Liv eller skuld på Spike TV visar hur riktiga finansiella strider kan vara

Spike TVs senaste show, Life eller Debt tar itu med ett ämne som för många amerikaner är borta från att diskutera: ekonomi. Vi påminner om detta eftersom varje show öppnas med det faktum att 75% av amerikanerna lever lönecheck-till-lönecheck. I varje avsnitt arbetar Victor Antonio, en affärsexpert, med en familj som är ekonomiskt kämpande. Han lär dem hur man driver sin familjekonomi som ett företag.

Teamet på Wela kunde arbeta med producenterna av den här showen för att hjälpa verktyg och rådgivare att hjälpa familjerna att följa igenom de planer som Victor Antonio införde.

Med tanke på hur universell denna upplevelse är för många familjer, har vi bestämt oss för att nå ut till Victor Antonio och prata om några av de största teman som han har sett under arbetet med denna show.

Matt: Så Victor, efter att ha arbetat med alla dessa familjer på liv eller skuld, har du en allmän uppfattning om varför det är så många amerikanska familjer som kämpar ekonomiskt?

Victor: De flesta av familjerna på showen, och förmodligen runt Amerika, försöker hålla ögonen på varandra. Tja, överskridande kommer så småningom att ge dig ett utseende; framför en konkursdommer. Par spenderar på sig själva och deras barn vet fullt ut att de inte har råd att göra det. Kulturen av långsiktig eller försenad tillfredsställelse har ersatts av en kultur av, "Jag vill ha det nu. "Rättfärdigheten som används av dessa familjer," Eftersom jag jobbar hårt och jag förtjänar det. "Det är mitt jobb att påminna dem om att de, om de inte är ekonomiskt stabila, inte förtjänar (och inte har råd) att leva utöver deras medel.

I episoden med Johnny och Megan DeCarlo (Meatball Family) kan du se Megan överspänna på kläder och plastikkirurgi för att passa in hos människorna på hennes arbetsplats. När jag konfronterade henne med hennes utgifter sa hon att hon jobbade hårt och att hon förtjänade det. Jag var tvungen att påminna henne att hon och hennes man var bröt och de har två pojkar utan några collegefonder.

Relaterat: Hur mycket kan du använda skatter, sparande och liv (TSL)?

Relaterad: Hur kör din granne den bilen! ?

Matt: Du arbetade med ett antal familjer för att vända om deras ekonomiska situation för denna show. Fick du ett större övergripande problem som dessa familjer hade gemensamt?

Victor: De vet inte deras nummer, och du måste känna till dina nummer. Varje enskild familj vi arbetade visste helt enkelt inte vad deras utgifter eller skulder gav upphov till. När vi äntligen gör en full roll-up, är resultatet vanligtvis chockerande om hur mycket de spenderar och är skyldiga. Att veta dina nummer och dina önskade mål är vilken latitud och longitud som är ett GPS-system. det berättar var du är och var du behöver vara.

Intressant nog var att alla familjer vi behandlade hade svårt att komma fram med ett exakt nummer. Jag har en känsla av att det är så för många familjer.

Relaterad: Varför kassaflödet är inte detsamma som budgettering? Närstående: När god skuld går illa

Matt: Kan du hitta en orsak som ledde till det problemet?

Victor: Det uppenbara problemet med dessa familjer är deras brist på kommunikation med varandra. Men frågan bakom denna fråga är det enkla faktum att varken makan eller fruen har planen att undkomma skuldspiralen.

Eftersom ingen av dem har en plan, slutar de prata om pengar helt och hållet. Kommunikation är symtomen, men det är inte orsaken till att de slutar prata om pengar utan att ha en plan att gå vidare. Med andra ord vill man inte diskutera elefanten i rummet eftersom ingen av dem vet hur man ska hantera det. Det är bäst att bara ignorera det och hoppas det går bort.

Du kan verkligen se detta i åtgärd när du tittar på episoden med Steve och Raquel White, Till Debt Do Us Part. När vi rullade upp siffrorna var Steve förvånad över att få veta att den här dubbla inkomstinkomstfamiljen var i rött med över $ 1 000 varje månad. Steve var synligt förbluffad av denna uppenbarelse.

Relaterad: 3 Alternativ för nybörjad pengarhantering

Närstående: När du borde anpassa din ekonomiska plan

Matt: Vad skulle du rekommendera familjer att vara säkra på att de inte behöver ringa dig och visas på Livet eller Skuld?

Victor: Familjer behöver ett ekonomiskt säkerhetsnät. De flesta familjer jag jobbar med har mindre än tusen dollar i besparingar, eller sämre, noll. Majoriteten av konkurser i amerikanska orsakas av förändringen i civilstånd (änka, skilsmässa), medicinska problem eller en arbetsförlust. Jag gillar att kalla detta "Konkurs Trinity. "Dessa tre saker kan släcka när som helst och kommer att lämna en familj ekonomiskt fattig. Men alltför ofta är familjer oroliga för att följa upp med framträdanden snarare än att investera i pensionering. Majoriteten av dessa familjer har inte mer än $ 30 000 i deras 401K pensionskonto om de har tur.

Ett bra exempel på detta är i episoden med Scot McCray och Pat Gacutan. De var båda tidigare separerade, och Pat hade lämnat in för konkurs efter att hennes verksamhet misslyckades. När hennes affärer misslyckades förlorade hon sin investering i företaget och hennes jobb. Efter det hade hon svårt att acceptera att hennes verksamhet (och i hennes sinne, själv) hade misslyckats. Tyvärr, i det här avsnittet kan du också se hur blind vissa människor kan handla om sina egna ekonomiska realiteter.

Relaterat: Hur mycket ska jag spara om jag vill spendera 100 000 dollar varje år i pension?

Relaterat: Hur mycket pengar borde jag ha på mitt akutsparande konto?

Du kan lära dig mer om Spikes liv eller skuld på deras hemsida. Var noga med att ställa in söndagskvällar klockan 22:00 EST till Spike för att titta på den senaste episoden. Du kan vara en del av konversationen genom att följa och tweet the hashtag #LifeorDebt på Twitter.

Den här bloggen skrevs av Matt Reiner, VD för

Wela, en digital finansiell rådgivningstjänst

. Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.