Hur man hittar rätt agent eller mäklare

Medan vissa försäkringsbolag säljer politik direkt till köpare, distribuerar de mest sina produkter genom agenter och mäklare. Således, om du är en liten företagare och vill köpa en policy, kommer du sannolikt att behöva tjänster av en agent eller mäklare. Denna artikel kommer att ge några tips om hur man hittar en agent eller mäklare som är rätt för ditt företag.

Typer av agenter och mäklare

Ett beslut du behöver göra är att använda en agent eller mäklare.

Försäkringsagenter och mäklare utför många av samma funktioner och har liknande uppgifter. Båda är skyldiga att erhålla försäkringsskydd för dina räkning som är lämpliga för ditt företag och rimligt pris. Båda måste se till att policyn du får innehåller de täckningar du begärde och förklara eventuella skillnader. Ändå finns det några skillnader mellan de två.

Försäkringsagenter är företrädare för försäkringsbolag. Agenter tecknar avtal, kallat bindande avtal, med försäkringsgivare. Kontrakten tillåter agenter att sälja vissa typer av policyer. De har vanligtvis råd med agenter någon bindande auktoritet, vilket innebär att myndigheten att initiera täckningen. För varje policy som de säljer får agenter en provision. Agenter kan vara fångenskap eller oberoende. En fångenskapsmedlem representerar endast en försäkringsgivare, medan en oberoende agent representerar flera försäkringsgivare.

Mäklare fungerar som representanter för försäkringsköpare.

De tecknar inte bindande avtal med försäkringsgivare, så de har inte befogenhet att binda policy. När en mäklare vill initiera täckning på kundens vägnar, måste han eller hon begära försäkringsgivaren att utfärda ett försäkringsbindemedel. Liksom agenter betalas mäklare en provision för varje politik de säljer.

Att hitta rätt intermediär

Att hitta rätt agent eller mäklare för ditt företag innebär flera steg:

• Hämta referenser
• Gör en bakgrundskontroll
• Intervjuerande kandidater
• Välja den bästa kandidaten

Hämta referenser

Det bästa sättet att hitta en agent eller mäklare är genom en hänvisning från en nöjd kund. Här är några källor att tänka på:

• Kollegor och affärsföreningar
• Vänner, grannar, bekanta
• Handels- eller yrkesorganisationer
• Försäkringsbolagets webbplatser

Genomföra en bakgrundskontroll

När du har identifierat en möjlig kandidat, måste du vet att han eller hon är lämplig. Din första uppgift är att se till att agenten har en giltig licens.

Licens

Många statliga försäkringsavdelningswebbplatser innehåller ett sökverktyg som låter dig kontrollera statusen för ett agentlicens. Se till att agentens licens är aktiv. Du bör också se till att han eller hon är licensierad att sälja den typ av försäkring du vill köpa. Till exempel behöver en agent ett skadeståndsolycka (eller en egendom och olycka) för att sälja dig en kommersiell bilpolicy.Agenten kommer inte att kunna sälja dig en autopolicy om han eller hon är licensierad att sälja livförsäkring endast.

Din webbplats för statliga försäkringsavdelningar kan också ge information om eventuella klagomål eller verkställighetsåtgärder som har inkommit mot agenten.

Webbplatsen bör förklara resultatet av eventuella incidenter.

Internetsökning

När du har bekräftat att agenten är korrekt licensierad kan du göra en grundläggande internetsökning. De flesta försäkringsbyråerna behåller en webbplats. Vissa webbplatser innehåller biografier av företagets huvudmän och anställda. Andra informationskällor omfattar sociala medier och webbplatser för branschorganisationer, som Professional Association of Insurance Agents.

Intervju din kandidat

Nu när du har slutfört licens- och bakgrundskontrollen ska du intervjua agenten personligen. Här är några frågor att fråga.

• Är du bekant med min bransch? Medlet bör ha minst en grundläggande kunskap om din bransch och de risker som är förknippade med den.
• Vilka typer av försäkringar säljer du? Ombudet bör vara bekant med de typer av skydd som din verksamhet behöver. En agent som hanterar mestadels personliga linjer är förmodligen inte det rätta valet för ett företag. Om ditt företag behöver specialiserad täckning, till exempel politisk riskförsäkring, var noga med att agenten kommer att kunna tillhandahålla den.
• Hur länge har du jobbat som agent? Erfarenhet är viktig, så välj en agent som har varit i branschen i flera år.
• Vilken legitimation har du fått? Många agenter har uppnått referenser som är specifika för försäkringsbranschen. Exempel är Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) och Certified Insurance Counselor (CIC). Om agentens visitkort listar en beteckning som inte är känd för dig, be agenten att förklara vad det betyder.
• Vilka försäkringsgivare representerar du? Ta reda på vilka försäkringsbolag agenten representerar och kontrollera dessa försäkringsgivares ekonomiska betyg.
• Kan du ge referenser? Be ombudet att ge namn och kontaktuppgifter till nöjda kunder med företag som liknar din. Ring individerna och be om deras feedback.
• Kan du möta mina behov? Förklara för agenten vilka typer av tjänster du letar efter och fråga om han eller hon kan tillhandahålla dem. Vissa företagare vill ha massor av ansikte mot ansikte interaktion. Andra föredrar att kommunicera via e-post eller telefon.

Välja en agent

Du kan behöva upprepa vettingprocessen ett par gånger tills du hittar en agent du vill arbeta med. Kom ihåg att ett bra förhållande tar tid att utvecklas. Kommunikation är nyckeln. Om du inte är nöjd med den tjänst som din agent tillhandahåller talar du upp. Var tydlig om vad du vill ha. Om agenten inte svarar på dina önskemål, och du fortfarande är missnöjd, hitta en annan agent.