En Roth IRA är den perfekta skattehytten

Det finns ingen typ av pensionskonto, var som helst i världen, det är lika fördelaktigt för den typiska medelklassen investerare som Roth IRA kan vara när den används korrekt. Genom att dra nytta av en Roth IRA kommer du förmodligen att bygga rikedom snabbare och kunna hålla mycket mer av din inkomst på grund av skatten myriad av fördelar som den har byggt in i USA: s konkurs- och skattelagar.

Roth IRA är det närmaste till det perfekta skatthemmet som du någonsin kommer att uppleva eller behöver.

För precis denna anledning är kongressen sträng om hur mycket pengar du kan bidra till det varje år. om de inte gjorde det skulle alla skära så mycket av sina pengar som de kunde till en av dessa guldminor. Med en Roth betalar du ingen skatt på din utdelningsinkomst. Du betalar ingen skatt på din vinstinkomst. Du betalar ingen skatt på din ränteinkomst. Du betalar ingen skatter på dina hyror.

Dessa fördelar gör det enkelt för en Roth IRA att krossa ett vaniljmäklarekonto samt trounce 401 (k) planer (den största fördelen är ofta matchande medel som kommer från din arbetsgivare). När dina tillgångar når tillräcklig storlek kan du till och med börja hantera din Roth IRA som en så kallad självständig Roth IRA och använda den för att köpa hela bostadshus eller, i vissa fall, minoritetspengar i privata företag. Det kan växa rätt tillsammans med dig, oavsett om du vill äga fasta företagsobligationer eller utveckla ett hotell. oavsett om du har $ 1 000 eller $ 100, 000, 000.

Du kan till och med knyta in en Roth IRA utan straff för att köpa ditt första hem eller, i vissa fall, finansiera en medicinsk nödsituation. Om du absolut måste, kan du till och med dra tillbaka tidigare huvudbidrag du har gjort till din Roth IRA utan att leda till de massiva skatterna och påföljderna som tas ut på traditionella IRA och 401 (k) planer.

Ett Scenario som illustrerar hur kraftfull en Roth IRA Skattehytt kan vara

Tänk dig att du är 18 år gammal. Du planerar att arbeta tills du är 65 år och sedan går i pension. Du möter ditt livs kärlek precis utanför gymnasiet och gifter dig. De två bestämmer att du inte vill vara rik, men du vill vara säker. Du håller dig vid en enda regel under hela din karriär: Oavsett vad som händer, kom i helvete eller högvatten, välstånd eller fattigdom, kommer du att helt finansiera din Roth IRA upp till bidragsgränsen varje år. Oavsett hur desperat du behöver pengarna, du kommer aldrig att röra vid det; istället skyddar du det och tillåter det att vara sammansatt skattefritt.

Under det första året, 2013, är det mesta du kan lägga in i din Roth IRA $ 5, 500. Mellan de två är du $ 11 000 eller $ 916 + per månad. Du köper begagnade bilar i stället för nya klippkuponger och tjänar så småningom mer som du jobbar dig upp på karriärstegen.

Vad kan du förvänta dig? Baserat på avkastningen som genererats av aktier under det senaste århundradet, genom tjurmarknader och björnmarknader, förutsatt att du återinvesterade dina utdelningar kunde du enkelt få $ 9, 591, 723 när du gick i pension. Med samma inflation som vi har upplevt under det senaste århundradet, fungerar det också till ungefär 1 500 000 i dagens köpkraft.

(Kom ihåg: Det är köpkraft som räknas.)

Det skulle vara enkelt att konvertera den $ 1, 500 000 till en ström av passiv inkomst som sträcker sig från $ 50 000 till $ 75 000 taxfree i dagens dollar . Läs det igen: Skattfritt. Du skulle aldrig röra huvudmannen. Du kan leva bra under resten av ditt liv - statistiskt, ytterligare två årtionden, och förmodligen längre om medicinsk vetenskap fortsätter att förbättras under det närmaste halvan - och aldrig vidröra en öre av huvudmannen. I stället när du dog, kan pengarna i din Roth IRA placeras i förtroendefonder för dina barn och barnbarn, eller ges till välgörenhet.

Allt detta skulle uppnås utan att du någonsin varit i hörnkontoret; utan att någonsin ha aktieoptioner eller företagsstrålar utan att någonsin vinna lotteriet eller ärva en fallfall från en lång förlorad farbror.

Hur man öppnar en Roth IRA och börjar investera för pensionering

Eftersom en Roth IRA är en typ av konto - ungefär som ett sparkonto eller mäklarkonto - det kan öppnas hos nästan alla fondföretag , börsmäklare eller i vissa fall även en bank (även om dina alternativ skulle vara begränsade till depositioner, vilket förmodligen inte är en bra långsiktig strategi eftersom du har mycket liten chans att slå inflationen). Den stora saken att se upp för är avgifterna. Du borde inte ge upp en stor andel av dina tillgångar eller betala höga provisioner. Ju yngre du är, ju större de avgifterna äter i din familjs framtida rikedom.

Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter hos en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.