Vad är ett svårabrev och hur skriver du en?

Innan en bank kommer att godkänna en kort försäljning eller en lånemodifikation kommer banken att be om att se ditt motbevis. Vad är ett ontbrev och hur skriver du det? Var inte panik. Om du kan skriva ett brev till din mamma kan du skriva ett svårbrev. Stavfel är okej.

Vad är en svårighet?

Massor av människor tycker att det är svårt att grunda sig bara på ekonomiska frågor, och det är inte nödvändigtvis sant.

Något som gör det svårt för dig att fortsätta att göra en hypotekslån kan kvalificera dig för svårigheter.

En sak som en bank inte vill se är en husägare som vill gå bort helt enkelt eftersom hemmet inte längre är värt det belopp som ägaren betalat för det. Att vara upp och ner är en av kvalifikationerna för en kort försäljning, men en bank är inte skyldig att ge den korta försäljningen enbart på den grunden.

Tänk tillbaka till när du tog ut lånet och vad ditt liv var som då. Har det ändrats sedan dess? Om din situation är oförändrad kan banken säga att du har råd att stanna i ditt hem på din nuvarande betalningsnivå. Om din situation har förändrats, här är några exempel som kan kvalificera sig för svårigheter:

• Arbetslöshet
• Minskad inkomst (yrkesskick, nytt jobb, partnerns arbetsförlust, lön)
• Sjukdom eller medicinsk nödsituation
• Joböverföring (frivillig eller ofrivillig)
• Skilsmässa, separation eller äktenskapliga svårigheter
• Exotiska hypotekslån> Militärservice
• Död i familjen
• Inlåning
• Ökade kostnader och överdriven skuld
• Oväntade reparationer eller hem underhåll
• 
  Grunderna bakom ett ontbrev

När jag inledningsvis intervjuar säljare som vill sälja på en kort försäljning i Sacramento ber jag säljarna att beskriva deras svårigheter.

Agenter som gör mycket kort försäljning kan ibland bli lite okänsliga eftersom vi fokuserar på statistiken. När en säljare säger att hon ska skilja sig från, kan det hända att mina ögon tänds och jag kommer att blåsa ut,

"Det är fantastiskt." Men då inser jag hur det kommer över, vilket inte är alls i det sättet jag tänkte på det. Det är bra att få en skilsmässa när man försöker göra en kort försäljning eller låneavgift eftersom "förhållningssvårigheter" i allmänhet uppfyller bankens riktlinjer för nödlägen. Det är inte fantastiskt att parterna delas upp. I ditt motståndsbrev vill du förklara 3 saker: Hur du kom in i din nuvarande situation (förklara vad som ändrats sedan du tog ut lånet)

Vad du har gjort för att försöka ta reda på den här situationen

• Varför den här situationen är permanent och hur ingenting du kan göra kommer att ändra det.
• Felaktigheter i brevbrott

Att skriva ett ontbrev är inte mycket roligt.Faktum är att det kan vara ordentligt deprimerande. Många har ingen aning om hur dåligt deras liv har blivit tills de börjar skriva ett svårbrev. Ibland är det uppseendeväckande att se alla de hemska sakerna i svart och vitt. Bli inte förvånad om du gråter. Men ta inte en 90-graders tur och tala om hur ditt liv kommer att förbättras.
Påpeka att ditt liv inte kommer att förbättras. Faktum är att det bara blir värre. Om det finns hopp i horisonten, om det finns en chans till återhämtning, för att du blir helt igen, lita på mig, kommer banken inte tveka att ta en kniv och kasta den in i ditt hjärta. Om banken känner av sårbarhet, ansvar eller något annat som visar banken kan du ha det ekonomiska medlet någon gång i framtiden för att återbetala en del av den skulden, banken kommer att hoppa på den som varm fudge på en sunda. Om banken ser disponibla inkomster kan det kräva ett säljarbidrag för att ge en kort försäljning eller förneka ditt lånsmodifiering.

Dela inte dina förhoppningar och drömmar inför framtiden hos banken. Det är ingen av bankens affärer. Banken bryr sig inte om dig eller skyddar din värdefulla kreditvärdighet. Om du är på randen av konkurs eller leder till avskärmning, har du en hemsk historia som banken borde höra.

Så dela den hemska historien. Var sanningsenlig.

Vad annat går in i ett svårighetsbrev?

Du bör lägga allt utom kökshålen i ett svårbrev och sedan, för gott åtgärd, slänga också sinken. Använd siffror och procentsatser för att förklara inkomstförlust eller negativt kassaflöde. I stället för att säga att du lånar pengar för att göra hypotekslån, uppge dollarn och källan till den skulden som
"Jag har lånat $ 10 000 mot mitt VISA-kort för att göra mina betalningar under de senaste 6 månaderna, och jag har knackat på mina kort till max. "

Om din bil behöver underhåll eller reparation, om katten har cancer och din veterinärräkning är monterad, om dina barn svälter ihjäl på jordnötssmörgåsar och dina naglar är bärs för att snabbt skrubba andra människors golv för pennies om dagen, eftersom din mamma har flyttat in med din familj och behöver dygnet runt vård, lägg det i ditt ontbrev. Måla den värsta bilden som du ärligt kan och fortsätt gå nerför med den. Använd enkla ord riktade mot utbildning av en 6: e grader. Om du inte känner dig ledsen när du är klar kanske du inte gjorde jobbet rätt. Kanske måste du återvända till svårighetsbrevet och revidera några punkter.

I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate i Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien