Hur man börjar investera med fonder

Hur börjar du investera i fonder? Investering med fonder börjar innan pengar investeras Det är en målorienterad planeringsprocess. Vad är det som du vill uppnå med dina besparingar? Har du särskilda mål, till exempel att spara för pensionering, eller har du några brett definierade mål, t.ex. ackumulering av rikedom för det allmänna syftet att stärka din ekonomiska säkerhet?

Vad är din tidshorisont? Ett år? Fem år? 10 år?

Att ha ett mål i åtanke för dina investeringar kommer att bidra till att göra relaterade investeringsbeslut, till exempel de fonder som ska väljas, skattemässiga överväganden och hur mycket pengar det tar att komma igång.

Hitta rätt typ av ömsesidig fond för dig

Det finns många olika typer av fonder, men allt du behöver veta för att börja är de tre grundläggande typerna: aktiefonder, obligationsfonder och penningmarknadsfonder. Det finns också hybrider, vanligtvis kallade balanserade medel, som investerar i en kombination av de tre grundläggande typerna.

I allmänhet är aktiefonder lämpliga för långsiktiga perioder (mer än 10 år). Obligationsfonder är lämpliga för mellanliggande perioder (5 till 10 år); och penningmarknadsfonder är lämpliga för korta perioder (mindre än 3 år). Annat än tidshorisont, vill du veta och förstå din risk tolerans.

Tänk på ömsesidig skatt och vilken typ av konto du ska investera i.

Beskattningen av fonder beror på vilken typ av investeringskonto du använder:

• Skattefordringar: Dessa inkluderar individuellt pensionskonto (IRA, Roth IRA) och 401 (k). Du betalar ingen skatter på vinst eller utdelning tills du gör ett uttag. I vissa fall är uttag skattefria om vissa krav är uppfyllda.
• Skattepliktiga mäklarkonton: Dessa kallas också regelbundna mäklarekonton eller enskilda mäklarekonton. Du betalar kapitalvinstskatt på vinster och vanligt inkomstskatt på utdelningar, om tillämpligt.

Nu är du redo att köpa aktier i en fond med en inledande investering hos ett fondföretag eller rabattmäklare. Ömsesidiga fonder kräver ett minimumsinvesteringsbelopp, vilket ofta är $ 3 000 eller mer. Det finns dock några bra värdepappersbolag, som T. Rowe Price, TIAA-CREF och Vanguard som har medel med låga minimum på $ 100, $ 500 respektive $ 1 000. Du kan också överväga Fidelity Investments och Charles Schwab.

Några fler tips att tänka på vid köp av ömsesidiga fonder

Om du åtar sig en automatisk investeringsplan, där du investerar minst $ 100 per månad, kan du börja investera till ett lägre initialt investeringsbelopp.

När det gäller fonder i en 401 (k), finns det inte ett minimiinvesteringsbelopp. Allt som krävs för att komma igång är att slutföra arbetsgivarens pappersarbete.

Se även: Hur man tjänar pengar med ömsesidiga fonder