Säkrade vs osäkra lån - stora skillnader

När du lånar pengar från en bank, eller ens en person, tar du ut ett lån. Långivaren kan låta pengarna låna med bara ditt löfte att betala tillbaka det. Eller låntagaren kan kräva att du använder en tillgång som säkerhet för lånet. Denna grundläggande skillnad är skillnaden mellan säkrade och osäkrade lån.

Vad är säkrade lån?

Säkra lån är lån som säkerhetskopieras av en tillgång, som ett hus vid ett hypotekslån eller en bil med ett autolån.

Denna tillgång är säkerhet för lånet. När du godkänner lånet godkänner du att långivaren kan återkräva säkerheten om du inte återbetalar lånet enligt överenskommelse.

Även om långivare tar emot egendom för vanliga säkerställda lån, kan du ändå sluta på grund av pengar på lånet om du är standard. När långivare återköp av egendom säljer de den och använder intäkterna för att betala av lånet. Om fastigheten inte säljer för tillräckligt med pengar för att helt täcka lånet kommer du att vara ansvarig för att betala skillnaden.

Vad är osäkra lån?

Samma sak gäller inte ett osäkert lån. Ett osäkert lån är inte knutet till någon av dina tillgångar och långivaren kan inte automatiskt ta fast din egendom som betalning för lånet. Personliga lån och studielån är exempel på osäkra lån eftersom dessa inte är knutna till någon tillgång som långivaren kan ta om du är standard på dina lånbetalningar.

Du behöver vanligtvis ha en bra kredithistoria och solid inkomst för att vara godkänd för ett osäkert lån.

Lånebelopp kan vara mindre eftersom långivaren inte har några säkerheter att beslagta om du är standard på betalningar.

Kreditrapportering med säkrade och osäkrade lån

Långivare kan (och gör) rapportera betalningshistorik för båda typerna av lån till kreditbyråerna. Sena betalningar och standardvärden för båda typerna av lån kan listas på din kredit rapport.

Med säkrade lån kan långivaren använda avskärmning eller återtagande för att ta tillgången bunden till lånet. Det kan leda till att ytterligare negativa poster läggs till i din kreditrapport.

Varför välja ett säkert lån?

Med risken för att din egendom grips om du inte betalar tillbaka lånet kanske du undrar varför någon skulle välja ett lån. Människor väljer ibland säkrade lån eftersom deras kredithistoria inte tillåter dem att bli godkända för ett osäkert lån. Eftersom säkrade lån är backade av tillgångar, har långivare lägre risk för att förlänga ett lån till dig.

Säkra lån tillåter också låntagare att bli godkända för högre lånebegränsningar. Även om du kan kvalificera dig till ett större lån, måste du fortfarande vara försiktig med att välja ett lån som du har råd med. När du väljer säkrade lån, se till att du uppmärksammar räntan, återbetalningsperioden och månadsbetalningsbeloppet.

Med vissa lån - ett hypotekslån eller auto lån - kommer långivaren inte godkänna din ansökan om de inte har tillstånd att ta del av egendomen om du är standard. Vissa lån är säkrade genom design - det här ingår lån och lån på lån.