Nytt konto Bedrägeri: Financial Identity Theft

Det är viktigt att krossa nytt kontobedrägeri och dess inverkan på konsumenter och deras kreditlinjer. Eftersom identitetstjuvar fortsätter att bryta mot databaser och stjäla Social Security-nummer kommer det nya kontofråget att fortsätta att plåga allmänheten.

Nytt konto Bedrägeri

Nytt konto Bedrägeri är allmänt finansiellt identitetsstöld i form av nya konton med hjälp av andras personliga identifieringsuppgifter för att få produkter och tjänster med hjälp av den personens goda kreditvärdighet.

Ett socialt säkerhetsnummer (SSN) krävs ofta, men inte alltid, för de flesta kreditlinjerna för att begå nytt kontobedrägeri. När du ansöker om nya konton, kommer tjuven troligen att använda en annan adress, offeret ser aldrig räkningarna för dessa nya konton och kan eller kanske inte så småningom kontaktas av fordringsägarna när skulden går obetald.

Utility Fraud

Det finns flera former av nytt kontobedrägeri som kan uppstå. Öppningen av nya verktyg, inklusive gas, el, telefon, kabel och mer, kan jämföra så mycket som 20 procent av all identitetsstöld. Verktyg, stad till stad och stat till stat, hantera kredit på olika sätt. Många kräver att en SSN slår på tjänster, medan andra bara behöver ett namn och en adress. I de fall där ingen SSN krävs krävs bedrägeri ofta av verktyget och offren kommer bara att bli medvetna om det när de begär ett verktyg i den staden och nekas på grund av att tyven inte betalat.

Verktyg som kräver SSN kan eller kan inte kontrollera personens kredit när den nya kontot öppnas. I händelse av att fakturan inte betalas är verktyget som utfärdat kredit helt enkelt att stänga av kontot eller fästa skulden på offerets kredit rapport via deras SSN. I dessa fall kan offret bara ta reda på när de eller en borgenär går för att kontrollera sin kredit för ett annat lån och ser då skulden och nekas kredit.

Jag arbetade på ett fall och verkade på en sändning med en kvinna vars man kämpade i Irakiska kriget, medan hon var hemma med sin egen kamp hemma. En identitetstju stjal sin mans identitet och öppnade många verktyg under hans namn. Hon kontaktades av IRS och olika verktyg. Betalningen krävdes trots att hon förklarade att det inte var möjligt för hennes man att ha öppnat kontona. Vid den tiden hade tjuven fungerat som den här mannen i 3,5 år.

Lånebedrägeri

SSN-er krävs för nya konton i form av lån för de flesta, om inte alla, stora biljettobjekt (till exempel bilar, båtar, hem och till och med mindre "lönedagslån"). Lån av denna typ motsvarar ungefär 10 procent av all identitetsstöld. Identitetsstöld av detta slag är ofta ett inrikes jobb, vilket innebär att de som har tillgång till uppgifterna och / eller offret är de som begår denna typ av brott.Exempel är en bilförsäljare som har tillgång till klientdata och förstår processen för att ansöka om lån och att köpa bil kan vara mer benägna att begå brottet. Fastighetsmäklare som har tillgång till kunddata och förstår köp / säljprocessen av bostäder och inteckningar har varit kända för att begå lånebedrägerier när det gäller nya konton.

I alla dessa fall kommer offret inte ta reda på bedrägerierna tills bilen länge har sålts på den svarta marknaden, och räkningen blir aldrig betald eller till dess att hemmet har blivit omkastat eller om refinansiering av hypotekslån och skulden går utestående.

Bedrägeri med kreditkort

Det mest lönsamma och mest förekommande nya kontofrådet är nya kreditkortskonton. Kreditkortbedrägeri motsvarar nästan hälften av all identitetsstöld. Enkelt uttryckt, identitetstjuvar älskar kreditkort eftersom de är de enklaste nya kontona att öppna, och de kan bli kontanter den snabbaste.

Kreditsystemet är baserat på "enkelt. "Enkel kredit är grunden för ett kreditdriven samhälle, och lågkonjunkturen har inte dämpat utfärdandet av kreditkort. Den sista jag läste finns det så många som 3,5 miljarder förhandsgodkända kreditkortsansökningar som skickas varje år till konsumentens brevlådor.

Kreditkort utfärdas i allmänhet till personer med laglig ålder, 18 plus. Vid 15 år kan de få piggyback på sina föräldrars kreditkort. Men så snart de går i gymnasieskola eller går till den tiden börjar processen. Om det finns 200 miljoner människor som är 18 år och äldre än alla dessa applikationer, så är det mycket skräppost som går i papperskorgen.

Identitetstjuvar beräknas för länge sedan att förhandsgodkända ansökningar som finns i papperskorgen håller en grad av kreditvärdighet i den utfärdande bankens sinne. När allt kommer ifrån skickade banken det till den avsedda mottagaren, och när banken fick tillbaka den med det mesta av informationen som såg rätt, utfärde de kortet. Jag har tittat på många studier där förhandsgodkända kreditkortsapplikationer slogs upp för hand, sedan omdefinierades, fylldes i och skickades in och kreditkort kom inom 10 dagar. Varför? För i bankens ögon kontrollerar alla data OK.

Online- och telefonapplikationer är lika lätta att bluffa på grund av transaktionernas anonymitet. Alla behov för identitetstjuv är några viktiga delar av informationsnamn, adress och SSN och de är igång. Offentliga datorterminaler och borttagna mobiltelefoner säkerställer tjuvarnas anonymitet.

Instant Credit

Instant Credit betyder en sak: Instant Identity Theft. Identitetstjuvar skummar vid munnen när de får personligt identifierbar information och ligger inom en stor detaljhandel. Hur ofta har du blivit stoppad i en butik eller köpcentret och erbjudit en nalle eller T-shirt för att anmäla dig till 10 procent av ditt nästa köp? Att ansöka om omedelbar kredit är faktiskt "omedelbar". "Det händer vanligtvis på mindre än 20 minuter och innebär att du visar grundläggande identifiering och tillhandahåller en SSN-alla som lätt kan erhållas som verkliga eller falska.

Det som förvärrar problemet är när någon delar offrets namn och har identifikation som är detsamma som offret. En enkel sökning på nätet kommer att berätta för vem som delar ditt namn och var de bor. Därifrån kan man göra en sökning med SSN genom att göra några sökningar via offentliga register och hitta handlingen hemma online. Om det inte fungerar, kan det vara tråkigt att köpa en av några online informationsmäklare. Vad som är värre är när familjer har medlemmar som har samma namn, och familjemedlemmar är benägen för brottsfäder, söner, kusiner etc. Det är enkelt att visa ID och ge en verbal eller skriftlig SSN för en annan person med samma namn. Den kontorist som administrerar ansökan får en liten provision och är glad att ta emot.

När identiteten tjuven får det nya kortet, "maxes den ut" och betalar inte räkningen. Med tiden spårar fordringsägarna offret, skyller honom eller henne för de obetalda räkningarna och begär fordringar. Nytt kontobedrägeri förstör offerets kredit och är en röra för att städa upp. Offret får inte hållas ekonomiskt ansvarigt för avgifterna själva, men de kommer att betala i tid och tid är pengar. I vissa fall kan de betala advokater eller privata utredare. Beroende på hur svårt deras kredit situation blir, kan de till och med behöva ta ledig tid från jobbet. Identitetsstöldoffer har blivit nekade kredit på grund av de obetalda skulderna i deras namn och har saknat möjligheter att köpa bostäder som ett resultat. I många fall förstörs offrens kredit som ett resultat av tjuvarnas handlingar. deras efterföljande kreditbetyg snabbt fordringsägare och även försäkringsgivare att ge dem högre räntor på grund av deras upplevda risker.