Hur kan jag minska skatt på mina fonder?

Minskning av skatter är ett av de bästa sätten att öka din nettoinvestering. Därför är en bra skattestrategi en integrerad del av en bra investeringsstrategi.

Här är några av de bästa sätten att minska skatterna på fonder:

Undvik fördelningsfördelningar

Om dina fonder hålls i ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA, 401 (k) eller Tax-Sheltered Annuity, du kan undvika en stor skattekostnad genom att göra en övergång eller genom att ta dina utdelningar i mindre kvantiteter, spridas över mer än ett kalenderår.

Om du har 401 (k) och inte behöver pengarna nu är du klok för att undvika skatter helt och hållet genom att överföra dina 401 (k) pengar till en annan kvalificerad plan, till exempel en IRA. Om du behöver ta ut pengar av någon anledning, kan du bara ta det belopp du behöver från din IRA, i stället för att beskattas på hela saldot, som i fallet med en schablonbelopp från 401 (k).

Tänk på detta exempel. När du tar ut pengar från ett skatteförskjutet konto, är du i allmänhet skyldig inkomstskatt (i tillägg till ett 10% tidigt tillbakadragande straff) och du beskattas till din högsta federala skattesats. Låt oss säga att din intjänade inkomst (från ditt jobb) sätter dig i den 15% federala skattefästet. Låt oss också säga att du kommer att flytta upp till 25% skattesatsen om din inkomst ökar med mer än $ 10 000. Om du har en 401 (k) balans på $ 20 000 och tar en lump summan fördelning på ett kalenderår, inte bara kommer du att ha egen inkomstskatt på hela beloppet, men du betalar med den högre 25%, snarare än 15%.

Men om du tar $ 10 000 under det aktuella året och väntar på att ta ut ytterligare $ 10 000 i det följande året, skulle du bara beskattas varje gång med 15% intjänade intäkter från ditt jobb förblir desamma). Så inkomstskatter på $ 20 000 vid 25% är $ 5 000. Men federal skatt på två $ 10 000 utdelningar i separata år med 15% skulle vara en total skattepost på $ 3 000 (ett besparing på $ 2 000)!

Var smart om tillgångsplats

För att inte vara förvirrad med tillgångsfördelning, tillgång plats är en strategi för att välja lämpliga kontotyper (hitta den bästa platsen) för dina investeringar. Beskattningen är väsentligt annorlunda i skatteuppskjutna konton än i mäklarkonton. Försäljning av fonder i ett skatteuppskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k), kommer inte att generera kapitalvinstskatter. Faktum är att försäljningsfonder genererar inga skatter alls (även om andra fondavgifter kan gälla). Även inkomst från utdelning beskattas inte i IRA eller 401 (k) s förrän vid senare tillfälle, till exempel pensionering.

Fonder som genererar lite eller inga skatter bör hållas i mäklarkonton och fonder som kan generera skatter bör hållas i skatteuppskjutna konton.Till exempel på ett mäklarkonto kan du överväga att använda skatteeffektiva medel, t.ex. kommunala obligationsfonder eller medel som genererar liten eller ingen utdelningsinkomst, till exempel vissa börshandlade fonder (ETF), indexfonder eller tillväxtfondsmedel.

P lan Fram för dina fördelar på kapitalvinster

Ömsesidiga medel är skyldiga att fördela 95% av de nettovinstvinster som genereras i sina portföljer till sina aktieägare. För att hjälpa aktieägarna att förbereda sig för vinstfördelningar, redovisar fondföretagen i allmänhet generella vinstutdelningar som börjar i oktober.

Dessa uppskattningar av realisationsfördelningen kan hjälpa fondföretagsinvesterare (vilka innehar egna medel i skattepliktiga konton) planerade fram till skattedag.

Vet hur och när man ska dra nytta av skatteförlust Höst

Om du säljer din aktiefond till ett högre pris än du köpte det, kommer du att ha en vinst. Om du säljer din fond till ett lägre pris än du köpte det, har du en kapitalförlust. När du använder kapitalförluster för att kompensera kapitalvinster eller för att minska regelbunden inkomst, gör du något som kallas skatteförlustskörd. När du genererar en realisationsvinst, kan du vara skyldig kapitalvinst skatt (om inte investeringen hålls i ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k)). En kapitalförlust kan emellertid antingen kompensera för vinsten eller, om det inte fanns några realisationsvinster under skatteåret, skulle du kunna använda upp till $ 3 000 för att minska din vanliga inkomst.

Om nettoförluster överstiger 3 000 USD kan en investerare överföra oanvända förluster till framtida skatteår.

Skatteminskning är ofta en investeringsstrategi i slutet av året, men en klok investerare kommer att vara uppmärksam på alla fondinköp och -försäljningar under året och göra investeringsbeslut baserat på investeringsmål, inte marknadens lustar.

Lär dig huruvida ömsesidiga fondutdelningar skattas.

Det är viktigt att först notera att aktieägare kan beskattas på fondens utdelning, även om dessa utdelningar mottas kontant eller återinvesteras i ytterligare andelar i fonden. För vissa skatteförskjutna och skattefordunna konton, såsom en IRA, 401 (k) eller livränta, är utdelningar inte skattepliktiga för investeraren medan de hålls på kontot. I stället betalar investeraren inkomstskatter på uttag under beskattningsåret fördelning (återkallelse) görs. Vissa fonder, till exempel kommunala obligationsfonder, kan betala inkomster till aktieägare som är befriade från federal beskattning.

För beskattningsbara konton, såsom enskilda och gemensamma mäklarkonton, beskattas fondfördelningar generellt antingen som vanligt inkomst (beskattas vid individs inkomstskattesats) eller som kvalificerad utdelning (beskattningsbar upp till högst 15%). Vanliga och kvalificerade utdelningar rapporteras till fondförvaltare på skatteformuläret 1099-DIV. För beskattningsändamål rapporterar den ömsesidiga investeraren (skattebetalaren) utdelningar på formulär 1040, schema B och formulär 1040, linjerna 9a och 9b.

Känna tidpunkten för utdelningsdatum

I skattemässigt hänseende är utdelningar endast ett problem för skattepliktiga konton, såsom enskilda och gemensamma mäklarkonton (inte skatteförskjutna konton, såsom IRA, 401 k) s eller Skattskyddade livräntor).Om du väljer att lägga till en fond i din investeringsportfölj, särskilt i slutet av ett kalenderår, kan du sluta få utdelning. Detta kan vara ett välkommet steg till din portföljavkastning, men om du inte investerar specifikt för inkomst, kanske du inte vill ha ytterligare skatt. På samma sätt, om du funderar på att sälja aktier i en fond, kanske du vill sälja det före utdelningsdagen för att undvika skatten.

För att undvika skatt på utdelning vid årsskiftet, var uppmärksam på Utdelningsdatum , vilket är den första dagen då nya köpare av en aktie inte erhåller utdelningen. Den här dagen är vanligtvis två handelsdagar före utdelningsens Record Date eftersom aktierna avvecklas tre dagar efter handelsdagen (kallad "T + 3" avvecklingsperiod för "Handelsdatum plus tre").

För större förståelse erhåller aktieägare på dagen före utdelningsdagen utdelning. Denna dag före Ex-Dividend kallas en Utdelning -datum. Till exempel om Ex-Dividend Date var idag och du köpte eller sålde dina aktier idag, skulle du ändå få utdelningen även om du sålde det i morgon. Obs! En akties aktiekurs minskar vanligen på Utdelningsdagen med ett belopp som är ungefär lika med utdelningen som utbetalas eftersom en utdelning är en minskning av bolagets tillgångar och det justerade aktiekursen kommer att återspegla detta.

Använd skatteeffektiva fonder

Skatteeffektiva medel genererar lite eller ingen utdelning eller realisationsvinster. Därför vill du hitta fonder typer som matchar denna stil om du vill minimera skatter på ett vanligt mäklarkonto (och om ditt investeringsmål är tillväxt - inte inkomst). Först kan du eliminera de medel som är vanligtvis minst effektiva (generera de flesta skatter).

Fonder som investerar i stora företag, till exempel storkapitalfonder, särskilt i kategorin med stor värde, producerar vanligtvis högre relativa utdelningar eftersom stora företag ofta överlåter några av sina vinster till investerare i form av utdelning. Obligationsfonder ger naturligtvis intäkter från räntor som erhållits från de underliggande obligationsinnehavarna, så de är inte skatteeffektiva heller. Du måste också vara försiktig med aktivt förvaltade fonder eftersom de försöker "slå marknaden" genom att köpa och sälja aktier eller obligationer. Så de kan generera överdrivna kapitalvinster jämfört med passivt förvaltade medel.

Använda fonder med låg omsättningsgrad

En aspekt av skatteeffektivitet är låg omsättningsgrad, vilket uttrycks i procent av en viss fonds innehav som har ersatts (övergår) under föregående år. Ett lågt omsättningsförhållande anger en köp- och hållstrategi för aktivt förvaltade fond, men det är naturligt inneboende för passivt förvaltade medel, såsom indexfonder och börshandlade fonder. I allmänhet och i övrigt är en fond med högre relativ omsättning högre tradingkostnader (Expense Ratio) och högre skattekostnader än en fond med lägre omsättning.Sammanfattningsvis omsätter lägre omsättning generellt högre nettoavkastning .

Analysera skattekostnadsförhållande

Precis som det låter, är skattekostnadskvoten ett mått på hur skatterna påverkar avkastningen på en investering. Om till exempel fondföreningen tjänar 10% avkastning före skatt men skattekostnaden för fonden minskar den totala avkastningen till 9% är skattekostnadskvoten 1%. Investerare kan hitta avkastning före skatt, skattejusterad avkastning och skattekostnadskvot för fonder vid Morningstar.

Ansvarsfriskrivning: Uppgifterna på denna webbplats är endast avsedda för diskussion, och bör inte missuppfattas som skatteråd eller investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.