Video: ReMoved 2024
Många par saknar ett bra sätt att spara - bidrar till en spousal IRA för en icke-arbetande make. Du kanske inte är medveten om spousal IRA-regler som tillåter detta. Så här fungerar det.
Du måste ha tjänat pengar
För att göra någon typ av IRA-bidrag måste du ha en inkomst som är lika med eller större än beloppet av IRA-bidraget. För en spousal IRA-bidrag, så länge som en av er har tillräckligt med förvärvsinkomst, kan du göra ett spousal IRA-bidrag för en make som inte har någon förvärvsinkomst.
Det betyder att du kan bidra till en spousal IRA för en icke-arbetande make.
Bidragsgränser för en spousal IRA är samma gränser som för traditionella och Roth-IRA. För 2016 betyder det ett maximalt tillåtet IRA-bidrag på $ 5 500 om du är under 50 år och $ 6 500 om du är 50 år eller äldre.
Bestäm om det borde vara Roth eller Traditional
Om din inkomst inte är för hög kan du göra ett spousal IRA-bidrag till antingen en traditionell IRA eller en Roth IRA. För 2016, om din justerade bruttoinkomst (AGI) är $ 184 000 eller mindre kan du göra ett spousal Roth IRA-bidrag på uppdrag av en icke-arbetande make.
Jag rekommenderar alla som är berättigade att bidra till en Roth IRA för att göra det. Roth-bidrag går in efter skatt och blir skattefria. I det långa loppet kan en Roth leverera ett bättre resultat för dig vid pensionering eftersom Roth IRA-uttag inte räknas i vissa formler som ingår i IRS-skattekoden.
Om din inkomst är för hög och du inte är berättigad att göra Roth-bidrag, måste du se om ditt spousal IRA-bidrag kommer att vara avdragsgilla eller avdragsgilla.
Om du använder en traditionell IRA, se om du kan dra av det
Om ingen av er har en företagspensionsplan, kommer dina traditionella IRA- och Spousal IRA-bidrag båda att vara fullt avdragsgilla.
Om du omfattas av en företagspensionsplan (antingen genom din arbetsgivare eller din egen plan om egenföretagare) än innan du bestämmer om bidraget är avdragsgilla måste du se upp inkomstbegränsningarna. Om din inkomst är för hög är IRA-bidraget inte avdragsgill.
Två uppsättningar inkomstbegränsningar gäller. Det första gäller din förmåga att dra av ditt eget IRA-bidrag om du också är delaktig i en pensionsplan. För 2016 kan du dra av ett IRA-bidrag om din justerade bruttoinkomst är under $ 98 000.
Den andra inkomstregeln gäller din förmåga att dra av ett spousal IRA-bidrag. Om du gör ett spousal IRA-bidrag på uppdrag av en make som inte omfattas av en sponsrad plan, men du omfattas av en företagsplan, kan du för år 2016 fortfarande dra av spousal IRA om din justerade bruttoinkomst är $ 184 000 eller mindre.
Även om du inte är berättigad till avdrag för IRA-bidraget, kan du fortfarande göra ett icke-avdragsgilt IRA-bidrag, vilket i många fall kan ge en bakdörrsinträde till en Roth IRA. Icke-avdragsgilla IRA växer fortfarande skatteförskjutna och har fördelen med borgenärsskydd (borgenärsskyddet på IRA varierar enligt statlig lagstiftning).
Har en yngre icke-arbetande make?
Det finns en högsta åldersgräns för traditionella IRA-bidrag, vilket är 70 1/2. Du kanske kan använda ett spousal IRA-bidrag för en yngre make att komma runt detta. Om du arbetar och över 70 1/2, men har en yngre icke-arbetande make som är under 70 1/2 år, med hjälp av spousal IRA-reglerna, kan du göra ett IRA-bidrag för dem.
Bottom Line
När det används lämpligt kan ett spousal IRA-bidrag tillåta dig att lägga mer pengar i skattebegränsade konton.
Lära sig hur man gör broschyrmarknadsföring effektivt
ÖVerväger att använda broschyrer som ditt direktmarknadsmedium? Så här använder du effektivt marknadsföringsbroschyrer i din marknadsplan.
Lära sig hur man gör din egen mögel och mögelborttagare
Trött på att köpa giftiga hushållsrengöringsmedel? Bekämpa mögel och mögel i ditt badrum med denna billiga och naturliga hemlagad DIY-lösning.
Lära sig hur man gör en liten isflygplan
Vinter kan vara en bra tid att flyga, men is på ditt flygplan kan fördröja eller slipa dig om du inte är redo. Det här är hur man ska avisera ett litet flygplan.