Medeltestet - Utgifter

Konkursmedelstestet - ingår som en del av en konkurshandling för enskilda personer sedan 2006 - är en matematisk formel avsedd att avskräcka vissa potentiella konkursfilister från att lämna in ett rakt fall i konkursfallet 7 om de har råd att göra betalningar på sin skuld på egen hand eller genom en kapitel 13 återbetalningsplan.

Medeltestet berör inte hypotekslån eller billån så mycket som det är avsett att ta reda på om personer som vill lämna ett kapittel i kapitel 7 har tillräckligt med pengar kvar varje månad för att göra en meningsfull betalning mot att minska sina osäkrade skuld.

Osäker skuld har ingen säkerhet. Det inkluderar kreditkortsaldon, lönedagslån, signaturlån, medicinska räkningar, obetalda räkningar och liknande. Det kan även inkludera obetalda inkomster (eller andra) skatter.

I andra artiklar i denna serie har vi diskuterat vad medeltestet är utformat för att göra, hur det fungerar, vad "förmodan om missbruk" är och vilka typer av inkomster som ingår eller utesluts från beräkningen.

Vad innebär det att kunna "råd" för att göra betalningar på egen hand eller genom en kapitel 13 återbetalningsplan? Medeltestet är utformat för att komma fram till ett nummer som heter "prognostiserad disponibel inkomst", som ska representera en mängd extra pengar du har lämnat över varje månad, med hänsyn till din inkomst och dina rimliga och nödvändiga utgifter.

Jag vet vad du tänker. "Jag har inget kvar. Jag är i hålet i slutet av månaden. Därför är mina kreditkort maximala." Medeltestet ser på din inkomst och dina utgifter på ett sätt som kan skilja sig från hur du skulle titta på dem.

Medeltestet tittar först på din inkomst för att avgöra om du faller i den övre halvan av tjänstemän eller den lägre hälften av dina pengar, pengar. Om du hamnar i den nedre halvan har du automatiskt gått igenom medeltestet. Om du befinner dig i den övre halvan ser Medeltestet också på dina utgifter för att avgöra om du passerar eller inte.

I denna artikel koncentrerar vi oss på hur dessa utgifter behandlas.

Många av avdragsavdrag baseras inte på vad du faktiskt spenderar varje månad, men vad IRS anser vara ett normalt belopp för en familj, hur stor din levande är där du bor. Ja, jag sa IRS - samma folk som samlar dina skatter. När IRS samlar in skatter, använder den en formel för att avgöra vilka skattebetalare som har råd att betala tillbaka och hur ofta. När kongressen passerade översynen av de konkurslagar som inkluderade medeltestet, bestämde de sig inte för att återuppfinna hjulet, men krävde istället att medeltestet ritar på tabellerna som utvecklats av IRS. Dessa belopp kan eller kanske inte speglar din personliga situation.

Dessa fasta belopp finns på den webbplats som amerikanska förvaltaren håller på med testning och faller i tre stora kategorier som vi kommer att ringa personligt, boende och transport.

PERSONLIGT

Denna kategori omfattar:

• Mat
• Hushållsartiklar
• Kläder och tjänster (som kemtvätt)
• Personliga hygienprodukter
• Diverse
• Hälsokost vårdkostnader (under 65 år och över 65 år)

Dessa belopp betraktas som nationella standarder och gäller oavsett var du befinner dig.

HUS

Standarden för bostäder har delats upp på stats- och länsnivå.

Dessa inkluderar fasta belopp för

• Hypotek eller hyra
• Fastighetsskatt
• Ränta
• Försäkring
• Underhåll och reparationer
• Verktyg, inklusive gas, el, vatten, eldningsolja, sophämtning , telefon, mobil, internet och kabel

TRANSPORT

Om du har ett fordon kommer kostnaderna för ditt fordon i två delar. En är den (som täcker ett månatligt lån eller hyresavgift) och driftskostnad (underhåll, reparationer, försäkring, bränsle, registreringar, licens, inspektioner, parkering och vägtullar). Dessa belopp fördelas per region.

Om du har en bil men ingen betalning kan du vanligtvis endast tillämpa den tillåtna kostnaden för driftskostnaden.

Om din bilbetalning är mindre än standarden, kommer du bara att kunna ta ut bilbetalningsbeloppet som ditt ägandekostnad.

Om du är en enda fil får du bara kredit för en bil.

Om du lämnar in tillsammans med din make, får du bara kredit för två bilar, även om du har anhöriga som behöver egna bilar.

ÖVRIGA NÖDVÄNDIGA UTGIFTER

För många typer av utgifter tillåter Medel Testberäkning dig att dra av medeltalet av de faktiska beloppen du utgifter för dig själv och dina anhöriga. Många anges i själva formuläret:

• Skatter: federala, statliga och lokala, inklusive inkomst, egenföretagande Social Security och Medicare, men inte fastigheter och försäljningsskatter
• Anställning: Objekt som krävs för din anställning, som fackliga avgifter och enhetliga kostnader och obligatoriska pensionsavgifter (inte frivilliga pensionsavgifter)
• Domstolsbestämda betalningar: till exempel spousal- eller barnbidrag, såvida de inte är förfallna
• Livförsäkring
• Utbildning för anställning eller för ett fysiskt eller psykiskt utmanat barn
• Barnomsorg
• Kostnader för hälso- och sjukvård som överstiger de fasta belopp som är tillåtna ovan, som inte återbetalas genom försäkring eller betalas ut från ett hälsokonto> Telekommunikationstjänster: andra än hemvist telefon och mobiltelefon service - ingår i bostadskostnaderna ovan - i den utsträckning som behövs för din hälsa och välfärd eller för dina anhöriga.
• Sjukförsäkring, sjukförsäkring och kostnader för hälsokostnadskonto
• Fortsatt bidrag till vård av hushåll eller familjemedlemmar som är äldre, kroniskt sjuka eller funktionshindrade.
• Skydd mot familjevåld enligt lagen om förebyggande och vård av familjer eller annan tillämplig federal lag
• Välgörenhetsbidrag får inte överstiga 15% av din brutto månadsinkomst
• TILLGÄNGLIGA RÄCKLIGA OCH NÖDVÄNDIGA UTGIFTER

Följande utgifter kan hävdas om du kan visa att kostnaderna oftast med dokumentation är rimliga och nödvändiga

Överdrivna energikostnader för hemmet

• Utbildningskostnader för barn som är beroende av barn under 18 år, inte överstiga 147 USD.92 genomsnitt per barn per månad.
• Extra kostnader för mat och kläder: Om kostnaden för din mat och kläder överstiger det ovanstående beloppet, kan du göra anspråk på ytterligare 5%.
• DEBT BETALNINGAR

Betalning på osäkra fordringar, till exempel medicinska räkningar, kreditkort och betalningsdag lån är inte tillåtna som utgifter för medeltestet. Följande skulder kan dras av som en kostnad

Betalningar på säkrade fordringar, inklusive lån för köp av fast egendom, bilar och annan personlig egendom.

• Betalningar på "prioriterade krav", som inkomstskatt, barnbidrag och underhållsavgifter.
• Administrationsutgifter: Medeltestberäkningen drar också ut ett belopp som uppskattar vad din beräknade genomsnittliga månatliga kapitel 13 betalning skulle vara, tillsammans med den avgift som kap. 13-förvaltaren skulle debitera för sina tjänster.
• KVALIFICERADE AVGIFTSUTVECKLINGAR

När det gäller ett kapitel 13 Endast medeltest kan du dra av ett frivilligt bidrag till ett ERISA-pensionskonto, som 401 (k), samt betalningar du gör på lån som tas ut från pensionskonto.

SÄRSKILDA OMSTÄLLIGHETER

Om du tror att du presenterar speciella omständigheter som motiverar extra kostnader för vilka det inte finns något rimligt alternativ ger Medelprovformuläret dig möjlighet att lista dessa utgifter och förklara varför du tror att dessa utgifter borde vara räknat i ditt fall. Du måste vara beredd att tillhandahålla dokumentation för att stödja ditt krav.

För att lära dig mer om de typer av situationer som kan ge upphov till speciella omständigheter, besök The Means Test - övervinna presumtionen av missbruk