Roth IRA-regler för 2014

Du vet säkert att för investerare är en Roth IRA generellt ansedd överlägsen i alla avseenden på en traditionell IRA. För att se en fullständig översikt över hur överlägsen, kolla in denna jämförelse sida vid sida. Roth IRA-reglerna skiljer sig emellertid från de traditionella IRA-reglerna, så det är viktigt att förstå hur dessa särskilda skattehem fungerar om du planerar att använda dem för att bygga rikedom samtidigt som du samlar ut utdelningar, ränta och hyror skattefria.

Genom att täcka de viktigaste av dessa regler kan du bättre skydda dig mot några obehagliga och dyra konsekvenser.

Roth IRA Regler för inkomstbegränsningsberättigande i skatteåret 2014

Tyvärr har en av de strängaste Roth IRA-reglerna att göra med inkomstbegränsningsberättigande. För att kunna kvalificera sig för en Roth IRA under ett visst skatteår måste du tjäna mindre än den maximala ändrade justerade bruttoinkomsttal som offentliggjorts av IRS. Denna modifierade AGI baseras på flera beräkningar och innebär att du tar din justerade bruttoinkomst och lägger till vissa pensionsavdrag, hyresavdrag, studielånsräntor, skatt på egenföretagande och några andra rader på avkastningen.

För räkenskapsåret 2014 betyder detta:

Roth IRA Regler för inkomstbegränsningsberättigande - Giftpar Inlämning gemensamt i Skattår 2014

• Gift, arkivering gemensamt: $ 181 000 eller mindre = Fullständig Roth IRA-berättigande
• Gift inskrivning gemensamt: $ 181,001 till $ 191,000 = Börja fas ut av Roth IRA-berättigande
• Gift inlämning gemensamt: $ 191 000 eller mer = Ej berättigad att finansiera en Roth IRA enligt gällande regler

Roth IRA Regler för inkomstbegränsningsberättigande - Giftpar Inlämnas separat i Skattår 2014

Gift, arkivering separat: $ 0 = Fullständig Roth IRA-berättigande

• Gift, arkivering separat: $ 1 till $ 9 , 999 = Börja fas av Roth IRA-berättigande
• Gift, arkivera separat: $ 10 000 eller mer = Ej berättigad att finansiera en Roth IRA enligt gällande regler
• Roth IRA Regler för inkomstbegränsningsberättigande - Enstaka personer i skatt År 2014

Enstaka: $ 114 000 eller mindre = Fullständig Roth IRA-berättigande

• Enstaka: $ 114, 001 till $ 129 000 = Börja fas ut ur Roth IRA-berättigande
• Singel: $ 129 000 eller mer = Ej berättigad att finansiera en Roth IRA enligt gällande regler
• Om du tycker att du inte är berättigad att finansiera ett konto enligt Roth IRA-reglerna, ska du aldrig rädda. Du kan förmodligen fortfarande komma runt förordningen genom att göra något som kallas bakdörr Roth, vilket innebär att man finansierar en traditionell IRA och sedan konverterar den till en Roth IRA.

Roth IRA Regler för bidragsgränser i skatteår 2014

Eftersom Roth IRA erbjuder så otroligt skydd mot skatter, begränsar kongressen kraftigt de pengar du kan bidra till varje år.Du kan bara bidra med upp till förvärvsinkomster (belopp som genereras från löner, småföretag vinster, provisioner, frilans inkomst, tips och bonusar), vilket innebär att om du gjort bara $ 2 000 förra året, kan du inte fullt ut finansiera en Roth IRA. Å andra sidan, om du inte är anställd, men din make är, under de flesta omständigheter, Roth IRA-reglerna tillåter dig att fullt ut finansiera ditt eget så kallade "spousal" -konto tillsammans med din arbetande man eller hustru.

Det här är så att barnets föräldrar inte straffas.

Skattebetalarna 49 år eller yngre = $ 5, 500 max Roth IRA bidrag gräns

• Skattebetal 50 år eller äldre = $ 6, 500 maximal Roth IRA bidrag gräns
• Tänk dig att du och din make gjort $ 100, 000 förra året. Du är en hemmaförälder. Din make är 51, du är 49. Enligt de befintliga Roth IRA-reglerna för 2014 kan du bidra med $ 5 500 till din Roth IRA och din make kan bidra med $ 6 500 till hans eller hennes Roth IRA. Som en familj betyder det att du skulle skydda 12 000 dollar i nya pengar i dina Roth-IRA, så att du kan njuta av många fördelar med att förena aktier, obligationer, fonder, fastigheter eller andra investeringar du väljer att förvärva .

Roth IRA Regler för bidragsfrister

Du får bidra till en Roth IRA senast den officiella skattedagen efter det aktuella skatteåret.

Tillägg är inte tillåtna. Till exempel, om den officiella tidsfristen skatten är 15 april 2015 kunde man finansiera ditt Roth IRA för taxeringsår 2014 under 2014 år, senast den 15 april 2015.

Reglerna är annorlunda för andra typer av Iras , till exempel SEP-IRA, som gör att du kan förlänga bidragsfinansieringsfristen tillsammans med dina avkastningar, ofta till så sent som i oktober.

Roth IRA-regler kräver att äldrepar behåller separata konton

Alla Roth-IRA måste vara individuella. Äktenskapspar kan inte kombinera sina Roth IRA till ett enda konto, utan måste varje sin egen unika plan upprättas med den finansiella institutionen de har valt. Du behöver inte finansiera både Roth IRA, du kan finansiera en, den andra eller båda, förutsatt att du uppfyller de övriga kriterierna.

Roth IRA Regler för skatteavdrag

Eventuellt belopp du bidrar till en Roth IRA är

inte avdragsgilla. Men i utbyte, under nästan alla omständigheter, bör pengarna du gör inom din Roth IRA vara helt och fullt skattefri. (Vissa undantag finns, särskilt för något som kallas den oberoende Business inkomstskatt eller UBIT, men som aldrig kommer att gälla för 99% av dig.) I praktiken innebär detta att under nuvarande Roth IRA regler, om du kan på något sätt växa ditt konto till $ 10, 000, 000 + och samla $ 400, 000 + ett år i kontantutdelning, behöver du inte betala ett öre till IRS antingen när utdelningen in på ditt konto

eller när du tar ut pengarna under pensionen. Däremot tillåter de traditionella IRA-reglerna de flesta att dra av det ursprungliga bidraget från sina inkomstskatter, tjäna skattefria investeringsinkomster fram till pensionering, sedan betala vanliga, vanliga inkomstskatter på uttag när de når vissa åldersberättigande. Roth IRA Regler för återkallelser

Du kan göra ett uttag av huvudansvarig du har bidragit till en Roth IRA när som helst, skattefri, utan straff, under de flesta omständigheter. Om du bestämmer dig för att dra tillbaka investeringsinkomsterna som har genererats i kontot, och du inte uppfyller någon av de särskilda Roth IRA-reglerna för undantag, kan du få smällde med 10% straff på federal nivå. Skattelagar ändras hela tiden så att du också kan uppstå statliga och lokala skatter. kolla med din skatterådgivare.

Vad är dessa undantag? Det finns åtta av dem, som varje stavas mer fullständigt i denna artikel om Roth IRA-regler för att undvika den tidiga uttagningsavgiften, men den korta nedgången är:

Roth IRA-ägarens permanenta invaliditet

1. Döden av en Roth IRA-ägare
2. Utbetalningar gjorda för att betala icke-återbetalade sjukvårdskostnader överstigande 7,5% av din justerade bruttoinkomst
3. Upp till $ 10.000 en gång i livet för att hjälpa till att betala för ett hus
4. Vissa högre utbildningskostnader under vissa begränsade omständigheter
5. Pengar som betalas till Roth IRA efter den har vunnit en avgift på kontot
6. Medicinsk försäkringspremie om du har varit arbetslös i längre än 12 veckor
7. Turning 59. 5 år gammal
8. En annan av Roth IRA-reglerna för uttag har att göra med obligatoriska utdelningar (pengar som regeringen tvingar dig att ta ut av kontot när du når en viss ålder för att hålla dig från att njuta av skattehemmet för för länge). Till skillnad från en traditionell IRA, kommer en Roth IRA

inte att tvinga dig att göra obligatoriska minimala uttag när du når åldern 70 år. 5 år gammal. Om du vill fortsätta sammansätta dina pengar skattefria tills du är 105, och du kan göra det så länge är det för närvarande tillåtet. För en person med jämn genomsnittlig livslängd kan detta betyda mycket förädlingsvärde utan att skära till federala, statliga eller lokala myndigheter, vilket ger betydligt mer rikedom för dina barn, barnbarn, andra arvingar och / eller välgörande mottagare . Om du inte redan har finansierat en, ser du allvarligt på att öppna en Roth IRA

Jag har gått så långt som att beskriva en Roth IRA som det perfekta skattehemmet. Om du inte har en saknar du allvarligt några fantastiska fördelar. De kan öppnas om några minuter och du har inte

för att finansiera det fullt - du kan alltid sparka i vad du än har råd med förmodar att du annars uppfyller Roth IRA-reglerna. Kom igång med en idag, även om allt du gör är att öppna ett konto med en lågprisindexfond och lämna den ensam under de kommande femtio åren.