Inget bankkonto? Inget problem: Hur man bor utan bank

Saker är i allmänhet enklare med ett bankkonto. Men du kanske har dina skäl att leva livet utan ett bankkonto. Det kan vara en tillfällig sak (medan du rensar upp problem med identitetsstöld eller problem som du tidigare haft med banker), eller du kanske helt enkelt bestämt dig för att bara göra utan banker. Hur som helst är det viktigt att veta hur man fungerar bankfritt.

Vi kommer att täcka hur du gör de vanligaste och viktigaste uppgifterna på egen hand, och vi börjar med att diskutera ett verktyg som erbjuder bankliknande funktioner: det förbetalda betalkortet.

Du behöver inte använda förbetalda kort, men de är en genväg (utan alla samma problem som du kan ha med banker). Apps och onlinetjänster är ett annat alternativ, med lite mindre funktionalitet än förbetalda kort. Vi kommer att täcka några av dem nedan.

Förbetalda kort

Förbetalda kort gör att du kan göra mycket av samma saker som du skulle göra med ett checkkonto. Du behöver dock inte öppna ett fullt fungerande bankkonto. I stället laddar du pengar på ditt kort och spenderar pengar som du har laddat. Skillnaderna mellan förbetalda kort och bankkonton inkluderar:

Du behöver inte börja med ett visst lägsta saldo

• Det finns inga kreditkontroller
• Chexsystem och liknande föremål generellt hindrar dig inte från att öppna ett konto
• Du kan undvika eller minimera månadsavgifter.
• Du kan inte
• spendera mer än du har eller gå in i skulden. Förutbetalade kort kostar ibland pengar, men det finns gratis kort där ute och om du > gör betala avgifter du kanske betalar mycket mindre än du skulle betala till en bank eller kredit union.

Nu vidare till några grundläggande bankuppgifter och hur man får dem gjort utan ett traditionellt bankkonto. Dagliga utgifter

För att köpa saker som mat, gas, transport och underhållning är kontanter fortfarande ofta en acceptabel betalningsform. Den största nackdelen är att du måste ha pengar på dig, vilket kan vara ett säkerhetsproblem - plus om du förlorar det finns det inget sätt att få tillbaka det.

Det är också frågan om att få kontanter i första hand: du kan inte precis gå till en bankomater, om du inte har ett bankkonto (vi kommer att täcka pengarna nedan).

Om du ska använda pengar, blir du bra på de flesta ställen. Men du kanske har lite problem att få byta (eller med förfrågningar om exakt förändring). För att göra det enklare, försök få små räkningar och köp pass (till exempel buss eller tunnelbana pass) för att minska den mängd kontanthantering som krävs - och antalet mynt du slutar med.

Förbetalda betalkort kan hjälpa till med de flesta av dina dagliga utgifter. Det finns säkert några ställen som inte accepterar plast, men de flesta köpare är glada att betala med ett kontantkort (de kommer nog aldrig veta om det är ett kontantkort eller ett vanligt bankkreditkort).Du kan spendera så mycket pengar som du har laddat, och om kortet är förlorat eller stulet kan du avbryta det och få en ersättare. Om du någonsin behöver pengar, är det enkelt att ta ut pengar på en bankomat.

Betala räkningar utan ett bankkonto

Tyvärr accepteras kontanter ofta inte av billare. Verktygsföretag (gas, vatten och el), telefonföretag och försäkringsbolag vill i allmänhet betala med check - eller en ACH-överföring från ditt bankkonto. Det finns säkert några billare som gör att du kan komma in person och betala kontant - och det är alltid ett alternativ - men det är lite av en börda att göra resan varje månad under öppettiderna.

Om du planerar att använda endast kontanter, fråga dina fakturor där du kan betala personligen. Vissa erbjuder lokala servicecenter, medan andra tillåter dig att betala i stormarknader och närbutiker (till exempel Western Union, till exempel). Om du bara

måste

maila i en betalning, använd en order som betalas till betalaren istället för kontanter.

Igen kan förbetalda kort göra saker lättare (och kostar mindre). Många förbetalda kort erbjuder online-betalning: du ställer in en betalning och din förbetalda kortutgivare skriver ut och skickar en check till din betalare (eller skicka pengarna elektroniskt) - vanligtvis gratis. Om din betalare accepterar betalningar från ett kredit- eller betalkort, har du också tur. Kontantkontroll När du får betalt med en check har du begränsade alternativ utan ett bankkonto. Det är vanligtvis bäst att

deponera

kontroller istället för att betala dem - så att du inte går med mycket pengar (vilket kan fresta dig att spendera pengar).

Du kommer dock ibland att betala en check. Med inget bankkonto tillgängligt kan ditt bästa alternativ vara att ta checken till checkskribentens bank. Till exempel, om checken betalas ut av ett konto hos Bank of America (se var du hittar den här informationen), ta den till en bank of America-filial för att betala den. Du kan behöva betala en avgift om du inte är kontohavare, och filialen kan vägra att betala checken. Detaljhandlare kan också vara villiga att checka kontant för dig. K-Mart betalar till exempel några kontroller gratis, och mamma-och-pop-butiker som du handlar regelbundet kan också göra detsamma. Du måste signera kontrollen till återförsäljaren för att få pengar. Kolla inbetalningsbutiker (ofta på samma plats som lönelånsbutiker) kan också vara ett alternativ, men de kommer nog att debitera mer.

Om du inte behöver pengar direkt - eller om du bara behöver en liten summa, kan ett förbetalt kort återigen vara till nytta. De flesta förbetalda korten tillåter dig att sätta in checkar på ditt konto genom att snappa ett foto med din mobiltelefon. Inom några dagar kan du ta ut dessa medel på en bankomat.

Spara (och spara) pengar

En sak som bankerna gör bra är att hålla pengar för dig. Även om din bank brinner ner eller blir förstörd av en naturkatastrof, är dina pengar ofta försäkrades av FDIC. Återigen är det riskabelt att gå runt med stora mängder kontanter eller behålla alla dina pengar i ditt hem - det kan bli stulen eller brinna i en eld.Om du ska bo utan banker eller förbetalda kort, få en brandsäker säker och hitta en bra plats för installation.

Förbetalda kort ger dig möjlighet att säkert spara pengar som du har laddat i ett "konto" kopplat till ditt kort. Kontot kanske eller kanske inte är FDIC försäkrad, och du kommer förmodligen inte att tjäna ränta på dina besparingar, men det kan inte "gå av sig själv" eller gå upp i rök.

Skicka och ta emot pengar

Om du vill betala vänner och familj (i motsats till företag som skickar en räkning) finns det goda och dåliga nyheter: du har flera alternativ till banken, men många av dessa tjänster kräver ett bankkonto (eller åtminstone ett förbetalt betalkort) för att fungera.

Appar som PayPal, Square och Venmo är ofta gratis för personliga betalningar, men du behöver ett sätt att finansiera betalningen. För de flesta innebär det att länka ett bankkonto till onlinetjänsten, men det är uppenbarligen inte ett alternativ om det inte finns något bankkonto att länka.

I vissa fall kan du kanske "ladda" pengar till ett konto genom att skicka en order, och andra tillåter dig att köpa kort hos återförsäljare och lägga till pengar på ditt konto. Till exempel erbjuder PayPal My Cash-kort och vissa förbetalda kort kan laddas med kontanter hos återförsäljare som Walmart.