Hur man får ett lån för småföretag, var man ska låna

Du har idéer, önskan och planen. Allt du behöver vid denna tidpunkt är lite mer pengar, eller hur? Det finns gott om långivare där ute som erbjuder småföretagslån - men det är inte alltid lätt att få ett lån.

Förberedelse är nyckeln till att underlätta, och du måste fokusera på två viktiga områden: förbereda din dokumentation och hitta rätt långivare att arbeta med.

Förberedelse

Långivare vill inte förlora pengar, så de kommer att se väldigt nära dig och din verksamhet.

Ju mer förberedd du är desto mer förtroende kommer de att ha (om du enkelt kan komma igenom ansökan, kan du noga hantera andra utmaningar). Som en bonus får du allt som är organiserat för att du förstår ditt företag och hur det kan vara mer lönsamt.

Din kredit: du kanske tror att du ansöker om ett lån, men för de flesta nya och småföretag är din personliga kredit fortfarande en stor sak. Utan en lång operativ historia eller betydande tillgångar att pantsätta sig som säkerhet (t.ex. produktionsutrustning eller fordon), kommer långivare att fatta beslut utifrån din personliga kredit. Långivare kommer att anta att du driver din verksamhet på samma sätt som du hanterar din personliga ekonomi. Kontrollera dina kreditrapporter (det är gratis för alla amerikanska konsumenter) och åtgärda eventuella fel för att undvika förseningar.

Bokslutsinformation:

långivare behöver veta om ditt företags ekonomiska hälsa innan du godkänner ett litet företagslån.

De vill se hur mycket verksamheten är värd, hur mycket intäkter du tar in, och hur mycket du behåller som vinst. Om du är seriös om att bli finansierad, måste du också förbereda detaljerade proforma uttalanden, som ger prognoser om dina intäkter under kommande år (och du behöver ett sätt att motivera dessa förutsägelser).

Det är viktigt att ha bra poster och använda dedikerade företagskonton (istället för att använda personliga konton för affärsändamål).

Affärsplan?

Det är alltid en bra idé att ha en affärsplan. Du behöver veta (och kunna kommunicera) hur ditt företag fungerar, och hur det kommer att lyckas. Beroende på långivaren du använder kan du eller kanske inte behöva ge din affärsplan för att få ett litet företagslån. Traditionellt ville banker

alltid önska en affärsplan, men det förändras, särskilt med nyare online långivare. Personlig garanti? Om du har svårt att bli godkänd kanske du behöver göra en personlig garanti för att få ditt lilla företagslån. Till exempel kan du lova personliga tillgångar som ditt hem som säkerhet (vilket innebär att du riskerar att förlora personlig egendom om verksamheten inte kan återbetala lånet). Börja tänka på vilka tillgångar du har tillgång till, vad du är villig att riskera och hur ett företagsbrott skulle påverka dina nära och kära.

Var att låna När du är redo, är det dags att börja begära pengar. Så var ska du gå till ditt lilla företagslån? Traditionellt har banker och kreditföreningar (ibland i samarbete med SBA) hjälpt företag att komma ur marken.

Dessa alternativ finns fortfarande, och online långivare har väsentligt utökat dina alternativ. Oavsett var du börjar, var noga med att ansöka med flera långivare och jämföra erbjudanden. Du får se olika avgifter och räntor, och vissa långivare kan vara villiga att godkänna ditt lån utan personlig garanti.

Online Långivare

Tidigare gick du direkt till din lokala bank eller kreditförening för att låna. Tyvärr är dessa institutioner inte alltid intresserade av att göra små lån (små är en

relativ

termen här), och de måste betala kostnader för drift av filialer och utvärdera ditt lån. Online långivare har eliminerat några av dessa kostnader, och de är mer villiga att göra småföretagslån. Om din personliga kredit är på spel i alla fall kan du kanske överväga att få ett personligt lån istället för ett företagslån. Processen blir enklare, och du kommer nog inte att behöva plåna säkerheter. Nackdelen är att du blandar dina personliga och affärsekonomiska finanser. Varje företagare gör det i början, men det är något du vill flytta ifrån.

Var kan du få ett lån på nätet? Vi stöder inte någon av dessa långivare eller garanterar att du får en hel del, men

några

av de mest populära långivarna är nedan. Peer to peer långivare var den första källan till online-lån, och de är fortfarande värda att titta på. Utlåningsklubb och Prosper. com är fortfarande bra alternativ för personliga lån (och de erbjuder också affärsspecifika lån). Dessa lån är förmodligen den billigaste, de är lätta att söka och godkänna, och du har flera år att betala tillbaka.

Online-företag långivare Använd teknik för att utvärdera ditt företag. De kanske behöver mer information om intäkter och lager (och ett helt nytt företag kanske inte har tillräckligt med historia att arbeta med), men de kan vara tillförlitliga finansieringskällor. OnDeck och Kabbage är två stora spelare i detta utrymme. Dessa långivare tenderar att hålla lånevillkoren kortare, och som ett resultat kommer du förmodligen att betala högre kostnader på lång sikt.

Banker och kreditföreningar De kan tyckas tråkiga, men banker och kreditföreningar är fortfarande bra val för småföretagslån - särskilt små lokala institutioner i ditt samhälle. Dessa banker är intresserade av att investera lokalt och du kan prata med någon som kan förklara exakt vad som krävs för att bli godkänd.

Börja med institutioner som du redan gör affärer med. Dessa platser känner till din historia och ekonomiska beteende, och de är mer benägna att ge småföretagslån till dem som har visat ekonomiskt ansvar. Kom ihåg att en stor del av bankens risk är osäkerhet när det gäller återbetalning av lån. Om de kan minska osäkerheten om dig, har du en bättre position.Om du har din hypotekslån eller affärskontroll med en bank är det ett bra ställe att börja.

Glöm inte att fråga efter kreditföreningar. Eftersom dessa institutioner är mindre, kundägda institutioner kan du få bättre chans att bli godkänd. Du kommer förmodligen att kunna prata direkt med beslutsfattare på högre nivå för att begära ditt fall. Större banker har mer styva regler och processer i samband med småföretagslån.

Fler alternativ

Andra finansieringskällor kan också hjälpa dig med små projekt. Det är dock riskabelt att använda ett kreditkort för en liten engångskostnad, så länge du har en solid plan för att betala av skulden. Vänner och familj kan också vara villiga att låna ut pengar. Du kan (och borde) formalisera lånet med ett skriftligt avtal och du kan även få någon annan att hantera månatliga betalningar för dig.