Avbetalning Lån: Enkel, men inte alltid rätt val

Med ett avdragslån lånar du en gång (uppåt) och återbetalar enligt schema. Hypotek och auto lån är typiska lån på lån. Din betalning beräknas med hjälp av en lånebalans, en ränta och den tid du måste betala tillbaka lånet.

Dessa lån kan vara kortfristiga lån eller långfristiga lån som 30-åriga inteckningar.

Enkelt och stadigt

Avbetalningsbetalningar är vanligtvis vanliga (du gör samma betalning varje månad, till exempel).

Kreditkortsbetalningar kan däremot variera: du betalar bara om du använde kortet och din obligatoriska betalning kan variera kraftigt beroende på hur mycket du spenderade nyligen.

I många fall fastställs avbetalningslån, vilket innebär att de inte ändras alls från månad till månad. Det gör det enkelt att planera framåt: Din månadsbetalning kommer alltid att vara densamma (se Hur man beräknar lånebetalningar för en formel och miniräknare). Med lån med rörlig ränta ändras räntan kan över tiden, så din betalning kommer att ändras tillsammans med kursen.

Med varje betalning minskar du din lånebalans och betalar räntekostnader. Dessa kostnader är bakade i din betalningsberäkning när lånet görs. För att se hur detta händer i detalj, lär du dig hur avskrivningar fungerar.

Avbetalningslån är enklaste att förstå, eftersom mycket små förändringar efter att de är inrättade - särskilt om du har ett fast räntelån. Du vet (mer eller mindre) hur mycket du ska budgetera för varje månad.

Men om du gör extra betalningar (till exempel med en stor klumpsumma) kan du kanske sänka dina betalningar med en omarbetning.

För att beräkna dina betalningar, använd en lönomskrivningsberäknare eller lära dig hur man gör matematiken manuellt.

Avbetalningslån och kredit

Användning av avbetalningslån kan hjälpa din kredit.

En sund blandning av olika typer av skuld tenderar att leda till de högsta kreditpoängen och avbetalningslån bör ingå i den blandningen. Dessa lån tyder på att du är en kunnig låntagare - om du finansierar allt med kreditkort betalar du för mycket.

Läs mer: Kreditgrunderna

Bli inte galen med avdragslån; Använd bara vad du behöver. Ett bostadslån, ett studielån, och kanske ett lån är tillräckliga. Vissa avdragslån kan faktiskt skada din kredit. Om du exempelvis använder finansiella företag (till exempel för uthyrningsföretag eller butiker), kommer dina kreditpoäng sannolikt att falla.

Avbetalningsdagslån

Under de senaste åren har avbetalningslån blivit populära hos låntagare som har dålig kredit. Dessa lån erbjuds på utbetalningsdagslån och annonseras som ett sätt att komma ur en kortfristig kassakrunch. Tyvärr är de ofta ungefär lika dyra som lönedagslån.

Om du tittar på ett avdragslån som varar mindre än ett år, var försiktig. Det finns en bra chans att det är ett dyrt lån, och du kan noga göra bättre med ett personligt lån från din bank eller kreditförening. Om du inte kan kvalificera dig för ett lån från en traditionell bank eller kreditförening, försök en online långivare eller P2P-lån - de är ofta överkomliga och lättare att kvalificera sig för.

I slutändan kan ett avdragslån från en payday långivare vara ditt enda alternativ, men dessa lån kan enkelt leda till problem. Titta på höga räntor och ytterligare produkter (som försäkring) som du kanske inte behöver.

På den ljusa sidan är några avbetalningslån mer vänliga än lönedagslån - även om du får lånet från en utbetalningsdagslån. Avbetalningslån kan hjälpa dig att bygga kredit om dina betalningar rapporteras till kreditbyråer (och då kan du sluta använda lönelånsbutiker). Dessutom gör du regelbundna betalningar för att betala avbetalningslån gradvis, i stället för att hantera chocken med en ballongbetalning.

Om du behandlar avbetalningslån som lönebetalningslån (om du fortsätter refinansiering för att förlänga det slutliga återbetalningsdagen), kommer du att finna att din skuldbörda bara växer.