Typer av försäkringar Din ideell bör överväga

Små ideella organisationer är småföretag, även om deras främsta mål är att inte skapa vinst. Som sådan är korrekt försäkringsskydd viktigt för att skydda människorna och tillgångar som hjälper ideella organisationer att uppfylla sin vision.

Medan ingen ideella organisationer är lika och inte alla ideella organisationer behöver samma försäkring, finns det fem typer av försäkringar som ideella organisationer bör överväga.

Engagera en försäkringsprofessionell och gå igenom försäkringsprocessen är stressfull nog.

Följande täckningsbeskrivningar bör ge dig ett start och ordförråd för att fatta mer informerade beslut.

1. Styrelseledamöter och anställda / Anställningsskyddsansvarsförsäkring :

D & O är den täckning som de flesta ideella organisationer frågar om först. Ledande befattningshavare och styrelseledamöter antar ibland att D & O är avgörande för att skydda ledningen mot varje rättegång.

I själva verket är D & O (som i ideell värld ofta levereras med ansvarsskuldansvar) mer av en ansvarsförsäkring för ledningen. Det skyddar styrelsen och ledarna och organisationen mot rättegångar som väckts för "olagliga handlingar". '

Politiken definierar "felaktiga handlingar" annorlunda, men i grund och botten är en felaktig handling ett ledarskaps brott eller försummelse av förpliktelser. Arbetspraktikstycket ger täckning för EEOC (U. S. Equal Employment Opportunity Commission) påståenden eller andra påståenden om sexuella trakasserier och diskriminerande praxis.

D & O-policyer varierar per företag. Du vill granska för att försäkra dig om att politiken gör vad du vill att den ska göra. När du är i tvivel, gör en riktlinje för policyens definition av felaktig handling och dess lista över uteslutningar. Om du ser en uteslutning som gör dig nervös, fråga din agent hur man får den uteslutningen, antingen genom ett annat företags D & O eller en annan typ av politik helt och hållet.

D & O utesluter fordringar som innebär kroppsskada, egendomsskada, yrkesmässiga tjänster, autoansvar, arbetstagares ersättning eller missbruk och misshandel (bland många andra). Det faktum att D & O är begränsad till ledningens och styrelsens fiduciella problem gör det allmänna ansvaret och relaterade strategier kritiska till ideella organisationer.

2. Allmän ansvarsförsäkring :

Företagen inkluderar ofta tre typer av täckning i ett allmänt ansvarspaket. För att göra det enkelt för ideella organisationer, innehåller de flesta försäkringsleverantörer följande i ansvarsförsäkringsförslaget:

• Allmän ansvar
• Ansvarsskyldighet
• Missbruk och skadeståndsansvar

Allmän ansvar är den policy som behandlar kroppsligt skador eller egendomsskador.Allmän ansvar omfattar även försvar för personliga och reklamskador, till exempel upphovsrättsintrång.

Om du vill hyra utrymme, få ett kontrakt, få finansiering, ha en speciell händelse eller arbeta i partnerskap med en annan organisation, kommer du sannolikt att bli ombedd att lämna bevis på ansvarsförsäkring.

Professionellt ansvar täcker en organisation för tjänster som kan anses vara professionella, oavsett om du anställer licensierade eller inte. Om du har en mentorskap, utbildning, livsförmåga, rådgivning eller exponering för fallhantering alls, är professionellt ansvar ett nödvändigt övervägande.

Många försäkringsbolag tillåter inte ideella organisationer att köpa allmänt ansvar utan att även köpa professionellt ansvar. En grundläggande allmän ansvarspolitik omfattar inte rådgivning, hänvisning, rådgivning, psykisk hälsobehandling, sjukvård eller liknande aktiviteter.

Missbruk och skadeståndsansvar ger försvar och, om så krävs, anspråk på avvecklingsmedel för rättegångar som inbegriper missbruk och missförhållanden. Dessa påståenden kan vara ett resultat av anklagelse från en kund angående en anställd, en volontär eller en entreprenörs handling av missbruk. De kan också härröra från oaktsam tillsyn som resulterar i klient- eller studentmissbruk eller missförhållanden.

Dessa krav är vanligtvis uttryckligen uteslutna i den allmänna och professionella ansvarspolicyn. Om du tjänar ungdomar, seniorer, utvecklingshinder eller annat ansvarar för att hjälpa en missgynnad befolkning, bör du överväga denna täckning.

3. Arbetskompensation eller olycksfallsförsäkring :

Dessa omslag är viktiga eftersom de tar itu med skador på dina mänskliga tillgångar - dina anställda och din volontärarbete. Arbetstagarnas komparitetslagar varierar kraftigt från stat. Du som arbetsgivare bör undersöka statens lagar för att bestämma vad som krävs.

Arbetstagarens ersättning betalar sjukvårdskostnader, funktionshinder och dödsförmåner för skadade arbetstagare. Frivillig olycksfallsförsäkring betalar för mindre skador till volontärer som donerar sin tid och sin expertis till din sak.

Frivilliga skador kan hanteras av en standardiserad allmän ansvarspolitik (såvida inte ytterligare frivillig uteslutning läggs till). Ändå kan frivilligolyckepolitiken bidra till att skydda din ansvarsförsäkring för allmänt ansvar genom att hämta mindre frivilliga missöden.

Allmän ansvarsskyldighet ger inte täckning för personskador.

4. Fastighetsförsäkring :

Många små ideella organisationer har inte mycket i vägen för affärsfastigheter. Som sagt, några av de värsta påståenden jag har sett har varit egendomsrelaterade: rör som spricker i ett kontor, vindstorm, eld, hagelskador, stöld och vandalism. Om du har någon egendom som är nyckeln till din organisation, vänligen håll fastighetsförsäkring i åtanke.

5. Bilförsäkring

Även om din ideella ägare inte äger ett fordon, bör du överväga att inkludera hyrd / ej ägd automatisk täckning. Om du äger en bil behöver du en kommersiell bilpolicy.

Ej ägd fordonsansvar ger något ansvar för organisationen när någon använder sitt fordon för aktiviteter som är relaterade till ideell verksamhet: körs ärenden, transporterar klienter etc. Hyrd autoskuld ger ansvarsskydd när organisationen hyr ett fordon.

Som vi alla vet är bilförsäkring förmodligen den mest använda försäkringsskyddet där ute. Bilolyckor händer hela tiden. Tänk på dina alternativ när du pratar med din agent.

Hederliga anmärkningar:

Anställd oärlighet : Också känd som brottsbekämpning eller brottsobligationer hjälper anställdas oärlighet att ersätta medel som stulits av en anställd. Många kommunala kontrakt eller fondbidrag kräver ideella organisationer för att få denna täckning på plats. Ofta bedrivs denna typ av bedrägeri under en längre period och, när den upptäckts, orsakar stora missförhållanden mellan en ideell och samhället.

Dekningen själv hjälper till att ersätta de stulna fonderna. Men viktigare är att riskhanteringspolitiken som du måste införa för att få täckningen hjälper dig att skydda dig mot en sådan händelse.

Cyber ​​Responsibility : Den här täckningen blir mycket buzz dessa dagar med många kommersiella dataöverträdelser. Nonprofits kan enkelt uppleva cyberstöld också. Personliga ideella organisationer har större risk än de inser.

Donor data, anställd data, konfidentiell klient data och mer kan nås på en ideell datorservrar, stationära datorer och bärbara datorer. Vi har haft några påståenden där socialarbetare har sina bärbara datorer stulna. Vilken typ av information kan en tjuva få tillgång till om hon tar din bärbara dator? Dekningen täcker också pappersdokumentexponeringar.

Slutliga tankar och rekommendationer

När du hittat ett försäkringsagent att arbeta med, granska alla dina exponeringar med henne. Hon kan hjälpa till att upptäcka luckor i din täckning eller rekommendera andra relevanta försäkringspolicyer.

Undvik att få ett fullständigt förslag av rädsla för kostnad. Att få citat binder inte dig att köpa. Men i slutändan kommer det att hjälpa ditt ledarskap att göra det mest välinformerade beslutet.

Brett Cohrs är ett erfaret försäkringsagent som är specialiserat på att betjäna ideella organisationer. Se hans bio sida för mer om honom och kontaktinformation. Brett är alltid glad att svara på dina försäkringsfrågor.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast för vägledning, idéer och hjälp. När du är i tvivel, sök alltid juridisk råd eller hjälp från statliga, federala eller internationella statliga resurser.

Tillbaka till försäkring för ideella organisationer: 5 sätt att hitta rätt täckning och agent.