåner på egen hand. "

Det innebär att om din make eller maka är avliden och du är berättigad till änka / änkling till förmån för sin resultatpost har du större utrymme för att begränsa omfattningen av din ansökan, även om du ännu inte har nått full pensionsålder och oavsett ditt födelsedatum.

Du kan göra detta för att göra anspråk på en änka i flera år, samtidigt som du får din egen förmån att fortsätta att ackumulera försenade pensionskrediter. Vid 70 års ålder kan du sedan växla över för att hävda ditt eget, nu större, förmånsbelopp.

Begränsade applikationer när man tar hand om ett barn

Om punkt tre ovan står POMS (GN 00204. 020F. 2. a):

"En sökande som är mellan 62 år och FRA har i sin / Hon bryr sig om ett barn (under 16 år eller ett funktionshindrat vuxenbarn) hos NH (nummerinnehavaren) som har rätt till barnförmåner, och ansöker om makens förmåner anses inte ha lämnats in för nedsatt RIB. Han / hon kan utesluta RIB från tillämpningsområdet för ansökan om makas förmåner genom en tydlig avkänning. "

Jag tror på framtiden, denna bestämmelse ovan kommer endast att gälla för dem som är födda före 1/1/1954. Förutom punkt tre ovan finns också särskilda bestämmelser när du är berättigad till invaliditetsförmån som kan tillåter dig att skicka in spousalförmåner, samtidigt som du inte ansöker om dina egna pensionsförmåner. Det går utöver denna artikels räckvidd att gå in på detaljer om sådana funktionshinder eller barnförmånsstrategier, och denna författare har ännu inte helt utvärderat konsekvenserna av de nya reglerna för situationer som innebär barnförmåner eller funktionshinder.

Eftersom reglerna är komplexa, söker vissa par råd från en advokat för att ge dem råd om sina bästa påståenden. En läsare mailade mig eftersom Social Security berättade för dem att de inte behövde använda en begränsad ansökan. Jag fick ett grundligt svar från en advokat om socialförsäkringslagstiftning. Du kan läsa den vid Jag behöver verkligen filera ett begränsat program?

Om du är gift eller en änkling / änkling kan en socialförsäkringsräknare (online-programvara) ofta ge dig den typ av analys du behöver för att hitta den bästa socialförsäkringsmetoden för din situation.

Om du har vårdnadshavare, flera ex-make makar, kan vara berättigade till funktionshinder eller har andra komplexiteter, kan en advokats tjänster vara lämpliga.