Medeltestet - Övervinna presumtionen av missbruk

Wow, det här låter allvarligt, eller hur? Att lämna ett kapitel 7-fall under ett moln är allvarligt, men det är inte omöjligt att övervinna "antagandet om missbruk".

Kongressen passerade medeltestet att avskräcka Kapitel 7 Fall

Kongressen beslutade 2005 att revidera konkurslagarna. Kongressen var då oroad över att för många människor var att lämna in kap. 7 konkurs och tömma skulder som de hade råd att betala, antingen utanför konkurs eller genom en kapitel 13 återbetalningsplan.

Som en del av den översynen, som kallades lagen om konkursövervakning och konsumentskydd (BAPCPA för kort), införde kongressen några bestämmelser som var avsedda att avskräcka filers som fortfarande kunde göra betalningar på sina osäkrade skulder , som medicinska räkningar, lönedagslån och kreditkortsaldon. En av de bestämmelserna införde det vi kallar medeltestet.

För att lära sig mer om medeltestet se:

Testet kan jag filt konkurs) och

Medeltestet - hur det fungerar

Förmodan om missbruk i en Kapitel 7 Fall

Medeltestet är ett formulär och en beräkning för att avgöra om du har några pengar kvar i slutet av månaden för att ägna dig åt den osäkra skulden. Om du gör det, förväntar konkurslagarna att du antingen kommer att lägga till ett kapitel 13-fall istället och använda betalningsplanen för kapitel 13 för att betala din osäkra skuld, eller du kommer inte att göra konkurs alls.

Om du bestämmer dig för att gå vidare med ett kapitel 7 fall gör du ändå det under " presumption of abuse ." Enligt resultaten av Medeltestet finns det en presumtion att du har råd att betala åtminstone en del av din osäkra skuld.

Att välja att gå vidare enligt kapitel 7 kan alltså innebära att du missbrukar konkurssystemet.

Förmodning om missbruk hindrar inte att arkivera ett kapitel 7 fall

Människor testar eller misslyckas medeltest av något av två skäl. Antingen är deras inkomst för hög, eller deras utgifter är inte rimliga och nödvändiga för deras familjs välbefinnande.

Om presumtionen av missbruk uppstår enligt medeltestberäkningen betyder det inte att du har "misslyckats" någonting. Och det betyder inte att du är förbjuden att lämna ett kapitel 7-fall. Även om Medeltestet indikerar att du har disponibla inkomster som du kan använda för att göra en kapitel 13-betalning, kan det finnas goda skäl för dig att fortsätta enligt kapitel 7. Konkursrätten har rätt att låta saken fortsätta, men det kommer normalt att kräva att du ger en detaljerad förklaring av dina speciella omständigheter och dokumentation för att säkerhetskopiera det.

Medelprovformuläret

Formuläret finns på följande länkar:

Kapitel 11 Uttalande av nuvarande månadsinkomst (B22B)

Redogör för alla dina tillåtna kostnader

Medeltestet formulerar sig själv ger vissa ovanliga utgifter.Här är några exempel:

• Undervisning och andra utgifter för ditt barns utbildning om hon måste gå till en specialskola för att hon är fysiskt eller psykiskt utmanad.
• Kostnader för sjukvård utan kostnad.
• Telekommunikationstjänster, som personsökare, samtalsvänta, uppringnings-ID, speciell långdistans- eller internettjänst i den utsträckning som behövs för din hälsa och välfärd eller för dina anhöriga.
• Dina rimliga och nödvändiga utgifter i samband med vård av äldre, kroniskt sjuka eller funktionshindrade familjemedlemmar.
• Månadsutgifter som uppstår för att upprätthålla din familjs säkerhet enligt federala lagar, som lagen om förebyggande och vård av familjevapen.
• För höga energikostnader för hemmet.

För vissa personer kan räkenskaperna för dessa ovanliga utgifter räcka för att flytta dig från "misslyckas" till "pass" -kolumnen.

Filer ett kapitel 7 under en formodning om missbruk

Om du registrerar ett kapitel 7-fall efter det att förmodan om missbruk uppstår på grund av medeltestberäkningen kommer din förvaltare eller amerikanska förvaltarens kontor att ägna särskild uppmärksamhet åt ditt ärende. Under BAPCPA har gäldenären bördan att han inte missbrukar konkurssystemet. Det innebär vanligtvis att gäldenären måste visa att han är offer för särskilda omständigheter. Dessa speciella omständigheter gör att gäldenären får utgifter som han inte har något rimligt alternativ utan att betala.

Du kommer att få möjlighet att ange ditt ärende, antingen vid ditt möte med kreditgivare med förvaltaren eller vid en utfrågning som hålls inför konkursdomen. För att övervinna (eller åberopa, som vi säger advokater) presumtionen, kommer du förmodligen att behöva lämna information utöver vad som krävs av Means Test-formuläret.

Börja med formuläret själv. I del V i formuläret ges en plats där du kan ange några "speciella omständigheter som motiverar extra kostnader för vilka det inte finns något rimligt alternativ".

I del VI kallas medelstestet för en lista över "månatliga kostnader, inte annat anges i detta formulär, som krävs för hälsa och välbefinnande hos dig och din familj, att innehållet bör vara ett extra avdrag från din nuvarande månadsinkomst.

Särskilda omständigheter

Dessa särskilda omständigheter och extrakostnader uppstår ofta av följande:

• Allvarliga medicinska förhållanden
• Tillkallas till aktiv militär tjänst
• Nyare arbetsförlust, inkomstminskning, uppsägning eller tvångs pensionering
• Kostnader för en icke-arkiverande make, t.ex. kreditförpliktelser < Nyligen äktenskapsskillnad eller skilsmässa
• Några domstolar har funnit att betalande studielån - inte redovisat på Medelprovformen - är en speciell omständighet. Andra domstolar har kommit motsatsen.
• Om domstolen görInte godkänt

Om förvaltaren eller den amerikanska förvaltarens kansli inte överensstämmer med ditt beslut att fortsätta enligt kapitel 7, kommer de att lägga fram ett förslag om att avvisa ditt ärende. Konkursrätten måste avgöra om det är lämpligt att låta dig få en Kapitel 7 ansvarsfrihet.Om konkursdomstolen inte håller med om att du presenterar speciella omständigheter, har du fortfarande alternativ:

du kan tillåta att ditt ärende avvisas och vänta tills din ekonomiska bild ändras och du kan klara medelstestet eller

du kan konvertera ditt fall till ett kapitel 13-fall och skapa en betalningsplan.

Ditt bästa val beror på dina personliga omständigheter. Om din inkomst har förändrats drastiskt under sexmånaders återkallningsperioden kan det vara svaret att vänta några månader att fylla på. kan vara svaret.

Om du misslyckade medeltestet, eftersom dina utgifter är för höga, kan det vara dags att ompröva dina utgifter i jämförelse med andra familjer som ligger på samma sätt.

Med tanke på att en kapitel 13-plan inte nödvändigtvis kräver att du betalar 100% av din osäkra skuld innan du släpps ut av det, kan det bli lättare att överväga en kapitel 13-plan.