Hur man granskar en försäkringspolicy

Det är viktigt att regelbundet granska en försäkring. Alltför ofta sätter vi försäkringar åt sidan i en fillådor och glömmer att vissa saker i dem behöver uppdateras från tid till tid.

Det enklaste sättet att organisera och granska dina försäkringspolicyer är att skapa en sida för en policy för varje policy. De flesta försäkringar innehåller en sida framför försäkringsavtalet som kallas en "deklarationssida" eller "policy sammanfattning". Den innehåller de flesta uppgifter som du vill granska.

Du kan också skapa din egen sammanfattande mall för mallar på ett pappersark, i ett orddokument eller i en excel-fil. Genom att skriva ner relevant information i din egen mall kan det hjälpa dig att förstå det och komma ihåg det.

Hur som helst, börja med att granska grunderna nedan:

• Typ av policy - Är det sjukförsäkring, livförsäkring, långtidsvårdsförsäkring, funktionsförsäkring, egendom och skadeståndsförsäkring, eller Bilförsäkring? Om du granskar eller sammanfattar en livförsäkring, anger du vilken typ av livförsäkring det är: terminsliv, hela livet, universellt liv eller rörligt liv.
• Försäkringsbärare - Vem är försäkringsbolaget som tillhandahåller försäkringen? Håll koll på ett kundservicenummer du kan ringa, eller kontaktinformationen för din försäkringsagent.
• Policy nummer - Du behöver alltid ditt policynummer när du ringer och ställer frågor om en försäkring.
• Datum Utgåva - Det är viktigt att känna till det datum då försäkringen utfärdades, särskilt när det gäller livförsäkring, eftersom terminsförsäkringen har ett utgångsdatum och permanent försäkring kommer att överlämnas avgift som kan gälla om du avbryter policyn under de första fem till tjugo åren.

• Premium Required - Håll alltid koll på premien du betalar och hur ofta den betalas. Vid en hel livförsäkringspolicy kan politiken vara betalad upp . I så fall skulle du, om du skapade en sammanfattning av politiken, skriva "Inga premier som krävs vid denna tidpunkt, eftersom premier betalas av utdelningarna inom policyn." För andra typer av försäkringar kan du lista något som "Premium på $ 225 per månad som betalas med automatisk avdrag från kontot. ”

• Försäkrad - Vem gäller förmånerna för; du, din make eller ett beroende barn?
• Mottagare - För livförsäkring, vem är mottagaren? Om det är en ex-make eller en mottagare som du namngav före äktenskapet, kontakta försäkringsbolaget för en byte av mottagarformulär för att uppdatera informationen. En vilja eller förtroende kommer att inte ta hand om detta. Du måste fylla i rätt formulär och skicka tillbaka det till försäkringsbolaget.

När du har grunderna nere, vill du titta på detaljerna i politiken så att du förstår hur fördelarna fungerar och vilka restriktioner som kan gälla. Titta på detaljerna kan hjälpa dig att upptäcka områden där du kan ha dubbletäckning, för mycket täckning eller områden där du är försäkrad.

För att göra en grundlig försäkringsgranskning, ring din agent eller ange ett möte med dem och få dem att gå igenom alla funktioner i din policy, förklara när det skulle gälla, hur du skulle kvalificera dig och hur mycket du betalar för det . Nedan följer en kort översikt över de detaljer som du vill granska för varje typ av försäkring du kan ha.

Livförsäkringspolicyöversikt

För livförsäkringar, hålla reda på den totala dödsförmånen och eventuella ytterligare ryttare som ett premieavdrag vid funktionshinder eller möjligheten att få tillgång till dödsförmånen tidigt i ärendet av att diagnostiseras med en terminal sjukdom.

Om du har en löptidspolicy, lägg på en påminnelse i kalendern det år som policyn är inställd att upphöra. Du måste utvärdera alternativen vid den tiden och se om du fortfarande behöver livförsäkring.

Dessutom, om din policy har ett kontantvärde, spåra resultatet av investeringarna inuti det och ring försäkringsbolaget för att begära något som kallas en "i-force illustration". En ikraftträdande illustration kommer att beskriva hur politiken ska fungera från och med nu under resten av ditt liv. Om policyn har fungerat bra och förväntas fortsätta att göra det kan du eventuellt avstå från premier. Om politiken inte har fungerat bra kan du behöva betala högre premier för att hålla den i kraft. Om du granskar policy regelbundet kan du hjälpa dig att förutse dessa framtida förändringar.

Långsiktigt försäkringspolicyöversikt

För långtidssjukförsäkring bör du känna till fördelen per dag och hur länge förmånen skulle vara.

Till exempel kan din policy betala $ 100 per dag i upp till 500 dagar om du kvalificerar dig för långtidsvård. Du kommer också att vilja veta om din policy omfattar hemvård eller bara tjänster som tillhandahålls i en assisterad levnadsanläggning. För att vara berättigad till förmåner kräver de flesta policyer att du behöver hjälp med två av sex aktiviteter i vardagen och kommer att ha någon typ av väntetid, till exempel 90 dagar eller 120 dagar. Ju längre väntetid desto mer av dina egna medel kommer du att ha avsatt, så att du kan betala ut ur fickan om ett kortvarigt vårdbehov uppstår.

Hälsoskyddspolitik granskning

För sjukförsäkring, se till att du vet din självrisk och maximala kostnader utan kostnad. Om policyn till exempel har en $ 3 000 självrisk och en max 6 000 kronor utan kostnad, vill du ha $ 9 000 avsatt i en akutfond eller hälsokonto för att använda det för det ändamålet. Du kommer också att vilja veta detaljer som "policy betalar 80% av de täckta tjänsterna efter att jag har gjort en $ 50 medlön. "

Handikappförsäkringens granskning

För funktionsförsäkring vill du veta den månatliga förmån som betalas, hur lång tid det skulle betala dig och hur försäkringsbolaget definierar funktionshinder.En politik som bara betalar om du förlorar en arm och ett ben är inte särskilt användbart för de flesta. Många funktionshinder är inte av den typen.

Professionals vill ha en policy som skyddar deras förmåga att arbeta i sin specifika karriär. Till exempel behöver en kirurg alla tio fingrar; om de skulle bli skadade och förlora användningen av ett finger kanske det finns många jobb de fortfarande kunde göra, men den bästa handikapppolitiken för dem kommer fortfarande att ge en fördel åtminstone under en tidsperiod, eftersom de inte längre kan utföra kirurgi.

Fastighets- och skadeståndsförsäkring

För fastighets- och skadeförsäkring, ta en titt på din totala täckning i förhållande till vad du äger och till din nettovärde. När din nettovärde växer, måste försäkringsskyddet också öka. Om någon skulle skadas på din egendom och stämma dig, skulle din täckning hålla upp? Det hjälper till att veta vilka föremål som är undantagna från täckningen. Bäst att granska detta med ditt försäkringsagent och justera täckningen efter behov. Om du driver ett företag ut ur ditt hem, var noga med att ta upp det här till din agent. Ja, det kan behövas ytterligare täckning, men det är bättre att betala en liten premie för att ha saker som omfattas än att uppleva en förödande uppenbar förlust.

Granskning av policy är inte spännande, men det ingår i en sund långsiktig finansiell planeringsprocess.