Hur mycket pengar att gå i pension - beräkna gapet

För att bestämma hur mycket pengar du behöver gå i pension måste du ha en exakt uppskattning av dina pensionskostnader och dina garanterade pensionsinkomster. Då kan du beräkna klyftan mellan de två siffrorna och bestämma hur mycket pengar du behöver spara för att fylla i klyftan eller hur mycket du behöver minska kostnaderna.

Du kan använda exemplet nedan för att beräkna detta själv, använda en inlöseninkomsträknare online eller hyra en kvalificerad finansiell planerare som hjälper dig.

Beräkning av luckan

Anta att du har bestämt att för att möta dina pensionskostnader behöver du cirka 71 000 USD av bruttoinkomst per år (brutto betyder att du betalar i skatter). och att socialförsäkringen kommer att ge cirka 21 000 dollar per år.

Ditt mellanrum är: $ 71 000 - $ 21 000 = $ 50 000.

Nu vet du att du måste ta ut cirka 50 000 USD per år från dina sparande och investeringar. Hur mycket pengar skulle du behöva investera för att generera $ 50, 000 per år av kassaflöde?

Det beror på två saker:

• Avkastningen dina investeringar tjänar.
• Oavsett om du är villig att spendera huvudansvarig eller inte spendera huvudansvarig.

Om investeringar tjänar en avkastning på 5% per år, skulle du behöva 1 miljon dollar för att generera $ 50 000 ($ 1 000 000 x 5% = $ 50 000) per år av inkomst och inte spendera några rektor. Det betyder 25 år senare kommer du fortfarande att ha 1 miljon dollar.

Om du bestämmer att det är okej att spendera huvudstolpen ner till noll när du dör, så skulle du behöva cirka 704 000 dollar som tjänar 5% per år till 25 år.

I slutet av 25 år skulle du ha spenderat alla pengar.

I denna förenklade beräkning svarar du hur mycket du behöver gå i pension från $ 700 000 till $ 1 miljon.

Revidering av gapet

För att förenkla saker har jag ignorerat två ytterligare faktorer som används för att bestämma hur mycket du behöver gå i pension.

Det är inflation och förväntad livslängd.

Om du inte vet exakt hur länge du kommer att leva, vad du kommer att spendera varje år och hur mycket av en inflationspåverkan kommer att ha, tyvärr kan du inte veta exakt hur mycket pengar du behöver gå i pension.

Eftersom du inte vet exakt hur mycket du behöver, är det näst bästa att utveckla både bästa fall och värsta scenario. I ditt bästa fall utgår du från genomsnittliga avkastningar, låg inflation och kontrollerade utgifter. I värsta fall antar du under genomsnittlig avkastning på investeringar, hög inflation och oförutsedda utgifter.

Du kan också köra olika scenarier där du försenar starten av socialförsäkringen till din ålder 70 så att du får ett högre månadsbelopp.Om du fortfarande ville gå i pension vid 66 år, kommer din klyfta att vara högre på 60-talet, men då mycket lägre när du når 70. Att projicera dessa scenarier i ett pensionsinkomsttidslinjeformat kan hjälpa dig att se vilka beslut som kan sänka det totala beloppet du ska måste gå i pension.