Lära hur en förvaringsinstitut definieras i finansiella tjänster

En förvaring är ett företag som fysiskt har tillgång till dina tillgångar. Du sätter in pengar eller egna investeringar som hålls i sin förmåga och bekvämlighet.

Vad en förvaring gör

När du gör inbetalningar till någon typ av konto, görs dina kontroller och betalas direkt till din förvaring med hänvisning till ditt kontonummer. Din förvaring ansvarar för säkerheten för dina hårt intjänade pengar.

Vaktmästaren skickar dig ett månatligt eller kvartalsutlåtande för ditt konto så att du vet vad de håller på dina vägnar.

Förutom att hålla på dina pengar och investeringar och skicka ett kontoutdrag, tjänar vårdnadshavaren också som mellanperson när du vill köpa eller sälja något. I ett elektroniskt marknadsbaserat system möter köparen och säljaren aldrig, därför har förvaringsinstitutet det viktiga jobbet att se till att pengarna går till rätt person och vice versa.

När de tar dina instruktioner för att köpa något, kommer vårdnadshavaren att göra arrangemang för att hitta en annan förvaring hos en lämplig säljare av det lager du vill köpa. De kommer att handla dina pengar för det lager du vill köpa. Om du vill sälja ett lager du äger, kommer de också att ordna en riktig transaktion för att ge dig rätt summa pengar du förtjänar för försäljningen. (Anmälningsansvariga tar vanligtvis en transaktionsavgift när du köper eller säljer en investering.)

Om du äger ett lager och det har meddelat en utdelning, måste du se till att du faktiskt får det. En förvaring kommer att göra arrangemang för att du ska få din utdelning och kommer att lämna alla nödvändiga pappersarbete för att du ska rapportera dessa utdelningar till IRS, om tillämpligt.

Tänk på de många aktieaffärer som sker under ett kalenderår. dessa aktiviteter för att köpa och sälja lägga till.

Så kan betalning och kvitto av utdelning samt företagsspecifika aktiviteter som lager splittringar eller fusioner. En förvaring spårar allt detta på dina vägnar. Genom att använda en ansedd vårdnadshavare kan du lita på sin kompetens för att hantera de tråkiga transaktionerna under vägen.

När ett företag inte är förvaring

Om du vill ha ett aktiecertifikat utfärdat, till exempel av Walt Disney Company, skulle du beställa ett fysiskt certifikat (mot avgift) i ditt namn och den som har fysisk innehav av Detta certifikat är nu vårdnadshavaren. När aktiecertifikatet har utfärdats är inte finansinstitutet förvaringsansvarig och ansvarar inte längre för att spåra ägandet och transaktionerna i investeringen. Registrerade investeringsrådgivande företag som hanterar tillgångar på uppdrag av kunder använder vanligen en förvaringsinstitut för att hålla kundens tillgångar.

Till exempel använder mitt oberoende värdepappersföretag Charles Schwab som förvaringsinstitut för kundtillgångar. Mitt företag styr investeringarna men har inte "förvaring" eller innehav av kundens pengar. Det är Schwab som faktiskt har förvaring av tillgångarna. De håller tillgången i "bokform", vilket betyder att det är en elektronisk post. För att lära dig mer, läs ett enkelt sätt att undvika investeringsbedrägeri, vilket förklarar de fyra sätten att förvararna hjälper till att skydda dina konton från investeringsbedrägerier.